Суммарно казахстанцы должны банкам 11 триллионов тенге

11 триллионов тенге должны казахстанцы по кредитам. Об этом в кулуарах Сената сообщила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Казахстана Мадина Абылкасымова. В цифрах разобрался корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса.

«На сегодня кредиты по физическим лицам по состоянию на 1 мая текущего года составляют 11,589 трлн тенге. Из указанной суммы ипотечные займы составляют 3,774 трлн тенге, потребительские займы — 6,446 трлн тенге», — сказала Абылкасымова.

По ее словам, в целом количество проблемных кредитов в стране снижается.

«Если посмотреть на ситуацию по балансам банков второго уровня, микрофинансовых организаций, то у нас проблемные кредиты снижаются. 

В прошлом году у нас был достигнут исторический минимум по проблемной задолженности, 2,6% по кредитам физических лиц и порядка 3% по всем проблемным кредитам физических и юридических лиц. 

Вместе с тем я хотела обратить внимание, что проблемные кредиты физических лиц, так же как и проблемы, то, что мы говорили, о чем посвященный законопроект сегодня, они активно банками списываются за баланс. И в данном случае требования к заемщику не прекращаются», — пояснила она.

Глава Агентства сообщила, что совместно с Национальным банком и кредитным бюро проведена оценка закредитованности населения.

«Выяснили, что у банков в общей сложности есть на балансе порядка 470 тысяч проблемных заемщиков, за балансом еще порядка 700 тысяч заемщиков, которые были списаны, но требования к ним не прекратились. В этой связи в марте текущего года всем банкам и микрофинансовым организациям были выставлены требования, чтобы они проводили работу с проблемными заемщиками и принимали соответствующие меры по снижению проблемных кредитов, проблем внутренней задолженности», — сказала глава АРРФР.

По ее данным, в настоящее время кредиты в казахстанских банках второго уровня (БВУ) имеют порядка 6,6 млн человек, из них 470 тысяч по состоянию на 1 мая имеют просрочку по кредитам свыше 90 дней.

«Если посмотреть по количеству физических лиц, которые получают кредиты, у нас прошлый год был рекордный, значительно вырос объем потребительского кредитования, на 40% возросло кредитование физических лиц. 

Это включает в том числе и ипотечные займы. В прошлом году у нас был значительный рост ипотечного кредитования, рост ипотечных займов вырос на 39% — до 3,307 трлн тенге. Потребительские займы также выросли, также на 39,9% — до 6,144 трлн тенге. Количество заемщиков по ипотечным займам за прошлый год составило 379 394 человека, количество заемщиков по потребительским займам составило 6,11 млн человек. 

С изменением с начала года на 12%, то есть большой спрос был на кредиты во время 2020-го пандемийного года, рост кредитования физических лиц у нас составлял всего порядка 4,6%. А прошлый год — мы видели порядка 40% спрос, это отчасти связано с повышенным спросом со стороны населения. Рост ипотечного кредитования связан, безусловно, с возможностью, предоставленной по снятию пенсионных накоплений. 

То есть взрывной рост, который мы видели по ипотечным кредитам, связан в том числе и со снятием пенсионных накоплений, с тем, что были погашены ипотеки и получены новые кредиты и ипотеки», — пояснила глава финрегулятора.

Как банки кредитуют казахстанцев в период самого тяжёлого геополитического кризиса последних лет?

В топовой десятке банков-кредиторов РК показатели ухудшились сразу у половины БВУ, пишут в исследовании «Финпром» от 16 мая 2022 года.

В марте текущего года — первом месяце после разразившегося геополитического кризиса, самого тяжёлого со времён обретения Казахстаном независимости — ссудный портфель БВУ РК увеличился незначительно: плюс всего 0,7%, до 20,45 трлн тг. Более того, сразу половина топовой десятки банков-кредиторов ушла в минус.

Среди банков, сохранивших кредитную активность, с большим отрывом лидирует ForteBank: сразу плюс 10,9% за месяц, до 1,02 трлн тг. В годовой динамике у банка также отличные показатели роста: плюс 30,9% — выше, чем в целом по сектору (плюс 29,5%).

Несмотря на кризис, банк продолжает оказывать кредитную поддержку юридическим и физическим лицам. Достигнута 100%-ная автоматизация процесса получения беззалоговых займов в розничном сегменте, 50% всех потребительских кредитов клиенты получают через приложение.

