В Национальном банке рассказали, что будет на рынке жилья, если все ипотечные госпрограммы закрыть в Казахстане. Детали узнал корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса.
В отчёте Нацбанка о финансовой стабильности за 2021 год говорится, что государственные ипотечные программы, призванные стимулировать спрос на жилье, приводят к росту цен на рынке недвижимости. Это создает проинфляционное давление, что, в свою очередь, препятствует развитию рыночного ипотечного кредитования.
Что произойдет в Казахстане, если закроют все ипотечные госпрограммы?
«Полное прекращение всех программ может повлечь за собой снижение цен на рынке жилой недвижимости, что может негативно повлиять на финансовую стабильность через стоимость залогового обеспечения», — отмечается в документе.
Национальный банк предупредил, что длительный период стимулирующих мер мог привести к переоценке активов выше фундаментально обоснованных значений и усилению финансовой уязвимости.
Еще риски и проблемы
Риски, связанные с перегретым рынком жилья и чрезмерным кредитованием домохозяйств, включают увеличение числа дефолтов и банкротств. Росту цен на жилье способствовали низкие процентные ставки, смягченные стандарты ипотечного кредитования и высокий спрос. В случае коррекции рынка это может привести к резкому падению цен и увеличению финансового стресса для домохозяйств.
Национальный банк начал постепенно выходить из программ льготного кредитования, чтобы развивать рыночные механизмы кредитования. Это поможет экономике развиваться устойчивым образом.
В розничном сегменте кредитования основными государственными программами выступали «7-20-25» с общим бюджетом 1 трлн тенге и «Баспана Хит» с общим бюджетом 0,6 трлн тенге, запущенные с 2018 года в рамках государственных социальных инициатив по улучшению благосостоянию населения Казахстана.
У населения в 2021 году появилась возможность использовать пенсионные накопления для улучшения жилищных условий, что привело к росту ипотечных кредитов со второго квартала.
Так, выдача ипотечных займов за отчётный период составила 1,7 трлн тенге, что в 1,8 раз больше показателя 2020 года. При этом согласно информации ЕНПФ, на конец 2021 года на внесение первоначального взноса по ипотечному займу или получение было направлено 0,3 трлн тенге.
Однако несмотря на такое значительное увеличение выдачи ипотечных займов, доля госпрограмм «7-20-25» и «Баспана Хит» в них снизилась с 36,1% 2020 года до 24,2% в 2021 году. Основным фактором, повлиявшим на снижение, стало завершение программы «Баспана Хит» в 2021 году в связи с полным освоением выделенных средств.
Социально направленные программы правительства могут стимулировать спрос на ипотечные кредиты, но это может исказить рынок и сделать его более зависимым от субсидий. Это может привести к снижению объемов кредитования по рыночным ставкам и более деформированному рынку недвижимости.
Наличие остальных программ льготного кредитования положительно влияет на потребительский спрос для людей, которые приобретают свое первое жилье или улучшают условия уже имеющихся домов. Это помогает стимулировать экономику, предоставляя большему количеству людей доступ к недорогому жилью, что, в свою очередь, создает рабочие места и стимулирует экономический рост.
Читайте также:
