Исламские банки в Казахстане: что нужно знать

Исламское финансирование набирает обороты по всему миру, включая Казахстан, благодаря увеличению численности мусульманского населения и прогрессу в технологическом развитии стран этой конфессии. Так, банки, работающие на основе исламских принципов, распространяют своё влияние от Африки и Америки до Европы и Азии. Об этом сообщает Bizmedia.kz.

От традиционных банков исламские отличаются тем, что их деятельность строго регулируется шариатскими законами. К их ключевым особенностям можно отнести следующее:

В исламском банкировании существуют уникальные финансовые инструменты, через которые реализуются его принципы. В части вкладов это включает в себя:

Исламские финансовые инструменты, используемые банками для привлечения средств, отличаются от традиционных депозитов. Они напоминают партнерские инвестиции, при которых банк и клиент совместно вкладывают деньги в определенные проекты и делят между собой риски — инвестор (владелец капитала) и бизнесмен (получатель капитала) несут их поровну.

В мире сейчас функционируют исламские банки в тридцати трех странах. Эти финансовые учреждения работают как в странах, где преобладает мусульманское население (например, Саудовской Аравии, Иране и Турции), так и в местах, где мусульмане составляют меньшинство (таких как Великобритания, Уругвай и Канада).

Доля активов или депозитов населения в исламских банках варьируется: в некоторых странах это 1% (например, в Канаде и Германии), в других же она достигает 100% (как, например, в Саудовской Аравии, Объединенных Арабских Эмиратах и Иране). В странах Содружества Независимых Государств такие банки представлены в Казахстане, Кыргызстане, России, Узбекистане, Азербайджане и Таджикистане, и их доля в общей банковской системе этих стран не превышает одного процента, если говорить о совокупных активах.

Гарантирование исламских банков

В большинстве стран, где работает система исламских финансов, существуют программы, которые обеспечивают гарантии по депозитам, согласующимся с исламскими принципами. Например, в таких странах, как Иордания, Малайзия, Нигерия, Филиппины и Судан, государственные органы учредили специализированные фонды, предназначенные специально для страхования депозитов, которые соответствуют требованиям шариата.

В то же время, в других странах – всего их около 35, включая такие как Саудовская Аравия, Турция, Великобритания, Уругвай и Канада – исламские вклады защищаются наравне с остальными типами депозитов. В этих государствах в организациях, которые занимаются страхованием депозитов, функционирует специальное подразделение, которое обрабатывает именно исламские вклады.

Однако, в некоторых странах, включая Австралию, Норвегию и Испанию, такая страховка для исламских вкладов отсутствует. Что касается стран Содружества Независимых Государств, то в Армении, Кыргызстане и Таджикистане исламские депозиты покрываются страхованием на тех же условиях, что и другие типы депозитов.

Исламский банкинг в Казахстане

Исламский банковский сектор в Казахстане зародился с началом сотрудничества страны с Исламским банком развития в 1995 году и получил законодательную поддержку в 2009 году. На данный момент в Казахстане функционируют два банка – «Al-Hilal» и «Заман-Банк», которые основывают свою деятельность на принципах исламского финансирования.

За последние пять лет, а именно с 2019 по 2023 годы, исламские банки Казахстана показали существенный прирост активов на уровне 19,4%, в то время как у общего банковского сектора этот показатель составил 13,7%. Однако, несмотря на высокие показатели роста активов, их общая доля в системе банковских активов страны составляет менее половины процента, а доля вкладов физических лиц – всего 0,01%.

Большую часть своих депозитов и кредитов исламские банки предоставляют корпоративным клиентам. Среди основных причин, по которым в исламских банках не гарантируются вклады, в частности, являются их ограниченная доля на рынке и ориентация на корпоративные вклады, нехватка квалифицированных специалистов в области исламских финансов и недостаточное развитие розничного бизнеса, в том числе в плане информирования населения об особенностях такого вида банковской деятельности.

Тем не менее потенциал исламского банкинга в Казахстане оценивается как высокий. Развитие данного направления может удовлетворить финансовые потребности населения, интересующегося специализированными финансовыми инструментами, и способствовать усилению конкуренции на финансовом рынке страны.

Но для успешного развития исламского банкинга необходимо скоординированное вмешательство государственных органов, таких как Национальный банк Республики Казахстан и Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, Ассоциация финансистов Казахстана, а также привлечение внимания к международным органам, как Совет по исламским финансовым услугам.

Прокуратура Меркенского района защитила права инвестора
18 ноября 2024 в 14:11
Тепло вернется в Казахстан, обещают синоптики
15 ноября 2024 в 12:56
Айдарбек Сапаров прокомментировал информацию о вреде корейского винограда
18 ноября 2024 в 14:05
Единый часовой пояс: в Казахстане выделят деньги на исследование о влиянии на людей
14 ноября 2024 в 12:15
Разработаны правила для защиты трудовых прав казахстанцев за границей
18 ноября 2024 в 13:57
Что сейчас происходит с экономикой Казахстана — слова главы Нацбанка
15 ноября 2024 в 10:19
АРРФР реализованы меры по снижению рисков потребительского кредитования
18 ноября 2024 в 13:37
Как изменится работа казахстанских таксистов в 2025 году
14 ноября 2024 в 16:29
Работникам опеки увеличат заработную плату
18 ноября 2024 в 12:53
В Казахстане запретят продажи 43 вида продукции
16 ноября 2024 в 17:01
Мажилис Казахстана принял норму о расширении программы «Болашак»
18 ноября 2024 в 12:35
На некоторых телефонах будут недоступны новые функции приложения Halyk Bank
15 ноября 2024 в 10:01
Казахстанские фермеры с 2025 года не будут получать субсидии
18 ноября 2024 в 12:19
Купить желаемый номер автовладельцы смогут в 2026 году
14 ноября 2024 в 13:52
Социальные выплаты из ГФСС в связи с потерей работы получили свыше 256 тысяч человек
18 ноября 2024 в 12:13
С 1января 2025 года в Казахстане начнут устанавливать номерные знаки на мопеды
14 ноября 2024 в 14:14
В Актау поздравили новоселов по программе «Наурыз»
18 ноября 2024 в 12:05
В Казахстане станет больше полицейских авто со скрытым патрулированием
14 ноября 2024 в 13:40
В частных компаниях пенсионные накопления казахстанцев увеличились в 2.2 раза с начала года
18 ноября 2024 в 11:54
Министр Аида Балаева высказалась о переводе времени
13 ноября 2024 в 14:08
Экопосты в Алматы: с начала года наказали более 25 тысяч водителей
18 ноября 2024 в 11:37
В приложении eGov Mobile появилась новая услуга
15 ноября 2024 в 12:41
На KASE доллар в 11:00 продавался по 497 тенге
18 ноября 2024 в 11:25
18-летний житель Астаны путем розыгрыша в соцсетях обманывал доверчивых граждан
17 ноября 2024 в 17:32