26 C
Алматы
ДомойО серьезномВ чем разница между жилищным и ипотечным займом?

В чем разница между жилищным и ипотечным займом?

Бизнес-издание BIZ Media KZspot_img

Чаще всего казахстанцы используют кредитование при покупке жилья, передает Bizmedia.kz.

Первое требование к покупке жилья – наличие денежных накоплений.

Отличие жилищного займа от ипотечного

На конец января 2022 года стоимость квадратного метра в новостройке составила 386 354 тенге, а это означает, что для того чтобы купить квартиру площадью 60 квадратных метров, нужно более 23 000 000 тенге. Кроме того, квадратный метр за вторичное жилье в среднем составил – 409 177 тенге.

В большинстве случаев у казахстанцев нет возможности собрать такую сумму для покупки жилья, но если в семье есть денежные накопления, можно обратиться в банк для предоставления услуг кредитования:

Жилищный заем и ипотечный заем в Казахстане - в чем разница? Bizmedia.kz
В чем разница между жилищным и ипотечным займом? Фото: Tvoyposter.ru

Рассмотрим условия этих банковских услуг, для того чтобы увидеть все преимущества и недостатки.

 Жилищный  заемИпотечный  заем
видыльготный;
рыночный
льготный;
рыночный
ставкаот 3,5% до  8,5% годовыхот 5% до 14,9% годовых
первоначальный взнос50-70% от стоимости жильяОт 10% стоимости приобретаемого жилья (если нет другой программы)
срок оплатыот 6 месяцев до 25 летОт года до 25 лет
залогМожет потребоваться дополнительный залогЖилье под залогом в банке, до полного погашения займа
выгодаУдобен для людей, у которых не хватает половины суммы для покупки жилья или меньшеНеобходима для людей, у которых недостаточно накоплений для покупки жилья
недостатокЕсли в планах выплачивать менее 3х лет, процентная ставка будет высокойбольшой срок займа или маленький первоначальный взнос делают сумму переплаты выше
В чем разница между жилищным и ипотечным займом?

Условия ипотечного кредитования

Самый распространенный способ купить свое жилье – это ипотека. Особенно если вы не можете накопить и половины суммы, но не хотите больше платить за аренду или жить с родственниками.

В данном случае существует два вида ипотечного займа:

Льготный ипотечный заем – можно получить через различные государственные программы. Преимущество в низкой ставке вознаграждения.

Представляем популярные программы ипотечного займа, помимо которых существует еще несколько программ.

ПрограммаПервоначальный взносСтавкаСрокДополнительная информация
«Шаңырақ»от 10%5% годовых20 летдля очередников МИО
«Елорда Жастары» от 10%5% годовых25 летдля жителей Нур-Султана (при наличии работы со 100% участием государства)
«Ұмай»от 15%12% годовых 25 летЖенская ипотека
«7-20-25»от 20 %7% годовых25 летпри отсутствии в собственности недвижимости
«Нұрлы Жер»от 20 %5% годовых25 летдля вкладчиков и очередников МИО
«Свой дом»от 20 %7% годовых;
с учетом выполнения условий жилищных накоплений 3,5% годовых
20 летпокупка жилья в новостройках
В чем разница между жилищным и ипотечным займом?

Некоторые ипотечные программы содержат в себе обязательные условия. Поэтому нужно обязательно связаться с организацией, отвечающей за данную программу, и уточнить все детали. Например, участвовать в программе «Елорда Жастары» могут люди, работающие в сфере:

  1. Здравоохранения;
  2. Образования;
  3. Культуры;
  4. Спорта;
  5. Социальной;
  6. ВУЗов и НИИ;
  7. Журналистики;
  8. А также сотрудники коммунальных предприятий / учреждений города Нур-Султан.

В программе «Ұмай» могут участвовать только женщины вне зависимости от замужества или статуса (многодетной матери или матери-одиночки). Для участия в этой программе супруг может перевести жене свои накопления с депозита Отбасы банка.

Ипотечный заем в Казахстане. Bizmedia.kz
В чем разница между жилищным и ипотечным займом? Изображение: Freepik.com

А программа «Шаңырақ» уже закончилась в городе Алматы, но действует в других регионах.

Рыночный ипотечный заем – предлагается в банках второго уровня и имеет более высокую ставку. В большинстве случаев ипотечные программы нацелены на приобретение новостроек.

Ипотечная программаПервоначальный взносСтавкаСрокДополнительная информация
«Ипотека» от Банк ЦентрКредитот 20 %от 11% годовыхдо 15 лет 
«Жанұя» от Сбербанкот 5% до 20% (в зависимости от подтверждения дохода)от 0,10% до 13,10% годовыхот 1 года до 15 летприобретение жилья в объектах ТОО «Qazaqstroy»
«Особая ипотека» от Сбербанкот 10% до 30% (в зависимости от подтверждения дохода)от 0,10% до 8,99% годовыхот 1 года до 15 летдля клиентов BI Group при приобретении строящегося жилья 
«Десятка» от Сбербанк от 10% до 30% (в зависимости от подтверждения дохода и других условий)от 0,1% до 14,99% годовыхот 1 года до 15 летдля клиентов Rams Qazaqstan при приобретении строящегося жилья  
В чем разница между жилищным и ипотечным займом?

