Исламские банки в Казахстане: что нужно знать

Исламское финансирование набирает обороты по всему миру, включая Казахстан, благодаря увеличению численности мусульманского населения и прогрессу в технологическом развитии стран этой конфессии. Так, банки, работающие на основе исламских принципов, распространяют своё влияние от Африки и Америки до Европы и Азии. Об этом сообщает Bizmedia.kz.

От традиционных банков исламские отличаются тем, что их деятельность строго регулируется шариатскими законами. К их ключевым особенностям можно отнести следующее:

В исламском банкировании существуют уникальные финансовые инструменты, через которые реализуются его принципы. В части вкладов это включает в себя:

Исламские финансовые инструменты, используемые банками для привлечения средств, отличаются от традиционных депозитов. Они напоминают партнерские инвестиции, при которых банк и клиент совместно вкладывают деньги в определенные проекты и делят между собой риски — инвестор (владелец капитала) и бизнесмен (получатель капитала) несут их поровну.

В мире сейчас функционируют исламские банки в тридцати трех странах. Эти финансовые учреждения работают как в странах, где преобладает мусульманское население (например, Саудовской Аравии, Иране и Турции), так и в местах, где мусульмане составляют меньшинство (таких как Великобритания, Уругвай и Канада).

Доля активов или депозитов населения в исламских банках варьируется: в некоторых странах это 1% (например, в Канаде и Германии), в других же она достигает 100% (как, например, в Саудовской Аравии, Объединенных Арабских Эмиратах и Иране). В странах Содружества Независимых Государств такие банки представлены в Казахстане, Кыргызстане, России, Узбекистане, Азербайджане и Таджикистане, и их доля в общей банковской системе этих стран не превышает одного процента, если говорить о совокупных активах.

Гарантирование исламских банков

В большинстве стран, где работает система исламских финансов, существуют программы, которые обеспечивают гарантии по депозитам, согласующимся с исламскими принципами. Например, в таких странах, как Иордания, Малайзия, Нигерия, Филиппины и Судан, государственные органы учредили специализированные фонды, предназначенные специально для страхования депозитов, которые соответствуют требованиям шариата.

В то же время, в других странах – всего их около 35, включая такие как Саудовская Аравия, Турция, Великобритания, Уругвай и Канада – исламские вклады защищаются наравне с остальными типами депозитов. В этих государствах в организациях, которые занимаются страхованием депозитов, функционирует специальное подразделение, которое обрабатывает именно исламские вклады.

Однако, в некоторых странах, включая Австралию, Норвегию и Испанию, такая страховка для исламских вкладов отсутствует. Что касается стран Содружества Независимых Государств, то в Армении, Кыргызстане и Таджикистане исламские депозиты покрываются страхованием на тех же условиях, что и другие типы депозитов.

Исламский банкинг в Казахстане

Исламский банковский сектор в Казахстане зародился с началом сотрудничества страны с Исламским банком развития в 1995 году и получил законодательную поддержку в 2009 году. На данный момент в Казахстане функционируют два банка – «Al-Hilal» и «Заман-Банк», которые основывают свою деятельность на принципах исламского финансирования.

За последние пять лет, а именно с 2019 по 2023 годы, исламские банки Казахстана показали существенный прирост активов на уровне 19,4%, в то время как у общего банковского сектора этот показатель составил 13,7%. Однако, несмотря на высокие показатели роста активов, их общая доля в системе банковских активов страны составляет менее половины процента, а доля вкладов физических лиц – всего 0,01%.

Большую часть своих депозитов и кредитов исламские банки предоставляют корпоративным клиентам. Среди основных причин, по которым в исламских банках не гарантируются вклады, в частности, являются их ограниченная доля на рынке и ориентация на корпоративные вклады, нехватка квалифицированных специалистов в области исламских финансов и недостаточное развитие розничного бизнеса, в том числе в плане информирования населения об особенностях такого вида банковской деятельности.

Тем не менее потенциал исламского банкинга в Казахстане оценивается как высокий. Развитие данного направления может удовлетворить финансовые потребности населения, интересующегося специализированными финансовыми инструментами, и способствовать усилению конкуренции на финансовом рынке страны.

Но для успешного развития исламского банкинга необходимо скоординированное вмешательство государственных органов, таких как Национальный банк Республики Казахстан и Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, Ассоциация финансистов Казахстана, а также привлечение внимания к международным органам, как Совет по исламским финансовым услугам.

Forbes миллионері Толықпаев Орталық Азиядағы ең ірі шұжық зауытын салады
25 апреля 2025 в 22:04
В Казахстане снова ожидается похолодание
23 апреля 2025 в 20:11
Салық реформасы: Бағалар Салық кодексінің қол қойған күтпей-ақ өсіп жатыр
25 апреля 2025 в 21:56
Forte Bank: с 24 апреля новые ставки по депозитам физлиц
23 апреля 2025 в 12:37
Сақтандыру реформасы: Бізді не күтіп тұр
25 апреля 2025 в 21:52
В Кызылординской области отменили незаконные проверки малого бизнеса
22 апреля 2025 в 17:59
Теңгенің күш алуы долларға деген сұраныстың құтын қашырып жіберді
25 апреля 2025 в 21:47
Присвоил миллионы на разметке: в Актобе осудили директора госучреждения
23 апреля 2025 в 10:56
300 жылға жететін 170 млрд тонна көмір қоры көміртегі бейтараптығы туралы міндеттемемізге кедергі келтірмей ме?
25 апреля 2025 в 21:39
113 ДТП, 42 погибших: власти Казахстана берутся за контроль такси
21 апреля 2025 в 15:13
В БВУ откроются подразделения по защите прав клиентов
25 апреля 2025 в 21:22
Бесплатные юристы в Шымкенте: где можно получить помощь без записи
24 апреля 2025 в 20:38
В борьбе спаводком в СКО участвует 1600 человек из МЧС, МВД и Нацгвардии
25 апреля 2025 в 20:48
После трагедии на полумарафоне в Алматы власти ужесточат правила
21 апреля 2025 в 12:57
Нефтепровод «Кенкияк – Атырау»: транспортировано свыше 100 млн тонн нефти
25 апреля 2025 в 19:55
Инвестор предложил $5 млрд за ERG: что это значит для Казахстана
21 апреля 2025 в 16:50
Изменены Правила использования единовременных пенсионных выплат на лечение
25 апреля 2025 в 19:29
33% роста за счет торговли: эксперты заявили о перегреве экономики Казахстана
23 апреля 2025 в 14:13
Специальные обменные пункты для криптовалюты появятся в Казахстане
25 апреля 2025 в 19:04
Сенатор назвала 8 профессий, которых нет в вузах, но их требует рынок
24 апреля 2025 в 21:52
Газовый вопрос: что не так с ценами и почему это касается каждого
25 апреля 2025 в 18:47
ForteBank повысил ставку по депозитам: как выгодно сберечь деньги
24 апреля 2025 в 11:30
Камеру видеонаблюдения с солнечным модулем установили в области Жетысу
25 апреля 2025 в 18:33
Казахстан и Турция заключили соглашение о валютном обмене между тенге и лирой
23 апреля 2025 в 20:42