На втором месте по месячному росту объёма займов среди топовой десятки БВУ РК — Евразийский Банк: плюс 6,2% за март, до 801,9 млрд тг. В годовой динамике фининститут прибавил 28,2%.

Третье место занял Банк ЦентрКредит: плюс 6,2% за месяц, до 1,31 трлн тг. За год банк нарастил ссудный портфель на 18,2%. Заметим, Банк ЦентрКредит успешно завершил сделку по приобретению Альфа-Банка, который после перерегистрации будет работать под новым брендом Eco Bank.

В плюсе также Halyk Bank (на 2,7% за март) и Jusan Bank (на 1,6%).

При этом примечательно, что сократились за месяц ссудные портфели не только российской «дочки» Сбербанка (минус 4,6%) и сменившего владельца «экс-россиянина» Альфа-Банка (минус 2,1%), что было ожидаемо, но и казахстанских БВУ — Kaspi Bank (минус 2,3%) и Отбасы банка (минус 1,5%).

Что касается просроченных займов, их вес в ссудном портфеле к апрелю составил 6,6%, против 6,8% месяцем ранее и 10,6% — год назад. Это 1,34 трлн тг. Вес «долгой» просрочки свыше 90 дней (NPL 90+), в свою очередь, составил 3,6% от портфеля займов, против 3,5% месяцем ранее и 7,1% — год назад. Это 729,2 млрд тг.

Среди банков — лидеров по месячному росту у отличающегося консервативной неагрессивной риск-политикой ForteBank вес NPL 90+ в ссудном портфеле составил 5%, против 5,4% месяцем ранее.

В свою очередь, у Евразийского Банка уровень «токсичных» займов составил 7,4% от кредитного портфеля, против 7,5% в предыдущем месяце, а у Банка ЦентрКредит — 5,1%, против 5% месяцем ранее.

Читайте также:

Полиция Актюбинской области сопроводила более 1000 автомобилей в метель
23 февраля 2025 в 14:35
Казахстанские банки в феврале поднимают ставки по депозитам
20 февраля 2025 в 17:00
Двоих чиновников осудили по делу трагедии на руднике «Майканзолото»
23 февраля 2025 в 13:12
Штрафы за ИИ могут появиться в Казахстане
19 февраля 2025 в 11:02
Автомобильные дороги в трех областях Казахстана открыли для движения
23 февраля 2025 в 12:27
Важное заявление сделала полиция Астаны
22 февраля 2025 в 14:10
Среди мигрантов из США, доставленных на Коста-Рику, есть казахстанцы
23 февраля 2025 в 12:09
Выдачу кредитов на отечественные автомобили казахстанцам упростили
20 февраля 2025 в 12:50
Около ста человек было спасено МЧС РК в Костанайской области
23 февраля 2025 в 10:17
Покупатели в Kaspi Магазине теперь могут получать бонусы от продавца
20 февраля 2025 в 15:16
Прогноз погоды в Казахстане на 23 февраля: туман, гололёд и снегопады
22 февраля 2025 в 19:08
Как изменятся цены на поезда в Казахстане
19 февраля 2025 в 17:10
ДТП в Астане: пассажирский автобус столкнулся со столбом, есть пострадавшие
22 февраля 2025 в 18:54
В Казахстане вырастут зарплаты, пенсии и АСП
21 февраля 2025 в 16:08
Жителя Астаны дважды обманули аферисты через SMS-сообщения
22 февраля 2025 в 18:44
В Казахстане продолжают работу по восстановлению Северного Аральского моря
18 февраля 2025 в 15:42
«Кайрат» с десятью игроками обыграл «Актобе» и взяли суперкубок
22 февраля 2025 в 18:27
В Алматы незаконно переоборудованные два автобуса помещены на штрафстоянку
18 февраля 2025 в 15:30
Инфосығандардан қоғамға қандай пайда бар, бұл нарық қайда бара жатыр деген тақырып бізде тың тақырып
22 февраля 2025 в 18:04
Назван курс валют в обменниках крупнейших городов Казахстана
23 февраля 2025 в 12:36
Какие выплаты к 8 Марта предусмотрены для многодетных матерей в Туркестанской области
22 февраля 2025 в 17:20
Из-за НДС в Казахстане подорожают квартиры
19 февраля 2025 в 13:44
Казахстанский фигурист Михаил Шайдоров получил золото на турнире
22 февраля 2025 в 17:06
Закиева раскритиковала содержание детей в школе-интернате в Алматинской области
23 февраля 2025 в 09:17