Новости бизнеса в Казахстанеspot_img
11 C
Алматы
ДомойО серьезномВ каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году

В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году

Бизнес-издание BIZ Media KZspot_img

Ипотеки в 2022 году в Казахстане стали более доступными. Но есть много нюансов, о которых нужно обязательно знать. Поэтому корреспондент Bizmedia.kz собрал для вас только важную и полезную информацию.

Оглавление статьи

Сразу отметим, что ипотеки дают в 9 банках Казахстана. Везде условия разные. Но мы собрали информацию и составили по ней таблицу. Вот она:

Название банкаПервоначальный взносСтавка (ГЭСВ)Срок 
Halyk BankОт 20%От 13% 20 лет
БЦКОт 20%От 15.5%15 лет
СбербанкОт 10–20% – индивид. подход От 17.17%20 лет
RBKОт 30%От 18.3%15 лет
Фридом Финанс Банк
(только вторичное жильё)
От 20%От 14%15 лет
НурбанкОт 35%От 17%20 лет
АлтынбанкОт 20%От 16%20 лет
Исламский банкОт 30%Нет15 лет

Где лучше взять ипотеку?

Мы рассчитывали переплаты на максимальный срок кредитования при минимальном первоначальном взносе. По факту во время взятия кредита цифры могут быть другими. Так что это лишь примерные числа.

Мы намеренно не будем писать здесь об Отабсы банке. Потому что он «заточен» под ипотеки. И, логично, условия там лучше. Но в конце всё равно поговорим о нём. А пока начнём с Halyk Bank.

В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году. Bizmedia.kz
В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году.

Halyk Bank

В этом банке первоначалка идёт от 20%. Ставка ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) от 13% — самая низкая среди банков в Казахстане. Срок 20 лет. Всё это вы видели в таблице выше. Например, если в «халыке» занять 20 миллионов тенге по ранее указанным условиям, то в месяц нужно будет платить 235 тысяч тенге.

За 20 лет человек переплатит более 36 миллионов тенге. Считается тут всё просто. В году 12 месяцев. За 20 лет пройдёт 240 месяцев. То есть ежемесячную оплату 235 тысяч тенге умножаем на 240, получаем 56 400 000.

Если взять кредит на 40 миллионов, то в месяц придётся платить по 470 тысяч тенге. Переплата составит аж 72 миллиона.

Банк ЦентрКредит

У БЦК тоже первоначальный взнос 20%. Только ставка выше — от 15.5%. Ипотеку дают на 15 лет. Если по всем этим критериям брать кредит в 20 миллионов, то платёжка в месяц обойдется в 287 тысяч тенге. Переплатить придётся 31,6 миллиона тенге. А вот тут уже условия получше, чем в прошлом банке. Ведь переплата меньше.

На 40 миллионов ежемесячный платёж выйдет в 574 тысячи тенге. Переплата — 63 миллиона тенге. В этом банке цифры переплаты меньше из-за сроков ипотеки.

Сбербанк

Тут немного сложнее. Потому что этот банк работает более индивидуально. Первоначалка колеблется от 10 до 20 процентов. Зависит от ваших доходов. Ставка 17,17%. Срок — 20 лет. Если взять в «сбере» ипотеку на 20 миллионов, то в месяц нужно будет платить 266 тысяч тенге. Переплата выше, чем у двух других — 46 миллионов тенге.

А если взять 40 миллионов, то сверху заплатить нужно будет 90 миллионов тенге. А в месяц — 592 тысячи. Космические цифры.

RBK

Тут уже интереснее. Банку нужно заплатить первоначальный взнос от 30%. Ставку вы видели в таблице, но напомним ещё раз — 18,3%. Срок 15 лет. Если и тут брать 20 миллионов, то переплатить придётся 14 миллионов. Меньше остальных. Только в месяц нужно будет платить больше, чем в других — 300 тысяч тенге.

На 40 миллионов же ежемесячная оплата будет составлять 644 тысячи. Переплата — 75 миллионов. Больше на данный момент только у «сбера».

Фридом Финанс Банк

Этот банк даёт ипотеку только на вторичное жильё. Первоначалка — 20%, ставка — 14%, срок — 15 лет. За те же 20 миллионов нужно платить в месяц 255 тысяч тенге. Переплата, в принципе, относительно приемлемая — 26 миллионов. Если взять в долг 40 миллионов, то платёжка составит 511 тысяч, а сверху заплатить нужно будет 52 миллиона.

Нурбанк

А в этом банке самый высокий первоначальный взнос — 35%. Ставка повыше — 17%. Срок, как обычно — 20 лет. За 20 миллионов в месяц нужно будет платить — 293 тысячи тенге, переплата будет 70 миллионов. Дороговато. А при долге в 40 млн, нужно в месяц платить 586 тысяч. Сверху оплата составит аж 100 миллионов тенге! Самые высокие цифры в этом банке. Вывод делайте сами.

