Инфляция влияет на банки, вызывая рецессию

Банки могут сильно пострадать как от инфляции, так и от роста процентных ставок. Инфляция может привести к росту цен на товары и услуги, а рост процентных ставок может сделать заимствования более дорогими. Это может привести к снижению прибыли и даже убыткам банков. В результате банки могут быть вынуждены повышать процентные ставки по кредитам и депозитам, чтобы оставаться прибыльными, что может еще больше усугубить проблему инфляции. Во всем этом попробовал разобраться корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса.

Например, по мнению Moody’s, большинство банков не получат значительных выгод от высокой инфляции и роста процентных ставок. Рейтинговое агентство проанализировало, как текущие условия повлияют на способность заемщиков обслуживать долг, чистую процентную маржу, операционные расходы и стоимость ценных бумаг.

Единственный положительный эффект, который обнаружило Moody’s, заключается в том, что чистая процентная маржа увеличится для некоторых банков — но не для всех.

Как инфляция влияет на банки?

Высокая инфляция потенциально может спровоцировать рецессию и ухудшить качество кредитных портфелей банков. Однако если реальный экономический рост останется умеренным, то качество портфеля может существенно не ухудшиться.

Более высокие процентные ставки могут улучшить маржу банка, но обычно это не приводит к значительным изменениям. Более высокая кривая доходности может оказать большее влияние на чистую процентную маржу банка, но этого может быть недостаточно, чтобы переломить долгосрочную тенденцию снижения чистой процентной маржи в банках разных стран.

Высокие темпы инфляции приведут к увеличению операционных расходов банков, что приведет к снижению прибыли менее эффективных банков. Воздействие на банк будет зависеть от того, насколько эффективным он является. В менее эффективных банковских системах чистая прибыль может упасть на 40%, если операционные расходы увеличатся на 10%. Однако в более эффективных системах чистая прибыль может снизиться только на 10%.

Повышение доходности государственных облигаций окажет негативное влияние на стоимость ценных бумаг и капитала. По оценкам аналитиков, повышение ставки на 100 б.п. приведет к снижению капитала первого уровня на 0,3 п.п.

Инфляция и казахстанские банки

Высокий уровень инфляции в Казахстане, вероятно, окажет негативное влияние на качество кредитного портфеля. Это связано с тем, что высокая инфляция снижает способность заемщиков обслуживать свои долги. Кроме того, ситуацию усугубляет война России с Украиной.

Ожидается, что в краткосрочной перспективе банковский сектор будет прибыльным благодаря отсутствию резервов на ожидаемые потери по кредитам и способности банков перекладывать рост расходов на заемщиков.

Однако в средне- и долгосрочной перспективе этот эффект будет нивелирован текущим снижением стандартов кредитования, ростом безнадежных долгов и снижением процентных ставок.

Таким образом, дается достаточно точный обзор текущей ситуации в банковском секторе. Прибыльность в краткосрочной перспективе, вероятно, обусловлена отсутствием резервов по безнадежным долгам, но в долгосрочной перспективе это не продлится, поскольку стандарты кредитования продолжают снижаться, а безнадежные долги растут. Это, вероятно, приведет к снижению процентных ставок, что еще больше повлияет на прибыльность банков.

Читайте также:

В Уральске из запертой квартиры спасли двухлетнего ребенка
5 ноября 2024 в 08:51
Самый выгодный депозит в Казахстане в 2024 году
25 января 2024 в 09:10
«Смех это эмоция, которую не выдавишь специально». Александр Меркуль: правила жизни
4 ноября 2024 в 19:40
Погода на 5-7 ноября: в Казахстане ожидаются снег и метели
4 ноября 2024 в 17:45
Председатель Комитета противопожарной службы МЧС РК осужден за получение взятки
4 ноября 2024 в 18:32
Как избежать обмана застройщиков при покупке квартиры в новостройке
4 ноября 2024 в 12:44
Казахстанцы будут получать страховые выплаты за ошибки врачей
4 ноября 2024 в 18:07
В Казахстан идет похолодание
1 ноября 2024 в 16:18
Прокуратура СКО ведет работу по предотвращению суицидов среди детей
4 ноября 2024 в 17:29
Туристы из России — лидеры по тратам в Казахстане
4 ноября 2024 в 15:35
В МВД Казахстана создан департамент по борьбе с киберпреступностью
4 ноября 2024 в 17:04
В акимате опровергли скорое переименование города Костанай
22 октября 2024 в 10:16
В Казахстане планируют реформу судебной системы
4 ноября 2024 в 17:01
В Каспий поступило рекордное количество воды через реку Жайык
4 ноября 2024 в 11:15
Крыша торгового дома «Акшын» обрушилась в Семее
4 ноября 2024 в 16:35
К чему снится медведь: что произойдет, толкование, сонники
18 мая 2022 в 14:29
В сети появилось видео похищения трехлетней давности
4 ноября 2024 в 16:08
«КазАвтоЖол» рассказал, когда введут в эксплуатацию трассу Караганда-Балхаш-Алматы
31 октября 2024 в 16:28
Прокуратура Акмолинской области защитила права онкобольных
4 ноября 2024 в 16:01
Kaspi Жұма: стала известна дата проведения в 2024 году
28 октября 2024 в 17:52
Добыча нефти на Кашагане полностью восстановлена после ремонтных работ
4 ноября 2024 в 15:52
В Казахстане могут разрешить досрочный выход на пенсию: условия обсуждаются
2 ноября 2024 в 13:38
Доллар подорожал на 1 тенге на дневных торгах KASE 4 ноября
4 ноября 2024 в 15:37
Сколько стоят доллар, евро и рубль в обменниках 5 ноября
5 ноября 2024 в 08:19