Казахстанские банки: кому можно довериться? Анализ

Казахстанские банки, несмотря на все трудности, продолжают стабильно наращивать свои активы. На начало марта текущего года их совокупные активы достигли 38,2 триллионов тенге, что на 6,2 триллиона больше (+19,4%), чем в прошлом году. Bizmedia.kz выяснил, какие именно банки показали наиболее сильный рост.

Только за последний месяц совокупные активы казахстанских БВУ выросли стразу на 3,3%.

Лидером по этому показателю оказался Jusan Bank, он нарастил свои активы сразу в полтора раза – до 2,5 триллионов тенге. Осенью 2021 года произошло объединение Jusan Bank и «АТФБанка», и на сегодня Jusan Bank занимает 7% от общего объема казахстанских БВУ и 5% совокупного инвестиционного портфеля. Рост ссудного портфеля банка составил 35,7%, и достиг 1,1 миллиарда тенге. Банк сумел и значительно улучшить качество своих активов, второе снизив количество просроченных более чем на 90 дней займов.

Активы казахстанских БВУ на 1 марта 2022 года

Далее в рейтинге идет «Ситибанк Казахстан», дочерний банк американской CitiGroup Inc., специализирующийся на корпоративном секторе. Рост его активов составил 41,4% за год, до 1,3 триллиона тенге.

Тройку лидеров замкнул государственный «Отбасы банк» с показателем роста в 33,8% (до 2,9 триллионов тенге). Как известно, «Отбасы банк» сейчас формируется в отдельный институт развития, поскольку специализируется на системе сбережений жилищного строительства и жилищных займов.

Если говорить в целом по банковскому сектору, то из 22 банков страны в плюсе оказалось 21.

На фоне сокращения количества игроков и их укрупнения, рост активов казахстанских БВУ сразу на 20% за год только добавляет стабильности в банковский и финансовый сектор Казахстана.

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка дало подтверждение надежности финансового рынка страны. Казахстанские банки имеют достаточный запас ликвидных активов, на 16 марта текущего года составляющий 16,7 триллионов тенге (43% от общих объемов), и могут в полной мере выполнять свои обязательства. Пруденциальные нормативы по ликвидности банков более чем в четыре раза превышают минимальные требования регулятора.

Рейтинг банков Казахстана на фоне геополитического кризиса в мире

Какие банки демонстрируют устойчивость и имеют наибольший запас прочности в непростой период.

В текущем году экономика Казахстана испытывает серьёзную турбулентность из-за обострённой геополитической ситуации как в самой стране, так и за её пределами. Соответственно, нагрузка ложится и на финансовый сектор. После трагических январских событий в РК февраль отличился ситуацией в Украине, что также отразилось на нашей республике. Об этом сообщается в исследовании Ranking.kz.

Так, к примеру, за период с 24 февраля текущего года на фоне введённых санкций усилилось давление на ликвидность дочерних российских банков, вызванное оттоком средств клиентов в другие банки страны и выплатами по собственным обязательствам. Трём дочерним российским банкам рейтинговое агентство Fitch понизило рейтинги с негативным прогнозом, что отражает снижение способности их российских материнских банков предоставлять акционерную поддержку.

При этом, по данным Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, негативного влияния введённых санкций непосредственно на казахстанские банки не наблюдается. Несмотря на геополитическую неопределённость как во всём мире, так и в РК, банковский сектор страны в целом удерживает позиции.

Казахстанские банки создают «подушку безопасности»

Объём собственного капитала вырос за год сразу на 10%.

С конца 2019 года мир потрясают кризисы, следующие буквально один за другим. В текущем году к шокам, связанным с пандемией COVID-19, добавились новые негативные факторы, причём как внутри нашей республики, так и за её пределами. Об этом сообщается в исследовании Ranking.kz.

«Январские события» в РК и продолжающиеся военные действия России в Украине отразились практически на всех сферах жизни казахстанцев. Под ударом ожидаемо оказался и финансовый рынок, включая банковский сектор.

К примеру, после введения санкций в отношении ряда российских банков международные рейтинговые агентства понизили рейтинги трёх дочерних российских банков, работающих в РК (Сбербанк, Альфа-Банк, Банк ВТБ). Понижены также рейтинги Банка Фридом Финанс Казахстан и Банка Хоум Кредит.

Однако санкции и ограничения не коснулись деятельности казахстанских банков и банковского сектора в целом. Об этом свидетельствуют и статистические данные. К примеру, с 24 февраля по 11 марта 2022 года вклады клиентов банков второго уровня увеличились на 586 млрд тг, или на 2,2%, и составили 26,8 трлн тг. Рост депозитов в БВУ РК — один из показателей общей стабильности системы.

Ещё в 2020 году, в разгар пандемии коронавируса, международные рейтинговые агентства отмечали готовность банковского сектора РК противостоять кризисным явлениям и повышение устойчивости к экономическим шокам.

Выдерживать подобные потрясения фининститутам позволяют своевременно сформированные запасы капитала и ликвидности: на текущий момент у БВУ РК имеется собственный капитал, который значительно превышает минимальные нормативные требования и покрывает риски для вкладчиков.

Так, к февралю 2022 года регуляторный собственный капитал увеличился на 9,7% за год и на 1,1% за месяц, составив 5,4 трлн тг. При этом за последние пять лет показатель вырос сразу на 64,4%, несмотря на то, что количество банков в РК за тот же период весьма ощутимо сократилось. Такая динамика подтверждает устойчивость и зрелость банковского сектора страны.

Читайте также:

Рейтинг банков Казахстана во время кризиса

К чему готовятся банки РК? Их капитал вырос на 10%

Карты рассрочки: что это и какие казахстанские банки предлагают такие услуги?

Почему казахстанские банки боятся правды?