Алтынбанк

Тут всё обычно. Взнос — от 20%, ставка — 16%, срок — 20 лет. Платить придётся вот как: в месяц 263 тысячи, если взять в долг 20 млн, а переплатите 43 миллиона. Тоже высокая цифра. Кредит в 40 миллионов будет требовать с вас в месяц 527 тысяч. А в конце переплатите 86 миллионов.

Исламский банк

Последний в нашем списке БВУ, дающий ипотеки. Цены тут «помягче». Но из-за взноса — 30% и отсутствие ставки ГЭСВ. Срок — 15 лет. Кредит на 20 миллионов обяжет вас платить в месяц 205 тысяч тенге. Переплата составит 19,5 миллиона тенге. Если взять в кредит 40 миллионов, то 453 тысячи нужно платить в месяц. Сверху заплатить нужно будет 43 миллиона тенге.

Отбасы банк

Расскажем о двух видах займа — жилищный и промежуточный. В первом случае ставка 5,2%. Срок — 6 лет. Но тут нужно накопить за 3 года половину стоимости жилья. В месяц платить в среднем нужно будет 300 тысяч тенге. А потом, если взять ипотеку на 20 миллионов тенге, то в месяц нужно будет платить 161 тысячу. Переплата составит 1,6 млн.

Во втором случае сразу нужно внести 50% от стоимости квартиры или дома. Ставка тут повыше — 7,4%, а срок — 3-9 лет. В среднем по стандарту за три года каждый месяц придётся платить по 341 тысячи тенге. Переплата составит 3,3 миллиона тенге.

Вывод

Конечно, по цифрам лучше брать ипотеку в Отбасы банке. Но там нужно либо иметь половину суммы, либо копить не менее 3 лет. А у кого-то нет времени ждать, хочется быстрее заиметь свой уголок.

В банках цифры больше. Но выделим мы два банка — RBK и Исламский банк. Где-то у них ежемесячная оплата выше, но зато переплачивать нужно меньше. Хоть это облегчит и так сложный путь.

В чем разница между жилищным и ипотечным займом?

В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году. Bizmedia.kz
В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году.

Есть и варианты средние, где в месяц платить надо поменьше, но переплата выше. Это банки — Halyk Bank, БЦК и Фридом Финанс Банк.

А три банка, куда бы мы ни стали обращаться за ипотекой — это Сбербанк, Нурбанк и Алтынбанк. Переплаты тут космические. Но, наверно, есть и плюсы, которые мы не заметили.

А ещё — вся информация получена в пресс-службах банков, а также через кредитные калькуляторы на их сайтах. Отметим, что окончательный расчёт ГЭСВ и платежей производится в момент получения займа в отделениях банков.

О полезных советах вы можете узнать здесь.

Ответы на важные вопросы

1. Ипотечные программы 2022 Казахстан

Список ипотечных программ на этот год:

1. «7-20-25» продолжает работать предположительно до конца года (7% годовых).

2. Ипотека «Орда», которую обещают снова запустить (12-14% годовых).

3. Жилищный займ в Отбасы банке (3,5%-5% годовых).

4. Промежуточный займ в Отбасы банке (8,5% годовых, но есть нюансы).

5. Программа 36% от BI Group. 

6. «Алматы Жастары» и «Елорда Жастары». 

7. «Свой дом» от Отбасы банка. 

8. «Женская Ипотека Умай» (в феврале будут изменения по лимитам зарплаты).

9. Әскери баспана» для военных (6%-8% годовых)

10. Ипотека от Halyk bank под 14-15% — быстрый, но дорогой вариант если речь про квартиру дороже 15 млн. тенге.

11. Также можно снять излишек пенсионных накоплений выше порога достаточности и купить на них квартиру в любую ипотеку или полностью оплатить ее стоимость, или построить дом, или перевести их на депозит в Отбасы банке и копить дальше до 50% от стоимости. В апреле пороги значимо повысятся.

В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году. Bizmedia.kz
В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году.

2. Льготная ипотека 2022 для семей с детьми

Бакытты отбасы (2-10-18). Оператор – Отбасы банк

Программа для очередников. Разработана для многодетных, неполных и семей с детьми-инвалидами. Ставка – 2% годовых, первоначальный взнос – от 10% со сроком до 18 лет. Максимальная сумма кредитования в зависимости от региона – от 10 млн тенге до 15 млн тенге. Программа распространяется на первичный и вторичный рынки. Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 прожиточных минимума (111,6 тыс. тенге в 2022 году).