Чаще всего ипотекой предусматривается следующие условия оформления:

Первоначальный взнос – заемщик должен вложить в банк накопленные средства в размере, требуемом программой ипотеки. Самые распространенные первоначальные взносы составляют 10% и 20% (в зависимости от ипотечной программы). Минимальная сумма может составлять от 5% стоимости приобретаемого жилья. Например, в ипотечной программе Сбербанка «Жанұя» первоначальный взнос составляет 5%, но с обязательным условием приобретения жилья в объектах ТОО «Qazaqstroy»;

Срок оплаты – зависит от ипотечной программы. Через государственные программы ипотека выдается на длительные сроки (до 20-25 лет). Срок погашения рыночного ипотечного займа от 1 года до 15 лет;

Залог – жилье, приобретенное через программу кредитования, становится собственностью заемщика, но при этом будет находиться в залоге у банка до исполнения договора. В некоторых ипотечных программах кредитования можно использовать имеющееся жилье для дополнительного залога, чтобы первоначальный взнос составил 0%. Например, такая ипотечная программа есть в Halyk bank.

В чем разница между жилищным и ипотечным займом?
В чем разница между жилищным и ипотечным займом?

Благодаря условиям, предоставляемым банками, ипотека может помочь тому, у кого недостаточно сбережений, но есть желание купить жилье. Долгосрочный кредит поможет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Но нужно принять во внимание, что более длительный срок кредита приведет к большей переплате. Маленькая сумма первоначального взноса тоже может повлиять на переплату, так как вся остальная стоимость жилья будет оформляться в кредит.

Условия жилищного кредитования

Жилищный заем – это вид кредитования, который тоже предназначен для приобретения жилья, но при отсутствии у заемщика либо половины суммы, либо ее малой части.

Основные отличия жилищного займа от ипотечного займа:

  • Сумма первоначального взноса намного выше, чем при ипотеке, она может составить 50-70% от стоимости жилья;
  • В некоторых случаях жилищный заем предусматривает дополнительный залог в виде другой недвижимости;
  • срок займа может быть меньше, чем при ипотечном займе.

Жилищный заем тоже делится на льготный и рыночный.

Рассмотрим льготные жилищные займы Отбасы банка.

Жилищный заемПервоначальный взносСтавкаСрокДополнительная информация
«Стандартный»От 50%от 3,5 до 5% годовых
от 7,5% до 8% годовых
от 6 месяцев до 25 летПо программам:
«Нурлы жер»;
«Свой дом»;
«Кредиты на вторичное жилье» 
«Без залога»От 50%от 3,5 до 5% годовыхДо 6 летСумма на покупку квартиры или ремонт не должна превышать 3 млн.
«Предварительный»от 20 %5% годовыхПри достижении суммы вклада 50% можно перейти на жилищный заемВ рамкахгосударственных программ
«Промежуточный»От 50%от 7 до 8,5% годовых
с последующим снижением до 5%
от 6 месяцев до 25 летПо программам:
«Нурлы жер»;
«Свой дом»;
«Кредиты на вторичное жилье» 
Промежуточный жилищный займ «Жас отбасы»От 50%6% годовыхот 6 до 9 летНа момент открытия депозита браку супругов должно быть менее пяти лет
В чем разница между жилищным и ипотечным займом?

Интересный факт, жилищный заем можно совместить с другими программами Отбасы банка при определенных условиях.

Следует учитывать, что чем выше первоначальный взнос, тем ниже стоимость жилищного займа. Это означает, что вы получаете кредит на 50% от стоимости квартиры или меньше, а не на 90%.

Bizmedia.kz: В чем разница между жилищным и ипотечным займом?
В чем разница между жилищным и ипотечным займом?

Иными словами, жилищный заем может помочь казахстанцам, у которых не хватает небольшого количества денег для самостоятельной покупки жилья. Кроме того, короткий срок кредитования может быть выгодным и удобным для казахстанцев с высокими доходами.

Условия по льготным программам Отбасы банка

Корреспондент Bizmedia.kz связался с Отбасы банком и узнал об особенностях жилищных займов и ипотечных программ.

«В Отбасы банке все начинается с депозита. «Стандартная» программа 50/50, но есть и другие. Если клиент после открытия депозита ежемесячно пополнял его в течение 3 лет, оценочный показатель должен вырасти до 16. В этом случае во время кредитования по государственной программе при покупке недвижимости, процентная ставка будет по самым выгодным условиям от 3,5% до 5%. Если у клиента не было депозита, он может открыть его и сразу внести 50% от суммы и оформить кредитование, но уже по ставке 7,5-8% годовых. В банках второго уровня тоже можно оформить жилищный займ, но при первоначальном взносе от 20% и с большей тарифной ставкой», ‒ рассказали об особенностях при оформлении жилищного займа в Отбасы банке.

Оценочный показатель можно проверить по инструкции ниже, зайдя на главную и кликнув на депозит. Далее показатель можно найти внутри диаграммы.

