Казахстанское Агентство по защите и развитию конкуренции (АЗРК) представило анализ ипотечного жилищного рынка за период с 2021 года по первую половину 2023 года, сообщает Bizmedia.kz.
В отчете АЗРК отмечается, что на рынке жилищного кредитования в Казахстане в указанный период не было развитой конкуренции. Анализ показал, что некоторые банки, такие как Отбасы банк, Банк ЦентрКредит, Bereke Bank и Freedom Bank, доминировали в государственных программах. При этом Отбасы банк продолжает лидировать на рынке ипотечного кредитования даже вне рамок государственных инициатив. АЗРК утверждает, что это позволяет банку контролировать определённый сегмент рынка и оказывать значительное влияние на его общее состояние.
АЗРК предлагает ввести целевое субсидирование ипотеки, учитывающее социальный статус заемщика, чтобы усилить конкуренцию. Чтобы банки не конкурировали только по рыночным ставкам, субсидии должны направляться непосредственно заемщикам. Также АЗРК подчеркивает, что банки, участвующие в государственных программах, работают в условиях, поддерживаемых государственными ставками, что снижает их конкурентоспособность. Для улучшения жилищных условий предлагается использовать единовременные выплаты из ЕНПФ, что позволит гражданам Казахстана копить деньги в любом банке на более выгодных условиях.
АЗРК предлагает снизить индивидуальный подоходный налог (ИПН) для ипотечных заемщиков на сумму погашения процентов по жилищному займу, вычитаемой из заработной платы. Также агентство предлагает правительству покрывать часть первоначального взноса, помогая социально уязвимым группам получить займы на оставшуюся стоимость жилья. Заемщик сначала вносит ипотечные платежи банку, а затем возмещает первоначальный взнос государству. АЗРК считает, что ставка по займу на первоначальный взнос должна быть значительно ниже, чем банковская ипотека.
Кроме того, АЗРК предлагает ограничить деятельность Отбасы банка в рамках государственных программ. Это позволит банку продолжать работу как в рамках государственных программ, так и за их пределами, при этом снизится доля промежуточных и предварительных займов. Также АЗРК предлагает ввести фиксированные цены на жилье в рамках государственных программ.
В ноябре 2023 года мажилис в первом чтении одобрил законопроект о реформе Отбасы банка, который позволяет ему стать государственным финансовым учреждением. Банковская деятельность останется почти неизменной, но добавятся функции контроля и управления очередями.
Ранее стало известно, что Отбасы банк планирует привлечь 300 миллиардов тенге за счет выпуска облигаций. Эти средства будут направлены на кредитование граждан Казахстана по недавно запущенной программе «Наурыз»
В июле Казахстанская фондовая биржа представит первый выпуск стоимостью 100 миллиардов тенге. По результатам первых торгов каждая облигация будет иметь номинал в 1000 тенге, а процентная ставка будет определена на основе результатов первых торгов. Президент страны дал свою поддержку запуску, и заявки уже открыты. Всего было подано более тридцати восьми тысяч заявок. В ближайшее время банк опубликует список претендентов на получение нового жилья. Чтобы финансировать эту программу, банк планирует выпустить облигации с фиксированной ставкой, которые будут храниться в течение пяти лет.
