Инфляция влияет на банки, вызывая рецессию

Банки могут сильно пострадать как от инфляции, так и от роста процентных ставок. Инфляция может привести к росту цен на товары и услуги, а рост процентных ставок может сделать заимствования более дорогими. Это может привести к снижению прибыли и даже убыткам банков. В результате банки могут быть вынуждены повышать процентные ставки по кредитам и депозитам, чтобы оставаться прибыльными, что может еще больше усугубить проблему инфляции. Во всем этом попробовал разобраться корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса.

Например, по мнению Moody’s, большинство банков не получат значительных выгод от высокой инфляции и роста процентных ставок. Рейтинговое агентство проанализировало, как текущие условия повлияют на способность заемщиков обслуживать долг, чистую процентную маржу, операционные расходы и стоимость ценных бумаг.

Единственный положительный эффект, который обнаружило Moody’s, заключается в том, что чистая процентная маржа увеличится для некоторых банков — но не для всех.

Как инфляция влияет на банки?

Высокая инфляция потенциально может спровоцировать рецессию и ухудшить качество кредитных портфелей банков. Однако если реальный экономический рост останется умеренным, то качество портфеля может существенно не ухудшиться.

Более высокие процентные ставки могут улучшить маржу банка, но обычно это не приводит к значительным изменениям. Более высокая кривая доходности может оказать большее влияние на чистую процентную маржу банка, но этого может быть недостаточно, чтобы переломить долгосрочную тенденцию снижения чистой процентной маржи в банках разных стран.

Высокие темпы инфляции приведут к увеличению операционных расходов банков, что приведет к снижению прибыли менее эффективных банков. Воздействие на банк будет зависеть от того, насколько эффективным он является. В менее эффективных банковских системах чистая прибыль может упасть на 40%, если операционные расходы увеличатся на 10%. Однако в более эффективных системах чистая прибыль может снизиться только на 10%.

Повышение доходности государственных облигаций окажет негативное влияние на стоимость ценных бумаг и капитала. По оценкам аналитиков, повышение ставки на 100 б.п. приведет к снижению капитала первого уровня на 0,3 п.п.

Инфляция и казахстанские банки

Высокий уровень инфляции в Казахстане, вероятно, окажет негативное влияние на качество кредитного портфеля. Это связано с тем, что высокая инфляция снижает способность заемщиков обслуживать свои долги. Кроме того, ситуацию усугубляет война России с Украиной.

Ожидается, что в краткосрочной перспективе банковский сектор будет прибыльным благодаря отсутствию резервов на ожидаемые потери по кредитам и способности банков перекладывать рост расходов на заемщиков.

Однако в средне- и долгосрочной перспективе этот эффект будет нивелирован текущим снижением стандартов кредитования, ростом безнадежных долгов и снижением процентных ставок.

Таким образом, дается достаточно точный обзор текущей ситуации в банковском секторе. Прибыльность в краткосрочной перспективе, вероятно, обусловлена отсутствием резервов по безнадежным долгам, но в долгосрочной перспективе это не продлится, поскольку стандарты кредитования продолжают снижаться, а безнадежные долги растут. Это, вероятно, приведет к снижению процентных ставок, что еще больше повлияет на прибыльность банков.

Читайте также:

Казахстан и Азербайджан соединят континенты новым интернетом
6 августа 2025 в 22:35
ДТП в Казахстане: за полгода — 955 погибших
16 июля 2025 в 17:45
ҚНДРА кәсіпкерлерді қорландырудың тағы бір құралы туралы айтып берді
6 августа 2025 в 22:23
БЦК просчитался и «кинул» казахстанцев? Ставка по Jana ипотеке выросла до 8%
4 августа 2025 в 14:29
Больше 500 школ в Казахстане до сих пор на интернете до 16 Мбит/с
6 августа 2025 в 22:20
Kaspi.kz продолжает зарабатывать миллиарды: три платформы обеспечили рост
4 августа 2025 в 17:28
ЕДБ: Қарыз 1.4 трлн теңгеден асып кетті
6 августа 2025 в 20:29
Казахстанцы всё чаще изымают пенсионные накопления
5 августа 2025 в 16:07
В Алматы показали, как собираются обновить рощу Баума
6 августа 2025 в 20:24
Спасатели МЧС Казахстана обнаружили фрагменты пропавшего вертолета
26 июля 2025 в 11:53
Нападение на замакима Шымкента: подозреваемый был уволен и угрожал после конфликта
6 августа 2025 в 19:36
Возможно, опасны. Поставки электрочайников VITEK приостановили в Казахстане
6 августа 2025 в 16:35
Прокуратура выявила массовые нарушения в автошколах Мангистау
6 августа 2025 в 18:44
В Казахстане число штрафов стало рекордно большим
3 августа 2025 в 12:55
В Казахстане ужесточили правила ввоза лекарств и медтехники после аудита
6 августа 2025 в 17:48
Некоторые счета начнут закрывать с 1 августа
3 августа 2025 в 09:55
В Жамбылской области государству возвращено почти 5 тысяч гектаров земель
6 августа 2025 в 17:10
Стоимость на газ пересмотрели по всей стране
5 августа 2025 в 10:49
БанкЦентрКредит 30 млрд теңге мемлекеттік көмекті қайтарады
6 августа 2025 в 16:44
В Атырау построят новый литейный завод
4 августа 2025 в 15:15
В селах Казахстана пользуются 3G-интернетом
6 августа 2025 в 16:38
Бизнесу придется платить больше: Forte Bank вводит новую комиссию
4 августа 2025 в 16:57
В Алматы перестанут отключать свет целым домам из-за долгов соседей
6 августа 2025 в 16:34
Пошлины Трампа: Казахстан направил США официальное предложение
1 августа 2025 в 22:12