Из-за дорогих кредитов казахстанцы верят мошенникам

Казахстанцы верят мошенникам, потому что кредиты в банках подорожали. Ужесточением кредитной политики Нацбанк пытается избежать роста закредитованности населения. Но люди, все же пытаясь получить займы, становятся жертвами мошенников. Об этом сообщает Bizmedia.kz — новости бизнеса.

Банки по определению должны быть прибыльными, а если они «лопаются», значит воруют на высшем уровне, пишет «365». Кстати, такого мнения придерживается Сергей Лукьянов, председатель правления «Фридом Финанс».

— Если банк работает так, как должен работать, он всегда будет прибыльным, надежным и стабильным. 

Есть множество нормативов, в том числе и Базельские стандарты, в которых указаны принципы работы банков. Если эти стандарты осознанно нарушаются с помощью незаконных манипуляций, банки могут «упасть». 

И в определенных случаях регулятор может их не поддерживать. Но в целом действует постулат, что у нас банки поддерживают, и какие-то даже очень поддерживают, — отмечает он.

При этом, по словам Лукьянова, Нацбанк в последнее время сильно «закрутил гайки» по кредитованию. Потому что чрезмерная закредитованность граждан вызывает у него опасения.

В результате при выдаче кредита теперь смотрят на уровень официального, так называемого «белого» дохода. Это привело к тому, что сегодня ссуду могут получить в основном граждане, которые особо в этом и не нуждаются. А для тех, кому деньги действительно нужны, кредиты становятся практически недоступны

— В свое время люди с низким уровнем дохода понабрали кредитов на айфоны и в январе вышли на баррикады. Нацбанк, обжегшись на молоке, пытается дуть на воду. Рост кредитования на уровне 40% в 2021 году — это проявление «отложенного спроса» после пандемии и локдаунов. В 2022 году он всего 4%, — отмечает председатель правления «Фридом Финанс».

Рост мошенничества из-за дорогих кредитов

По наблюдениям Лукьянова, на фоне сокращения банковского кредитования растет число финансовых мошенников.

— Приведу пример. Приезжает человек из аула, к нему походит так называемый «помогайка» и предлагает подешевле купить айфон. Человек соглашается, к его лицу подносят его же телефон, чтобы считать биометрические данные, а тот даже не подозревает, что на него берется кредит.

Такое вот мошенничество чистой воды. История реальная. Одна из таких пострадавших даже написала жалобу регулятору, считая, что банк повесил на нее чужой кредит. Чтобы люди были осторожны, их надо информировать о такого рода махинациях. Но дело в том, что граждане, которым позарез нужны деньги и которые не могут получить кредит легально, пытаются сделать это, обращаясь в различные мошеннические МФО. Сейчас регулятор активно с ними борется, — говорит Сергей Лукьянов.

Также, по совам финансиста, Нацбанк сейчас пытается словесными интервенциями заставить банки кредитовать малый и средний бизнес.

Но банкам абсолютно невыгодно это делать. Снижая ставки, они попросту разорятся, а деньги никогда не вернут

— Более того, сам же регулятор в итоге обвинит банк в том, что тот выдал «плохие кредиты», и обяжет создать под них резервы.

Собственно поэтому дешевого кредитования для предпринимателей у нас в Казахстане нет. А чтобы оно появилось, надо чтобы кто-то был в этом заинтересован. Сбалансировать денежно-кредитную политику позволит расширение мандата Нацбанка, — считает эксперт.

Жители каких регионов чаще всего берут кредиты в Казахстане

Чаще всего за кредитами обращаются жители Алматы. При этом, как сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, доля проблемных кредитов имеет четкую тенденцию к снижению.

По данным Национального банка, ссудный портфель банков по физлицам на потребительские цели составляет 6,3 трлн тенге, из них 546 млрд – краткосрочные, 5,7 трлн – долгосрочные, то есть взятые на срок более одного года.

В каких регионах чаще берут кредиты: таблица

На 1 апреля 2022 года в Казахстане работали 22 банка второго уровня, из которых 14 банков с иностранным участием, в том числе 11 дочерних банков.

Кредиты физическим лицам за март 2022 года увеличились на 1,2%, до 11,2 трлн тенге. Объем кредитов в национальной валюте в марте 2022 года вырос на 1,7%, до 17,4 трлн тенге, объем кредитов в иностранной валюте снизился на 8%, до 1,9 трлн тенге, в основном в результате укрепления обменного курса тенге на 5,7% — с 495 тенге за доллар до 467 тенге за доллар. Удельный вес кредитов в тенге на 1 марта 2022 года составил 90,3%. За март 2022 года было выдано новых кредитов на 1,9 трлн тенге, что на 5,5% больше, чем в феврале 2022 года.

В марте 2022 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте физическим лицам, снизилась до 18%, тогда как на 1 марта этот показатель равнялся 18,4%.

По итогам марта 2022 года доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней в общем объеме кредитного портфеля составила 3,6% (на начало 2022 года — 3,3%). В портфеле физических лиц уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 3,7%.

Однако в пресс-службе АРРФР сообщили, что если смотреть динамику с 2020 года, то есть с момента создания агентства, прослеживается четкая тенденция к снижению объема проблемных кредитов.

Так, если в 2020 году доля кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней составляла 7,88%, или 1 230 515 070 тенге, а в 2021 году — 6,53%, или 1 237 094 097, то в 2022 году этот показатель снизился до 3,63%, или 738 513 878 тенге.

В АРРФР связывают это с уходом некоторых крупных игроков с рынка, а также списанием некоторыми банками проблемных займов за счет провизий.

Так, в сентябре 2020 года финрегулятор отозвал лицензию АО «Tengri Bank», а 2021 году — АО «AsiaCredit Bank» и АО «Capital Bank Kazakhstan».

Читайте также:

• Вы поручитель по кредиту, а долг не платят: что грозит в Казахстане
• Объявления на OLX: как не стать жертвой мошенников
• Суммарно казахстанцы должны банкам 11 триллионов тенге
• Fitch подтвердило кредитный рейтинг Казахстана, что это значит?
• Банкам выделили еще 17 млрд на льготное автокредитование в Казахстане
• Онлайн-кредиты могут запретить в Казахстане
• Как считать проценты