Исламские банки в Казахстане: что нужно знать

Исламское финансирование набирает обороты по всему миру, включая Казахстан, благодаря увеличению численности мусульманского населения и прогрессу в технологическом развитии стран этой конфессии. Так, банки, работающие на основе исламских принципов, распространяют своё влияние от Африки и Америки до Европы и Азии. Об этом сообщает Bizmedia.kz.

От традиционных банков исламские отличаются тем, что их деятельность строго регулируется шариатскими законами. К их ключевым особенностям можно отнести следующее:

В исламском банкировании существуют уникальные финансовые инструменты, через которые реализуются его принципы. В части вкладов это включает в себя:

Исламские финансовые инструменты, используемые банками для привлечения средств, отличаются от традиционных депозитов. Они напоминают партнерские инвестиции, при которых банк и клиент совместно вкладывают деньги в определенные проекты и делят между собой риски — инвестор (владелец капитала) и бизнесмен (получатель капитала) несут их поровну.

В мире сейчас функционируют исламские банки в тридцати трех странах. Эти финансовые учреждения работают как в странах, где преобладает мусульманское население (например, Саудовской Аравии, Иране и Турции), так и в местах, где мусульмане составляют меньшинство (таких как Великобритания, Уругвай и Канада).

Доля активов или депозитов населения в исламских банках варьируется: в некоторых странах это 1% (например, в Канаде и Германии), в других же она достигает 100% (как, например, в Саудовской Аравии, Объединенных Арабских Эмиратах и Иране). В странах Содружества Независимых Государств такие банки представлены в Казахстане, Кыргызстане, России, Узбекистане, Азербайджане и Таджикистане, и их доля в общей банковской системе этих стран не превышает одного процента, если говорить о совокупных активах.

Гарантирование исламских банков

В большинстве стран, где работает система исламских финансов, существуют программы, которые обеспечивают гарантии по депозитам, согласующимся с исламскими принципами. Например, в таких странах, как Иордания, Малайзия, Нигерия, Филиппины и Судан, государственные органы учредили специализированные фонды, предназначенные специально для страхования депозитов, которые соответствуют требованиям шариата.

В то же время, в других странах – всего их около 35, включая такие как Саудовская Аравия, Турция, Великобритания, Уругвай и Канада – исламские вклады защищаются наравне с остальными типами депозитов. В этих государствах в организациях, которые занимаются страхованием депозитов, функционирует специальное подразделение, которое обрабатывает именно исламские вклады.

Однако, в некоторых странах, включая Австралию, Норвегию и Испанию, такая страховка для исламских вкладов отсутствует. Что касается стран Содружества Независимых Государств, то в Армении, Кыргызстане и Таджикистане исламские депозиты покрываются страхованием на тех же условиях, что и другие типы депозитов.

Исламский банкинг в Казахстане

Исламский банковский сектор в Казахстане зародился с началом сотрудничества страны с Исламским банком развития в 1995 году и получил законодательную поддержку в 2009 году. На данный момент в Казахстане функционируют два банка – «Al-Hilal» и «Заман-Банк», которые основывают свою деятельность на принципах исламского финансирования.

За последние пять лет, а именно с 2019 по 2023 годы, исламские банки Казахстана показали существенный прирост активов на уровне 19,4%, в то время как у общего банковского сектора этот показатель составил 13,7%. Однако, несмотря на высокие показатели роста активов, их общая доля в системе банковских активов страны составляет менее половины процента, а доля вкладов физических лиц – всего 0,01%.

Большую часть своих депозитов и кредитов исламские банки предоставляют корпоративным клиентам. Среди основных причин, по которым в исламских банках не гарантируются вклады, в частности, являются их ограниченная доля на рынке и ориентация на корпоративные вклады, нехватка квалифицированных специалистов в области исламских финансов и недостаточное развитие розничного бизнеса, в том числе в плане информирования населения об особенностях такого вида банковской деятельности.

Тем не менее потенциал исламского банкинга в Казахстане оценивается как высокий. Развитие данного направления может удовлетворить финансовые потребности населения, интересующегося специализированными финансовыми инструментами, и способствовать усилению конкуренции на финансовом рынке страны.

Но для успешного развития исламского банкинга необходимо скоординированное вмешательство государственных органов, таких как Национальный банк Республики Казахстан и Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, Ассоциация финансистов Казахстана, а также привлечение внимания к международным органам, как Совет по исламским финансовым услугам.

Захват девушки в аэропорту Алматы: дело снова передали в суд
1 июля 2025 в 11:01
Уходит на пике. Почему Home Credit решил продаться Forte — мнение
27 июня 2025 в 12:16
Тенге ослаб, интервенций не было — данные Нацбанка по валютному рынку за июнь
1 июля 2025 в 10:47
Назван идеальный уровень сахара для долгой жизни — данные ученых
27 июня 2025 в 13:47
Дархан Сатыбалды: «Таза Қазақстан» — символ гражданской ответственности и любви к городу
1 июля 2025 в 10:40
Проезд через границу Казахстана может стать платным
30 июня 2025 в 09:39
В Казахстане вводят профессиональные приёмные семьи
1 июля 2025 в 10:30
С 2026 года в Казахстане повысят пенсии и соцвыплаты
27 июня 2025 в 14:17
В Караганде раскрыли схему нелегальной передачи новорожденных
1 июля 2025 в 10:07
В Казахстане хотят отказаться от желтых номеров: что это значит
30 июня 2025 в 11:48
Возвращённые активы идут на медицину в Карагандинской области
1 июля 2025 в 10:04
Остановить старение? Ученые назвали витамин, который творит чудеса с кожей
26 июня 2025 в 11:06
Alatau City Bank начал чистку: некоторые счета казахстанцев закроют
1 июля 2025 в 10:03
Ставки по несрочным депозитам выросли — один из банков поднял до 15,2%
27 июня 2025 в 17:08
Мәжіліс басшысы палатаның үкіметпен өзара іс-қимылына көңілі толмайды
1 июля 2025 в 09:49
В Home Credit Bank пояснили свою продажу ForteBank
27 июня 2025 в 10:54
2023 жылдың шілдесінен бастап арнайы мемлекеттік қорға 433,3 млрд теңге заңсыз сатып алынған активтер түсті
1 июля 2025 в 09:46
В Атырауской области начали строительство завода по переработке сжиженного газа
29 июня 2025 в 15:26
Қазақстандық IT-қызметтер экспорты жаңа рекордтарды жаңартты: 5 жыл ішіндегі 12 есеге өсті
1 июля 2025 в 09:43
Минимальная зарплата в Казахстане вырастет до 90 тысяч
27 июня 2025 в 14:06
Сжиженный газ не подорожает: в Казахстане сохранили оптовые цены
1 июля 2025 в 09:40
Один из крупнейших рудников Казахстана продали китайской компании за $1,2 млрд
30 июня 2025 в 09:41
В Караганде меняют канализацию без раскопок
1 июля 2025 в 09:06
Ночная потливость — не просто симптом: медик предупредил об опасном виде рака
3 июня 2025 в 12:25