Анализ ипотечных программ в Казахстане в 2022 году

Команда Bizmedia.kz — новости бизнеса провела анализ ипотечных программ в Казахстане в 2022 году. В этой статье вы узнаете, что программы ипотечного кредитования могут предоставлять выгодные условия для покупки жилья. Но они могут быть предназначены на отдельные категории граждан.

Ипотека по рыночным условиям может оказаться слишком дорогой для казахстанцев, особенно на фоне высокой базовой ставки Нацбанка, пишет Optimism.kz.

Поэтому большая часть граждан стремится приобрести жилье по льготным ипотечным программам. О том, какие варианты доступны и чем они отличаются, рассказали в Ассоциации застройщиков Казахстана.

Бакытты отбасы

Ипотеку на первичное и вторичное жилье могут оформить многодетные и неполные семьи, а также имеющие детей с ограниченными возможностями.

При этом максимальная сумма займа составит:

Также ставка вознаграждения начинается от 2% годовых, а срок кредитования может быть до 18 лет. А сумма первоначального взноса равна 10% от стоимости жилья.

Женская ипотека «Умай»

Данная программа предназначена для женщин и предлагает следующие условия:

При этом допускается наличие другого жилья у участниц.

7-20-25

Это программа ипотечного кредитования, ориентированная на покупку первичного жилья на следующих условиях:

Согласно условиям «7-20-25», участники не должны иметь другого жилья в Казахстане на праве собственности.

«Шанырак»

Данная ипотека предназначена для очередников акиматов на жилье с 1986 года и выдается только на первичные квартиры.

Условия кредитования:

При этом доход семьи участника за последние полгода не должен превышать 3,7 прожиточных минимумов (138 339,3 тенге в 2022 году) на одного человека.

«Свой дом»

Участвовать могут вкладчики «Отбасы банка», накопившие минимум 500 000 тенге. Условия ипотеки:

«Жас отбасы»

Программа для молодых семей, которые женились не более 5 лет назад на момент подачи заявки. Им предлагается первичное жилье на следующих условиях:

При этом участники должны хотя бы 1 год копить деньги в «Отбасы банке», а сумма сбережений должна составить минимум 50% от стоимости жилья на момент подачи заявки.

«Елорда жастары»

Данная ипотека предназначена для граждан Казахстана, проживающих в Нур-Султане. При этом к ним выдвигаются следующие требования:

При соответствии этим критериям жители столицы могут рассчитывать на следующие условия кредитования:

Анализ ипотечных программ: как сэкономить на ипотеке?

Расскажем о семи способах, которые позволят меньше платить по ипотеке, сообщает Krisha.kz.

1. Большой первоначальный взнос

Большинство банков при наличии у заёмщика 70 % от суммы кредита готовы предоставить так называемую лёгкую ипотеку — это кредит на недолгий срок (как правило, до трёх лет), часто без подтверждения доходов.

Процентная ставка по такому займу на 2-3 % ниже стандартной, например 15 % годовых вместо 18. К тому же чем выше первоначальный взнос, тем меньше срок кредита, следовательно, меньше переплата в целом.

2. Ипотека от застройщика

Многие крупные строительные компании сотрудничают с определённым банком и имеют свои собственные ипотечные программы. В ипотеку можно купить жильё от застройщика, которое и будет выступать залогом по кредиту. В итоге застройщик быстрее продаёт объекты, банк получает клиентов, а покупатель оформляет ипотеку на выгодных условиях.

Как это работает?

Ипотеки от застройщика часто представляют собой практически покупку в рассрочку с минимальным вознаграждением банка. Из минусов — короткий срок погашения (от 6 месяцев до 7 лет) и возможность покупки в ипотеку квартир большой площади — 3-комнатные и более (необязательно).

3. Привлечение созаёмщика

Созаёмщик поможет сэкономить в том случае, если официальный доход основного заёмщика невысокий. Два заёмщика — два оклада и, соответственно, более высокая гарантия для банка, что кредит будет вовремя выплачен.

Сколько можно сэкономить?

При оформлении ипотеки с привлечением созаёмщика банк выдаёт кредит на 1.5-2 % ниже, чем без него.