Так в чем же разница между жилищным и ипотечным займом?
В чем разница между жилищным и ипотечным займом?
«Если вы хотите взять кредитование по низкой ставке на 20 000 000 тенге, тогда: вашему депозиту должно быть, как минимум 3 года; вознаграждение по нему должно составлять 320 000 тенге; накопления должны быть от 10 000 000 тенге и выше. Если у вас была возможность внести 10 000 000 тенге сразу, вы тоже можете взять кредитование, но в этом случае будет другая схема погашения. Ваши накопления остаются на депозите и вам дают 20 000 000 тенге, процентная ставка будет составлять 7,5-8% годовых. 3 года вы оплачиваете кредит, а на ваши внесенные 10 000 000 тенге начисляются 2% банка и в конце года начисляется государственная премия 20%. По окончании 3 лет с депозита берется сумма ваших накоплений и направляется на погашение вашего основного долга. В итоге общий долг значительно уменьшится, сумма ежемесячного платежа снижается, и процентная ставка падает до 5% годовых», ‒ объяснили на примерах в Отбасы банке об условиях жилищного займа.

Факт. Многие открывают депозиты в Отбасы банке из-за получения государственной премии в конце года (в размере 20% от суммы, накопленной за год, но не превышающей 200 МРП или 583 400 тенге в 2021 году). Максимальный размер премии в 2021 году составил 116 680 тенге. Некоторые люди хотят снять всю сумму и накопленную государственную премию, но не все знают, что при снятии средств или закрытии депозита, сумма государственной премии возвращается в бюджет.

Для того чтобы получить выгодные условия по жилищному займу 50/50, нужно ориентироваться по вознаграждению и 3 летнему сроку накоплений на депозите с суммой от 50% и более от стоимости планируемого жилья. Чтобы рассчитать требуемое вознаграждение, на планируемую стоимость жилья нужно умножить оценочный показатель (16) и разделить на 1 000 тенге. Даже если оценочный показатель выше 16, нужно рассчитывать вознаграждение по формуле.

Вознаграждение = СЖ * (ОП) / 1 000 тенге

20 000 000 * 16 / 1 000 = 320 000 тенге

Лайфхак. Если у вас или у члена вашей семьи накопления в пенсионном фонде превысили пороговую достаточность, до апреля можно перевести их на депозит Отбасы банка. При необходимости можно переводить средства между семейными депозитами (при подтверждении официального родства). Если у одного из супругов уже открыт депозит в Отбасы банке, второму тоже можно открыть. Так можно будет получить вознаграждение от государства и государственную премию в двойном размере. При оформлении кредитования и покупке жилья один из супругов уступает второму свои накопления.

Сумма порога достаточности до 1 апреля 2022 года

возрастпорог достаточностивозрастпорог достаточности
201 710 000403 420 000
211 780 000413 520 000
221 860 000423 620 000
231 930 000433 720 000
242 010 000443 820 000
252 090 000453 930 000
262 170 000464 030 000
272 250 000474 140 000
282 330 000484 250 000
292 420 000494 360 000
302 500 000504 470 000
312 590 000514 590 000
322 670 000524 700 000
332 760 000534 820 000
342 850 000544 940 000
352 940 000555 060 000
363 030 000565 180 000
373 130 000575 300 000
383 220 000585 430 000
393 320 00059-625 560 000
В чем разница между жилищным и ипотечным займом?

После 1 марта в Отбасы банке появятся и другие льготные программы на ипотеке и жилищным займам.

Интересное по теме:

Бизнес-издание BIZ Media KZspot_img
Карина Бикинеева
Молодой, начинающий журналист, работающий в направлении социальных проблем. Бывший менеджер, всегда мечтавший стать журналистом. Карина смогла доказать себе, что мечты сбываются. В 2021 году с отличием закончила магистратуру в университете "Туран" по специальности "Журналистика". С сентября 2021 года работает на веб-порталах "Комсомольской правды", "Optimism.kz". Любит во время прогулок по городу делать фотографии. Ей нравится джазовая музыка новых рождающихся казахстанских исполнителей, пока не набравших известность. Во время вдохновения пишет стихи и песни. Учится играть на африканском музыкальном инструменте – Калимба. В свободное время занимается рукоделием, стараясь максимально использовать все что есть под рукой (делает украшения и сувениры по принципу Zero West). Во время обучения в магистратуре стала задумываться об экологии, о бездомных животных и о способах улучшить инфраструктуру страны. По возможности занимается волонтерством, помогая приюту «КотоПёс». Заботится об экологии, периодически сдавая вторсырье на переработку (сдала около 250 кг за 2 года). Мечтает внести свой вклад в будущее Казахстана.
Поддержать нас
Алматы
небольшая облачность
26 ° C
26 °
26 °
24 %
2kmh
20 %
Сб
28 °
Вс
29 °
Пн
30 °
Вт
23 °
Ср
21 °
Рекомедуем
Деловое бизнес-издание - BIZ Media KZ - наш инстаграмBizmedia.kz - Инстаграм
Вам может быть это интересно
Новости бизнеса в Казахстане - BIZ Media KZspot_img