Жас Отбасы. Оператор – Отбасы банк

Ипотека для молодых семей. Ставка – 6%, срок – до девяти лет, сумма займа – до 90 млн тенге. Приобрести жилье можно на первичном и вторичном рынках или использовать деньги на покупку участка. Для получения кредита одному или обоим супругам необходимо сначала открыть новый депозит в Отбасы банке и копить на нем минимум один год. На момент открытия вклада браку не должно быть более пяти лет.

3. Льготная ипотека 2022 условия

Всё о таких ипотеках мы писали в этом материале. Тут вы найдёте ответы на все интересующие вас вопросы.

4. Что будет с ипотечной ставкой в 2022 году в Казахстане?

Мы в начале статьи составляли для вас таблицу. Там и есть ответ на этот вопрос. В этом году они уже утверждены.

Название банкаПервоначальный взносСтавка (ГЭСВ)Срок 
Halyk BankОт 20%От 13% 20 лет
БЦКОт 20%От 15.5%15 лет
СбербанкОт 10–20% – индивид. подход От 17.17%20 лет
RBKОт 30%От 18.3%15 лет
Фридом Финанс Банк
(только вторичное жильё)
От 20%От 14%15 лет
НурбанкОт 35%От 17%20 лет
АлтынбанкОт 20%От 16%20 лет
Исламский банкОт 30%Нет15 лет

Каким банкам Казахстана можно доверить деньги?

5. Что будет с ценами на недвижимость в 2022 году?

6. Как взять ипотеку на вторичное жилье?

Ответы были выше, но есть и тут.

В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году. Bizmedia.kz
В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году.

7. Что такое женская ипотека в Казахстан?

12 апреля Отбасы банк запустил женскую ипотеку «Умай». Заём могут оформить исключительно дамы с ежемесячным доходом, не превышающем 320 тысяч тенге. Программа предназначена для женщин, которые покупают не первое жильё. 

Гендерную ипотеку разработали по нескольким причинам. Во-первых, женщины неоднократно просили разработать специальную программу для них с первоначальным взносом в 20%, при этом, чтобы жильё можно было купить на вторичном рынке. Во-вторых, в Казахстане доля заёмщиц по ипотеке составляет 48%, а в кредитном портфеле Отбасы банка – превышает долю мужчин по сумме займа и по остатку задолженности (57 против 53%). Да и в целом банк ориентирован на продвижение гендерного равенства в жилищном финансировании. 

№1. Каковы условия кредитования?

Отбасы банк для первого гендерного проекта в Центральной Азии подготовил особые условия:

  • процентная ставка по займу – 12% годовых;
  • после накопления 50% от займа процентная ставка снизится до 5% годовых;
  • первоначальный взнос от 15 до 50% стоимости приобретаемого жилья в зависимости от дохода заёмщицы и её семьи;
  • если дохода не хватает, то можно привлечь до двух созаёмщиков;
  • максимальная стоимость приобретаемого жилья – 30 млн тенге;
  • ипотеку можно оформить сроком до 25 лет.
№2. Какие документы нужны?

Чтобы подать заявление на рассмотрение выдачи займа, женщины должны предоставить:

  • удостоверение личности;
  • если женщина замужем, то удостоверение личности супруга;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
  • справка о заработной плате с места работы за последние 7 либо 13 месяцев;
  • выписка о пенсионных отчислениях за последние 6 месяцев;
  • кредитная история из Первого кредитного бюро за весь период;   
  • правоустанавливающие документы на приобретаемую квартиру (договор купли-продажи, технический паспорт);
  • удостоверение личности продавца приобретаемого жилья;
  • если приобретаемая недвижимость поделена на доли, то необходимо предоставить документы на каждого собственника доли;
  • если продавец состоит в браке, то удостоверение личности супруга/супруги.
№3. Какие требования к заёмщицам?

К участницам программы банк предъявляет следующие требования:

  • заёмщица должна быть совершеннолетней гражданкой Казахстана;
  • семейное положение – неважно;
  • возраст – от 18 до 65 лет включительно (в том числе работающие пенсионеры до 65 лет);
  • прописка – не важна;
  • пенсионные отчисления за последние 6 месяцев, непрерывные;
  • если женщина замужем, то ежемесячный общий семейный доход должен составлять не более 320 000 тенге. Это оклад без вычета пенсионных отчислений и налогов. Сумма кредитов и расходов учитываться не будет. В расчёт берётся только размер заработной платы мужа и жены. 
№4. Жительницы каких городов могут участвовать в программе?

Женскую ипотеку могут оформить жительницы всех городов Казахстана. Прописку по месту жительства при этом иметь не обязательно.

№5. Примерный расчёт 

При доходе до 200 тысяч тенге Отбасы банк может выдать 85% от стоимости жилья. Разницу в 15% необходимо выплатить непосредственно продавцу недвижимости. 