4. Зарплатная карта банка

Во многих банках есть «плюшки» по различным услугам для клиентов. Чтобы получить кредит на более выгодных условиях, нужно оформить зарплатную карту. Есть одно но — зачастую выбор банка для перечисления зарплаты диктует работодатель. Поэтому сначала лучше обратиться в тот банк, где уже оформлена зарплатная карта, и узнать об условиях кредитования.

Что это даст?
Можно сэкономить на комиссиях — за организацию займа с держателей зарплатных карт банки берут на 1 % меньше или вовсе без неё. Также можно сэкономить на комиссии за снятие или досрочное погашение. Но самое главное: «для своих» банки предлагают ставку по кредиту в среднем на 1.5–3 % ниже, чем для других.

5. Налоговый вычет

Немного сэкономить можно и на уплате подоходного налога, точнее его части. У физлиц, имеющих ипотеку, не облагается налогом доля заработной платы, равная сумме погашения процентов по кредиту. Проще говоря, налоговый вычет действует на сумму вознаграждения банку. Правда, воспользоваться вычетом могут только клиенты «Отбасы банка».

6. Рефинансирование

Даже если ипотека уже оформлена, продолжайте мониторить условия кредитования в различных банках. Найдёте более выгодные — подавайте заявление в банк на рефинансирование.

7. Ипотека по госпрограммам

Ещё один вариант более выгодных условий кредитования — государственные и социальные программы. Условия такой ипотеки всегда выгоднее коммерческих, но участвовать в них могут не все.

Анализ ипотечных программ в Казахстане в 2022 году.

Читайте также:

В Минпросвещения РК призвали родителей защитить детей от энергетиков
3 июля 2025 в 13:53
Прощай, eGov.kz? Казахстан готовит замену главному порталу госуслуг
30 июня 2025 в 10:54
Мужской и женский сон — не одинаковый: ученые раскрыли интересную разницу
3 июля 2025 в 13:46
Проезд через границу Казахстана может стать платным
30 июня 2025 в 09:39
Чем старше — тем добрее? Ученые нашли неожиданный эффект возраста у женщин
3 июля 2025 в 13:10
Вполне реально: Смадияров об угрозе смертной казни для двух казахстанцев в Индонезии
30 июня 2025 в 20:29
Овощи, фрукты, мясо по выгодной цене: в Астане пройдет праздничная ярмарка
3 июля 2025 в 12:56
Одна цена для всех: Kaspi установил новую комиссию за переводы на карты других банков
1 июля 2025 в 14:26
В Казахстане начали маркировать газовые баллоны: зачем это нужно
3 июля 2025 в 12:41
Alatau City Bank начал чистку: некоторые счета казахстанцев закроют
1 июля 2025 в 10:03
Талгат Алдыбергенов назначен главой КТЖ — что о нем известно
3 июля 2025 в 12:12
В Казахстане хотят отказаться от желтых номеров: что это значит
30 июня 2025 в 11:48
Прямо из Астаны к морю: Air Astana запустила рейсы в Бодрум
3 июля 2025 в 11:58
Новые тарифы на воду в Казахстане: Первые результаты
1 июля 2025 в 13:37
Названы казахстанские регионы с самыми высокими и низкими стандартами жизни
3 июля 2025 в 11:55
Цены на картофель выросли почти вдвое
1 июля 2025 в 17:27
В Алматы расследуют дело о взятке на $75 тысяч: задержаны экс-вице-министры и глава ПКБ
3 июля 2025 в 11:35
Один из крупнейших рудников Казахстана продали китайской компании за $1,2 млрд
30 июня 2025 в 09:41
Жаңа пәтерді енді қолма-қол ақшаға сатып алуға болмайтыны кімге тиімді…
3 июля 2025 в 11:20
В Казахстане запустят цифровую систему для отслеживания подземных вод
30 июня 2025 в 16:08
МВД уточнило правила покупки оружия: что изменилось
3 июля 2025 в 11:10
Казахстанцев ждут длинные выходные в июле
1 июля 2025 в 15:26
Halyk Finance талдау орталығы инфляция бойынша өз болжамдарын 10 пайыздан 11 пайызға көтерді
3 июля 2025 в 11:09
Почти полмиллиона казахстанцев проверили, подвергались ли их персональные данные утечке
1 июля 2025 в 13:00