При доходе от 200 до 320 тысяч тенге Отбасы банк может выдать 80% от стоимости квартиры. Разницу в 20% заёмщица выплачивает не банку, а продавцу жилья. 

Сумма займа зависит от дохода и платёжеспособности клиента, поэтому рассчитывается индивидуально в отделении банка.

№6. Нужно ли иметь депозит в Отбасы банке?

Нет, заранее покупать или открывать депозит нет необходимости. Накопления в Отбасы банке на момент подачи кредитной заявки не нужны.

№7. Можно ли использовать пенсионные накопления? 

Эта возможность будет реализована позже. Информация будет размещена в социальных сетях и на сайте Отбасы банка.

№8. Какое жильё можно купить по женской ипотеке?

Ограничений в выборе жилья нет. Займы для женщин будут выдаваться для покупки как первичного, так и вторичного жилья, в том числе и по договору долевого участия. Максимальная стоимость приобретаемого жилья 30 млн тенге включительно, во всех городах Казахстана.

Требования к недвижимости:

  • год постройки вторичного жилья из кирпича должен быть от 1961 года и выше;
  • год постройки вторичного жилья из панели должен быть от 1971 года и выше;
  • первичную недвижимость можно купить от застройщика либо физического лица, либо при долевом участии.  
№9. Какую сумму можно оформить для ремонта недвижимости?

Максимальная сумма займа на ремонт жилья – до 3 700 000 тенге. Срок предварительного займа – до 10 лет с переходом на жилищный заём сроком до 15 лет. Ставка по займу – 12% годовых. Владельцем квартиры должна быть заёмщица. 

№10. Что нужно для оформления ремонта по ипотеке «Умай»?

В банк необходимо предоставить пакет документов:

  • удостоверение личности владелицы жилья;
  • если она состоит в браке, то удостоверение личности супруга;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
  • договор купли-продажи квартиры;
  • технический план квартиры;
  • смета расходов – форма, которая выдаётся в отделении Отбасы банка;
  • минимум 6 фото (размером 10х15 см) квартиры до и после ремонта.

Фото квартиры после ремонта необходимо будет предоставить для подтверждения целевого использования кредита.

После оформления займа правоустанавливающие документы на недвижимость будут в залоге у банка.  

№11. Можно ли одновременно оформить ипотеку на покупку квартиры и заём на ремонт?

Да. Можно оформить один договор с банком на приобретение жилья и сразу же на его ремонт. Главное условие, чтобы при оценке недвижимости её оценили в сумму ремонта – 3 млн 700 тысяч плюс стоимость жилья.  

В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году. Bizmedia.kz
В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году.
№12. Сколько женщин могут оформить женскую ипотеку?

Новая программа будет реализована за счёт заёмных средств от Азиатского банка развития в размере 38 млрд тенге. Ожидается, что в рамках проекта около 4 000 женщин улучшат свои жилищные условия. На сайте Отбасы банка сообщается, что количество займов ограничено. 

№13. Каков порядок подачи заявки? 

Сначала нужно подать заявку на официальном сайте Отбасы банка. В течение трёх рабочих дней вам перезвонит менеджер, который назначит дату консультации. На встречу уже необходимо прийти с перечнем документов.

№14. Сколько времени рассматривается заявка?

Заявка рассматривается банком от двух до пяти дней. Всё зависит от того, в порядке ли ваши документы.

№15. Куда обратиться по интересующим вопросам?

В Отбасы банке работает горячая линия по номеру 300. Операторы ответят на все интересующие вас вопросы с 9.00 до 21.00, с понедельника по субботу включительно. 

Читайте также:

SWIFT в Казахстане: как повлияет отключение России

Бизнес-издание BIZ Media KZspot_img
Август Макаровhttps://bizmedia.kz/
Родился и вырос на севере Казахстана. В 15 лет переехал в крупнейший мегаполис страны - Алматы. С того дня моей целью стало стать не просто журналистом, а одним из лучших. Потому что мои амбиции, как у великих людей. Хочется оставить след после себя. Умею писать обо всём. Но особенно про жизнь, деньги и людей. К своим работам подхожу ответственно - пишу только правду. Можете посмотреть мои материалы на этом сайте. Правда и честность для меня две важнейшие вещи в журналистике. Только благодаря им можно запомниться людям и завоевать доверие.
Поддержать нас
Бизнес-издание BIZ Media KZ - наш телеграмБизнес-издание BIZ Media KZ - наш телеграм
Деловое бизнес-издание - BIZ Media KZ - наш инстаграмBizmedia.kz - Инстаграм
Вам может быть это интересно
Новости бизнеса в Казахстане - BIZ Media KZspot_img