Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане

Рассказываем о способах, которые помогут вам сэкономить на ипотеке ваши деньги в Казахстане. Они помогут снизить платежи. В вопросе разобрался корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса, со ссылкой на «Крышу».

Как снизить ипотечные платежи и переплату? Далее вы узнаете о советах по первоначальному взносу, ипотекам от застройщиков, созаемщиках, зарплатных картах банков и многое другое.

1. Большой первоначальный взнос

При внесении большой первоначалки, от 50 % и выше, заёмщик подтверждает свою финансовую благонадёжность, соответственно, может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Большинство банков при наличии у заёмщика 70 % от суммы кредита готовы предоставить так называемую лёгкую ипотеку — это кредит на недолгий срок (как правило, до трёх лет), часто без подтверждения доходов.

Процентная ставка по такому займу на 2-3 % ниже стандартной, например 15 % годовых вместо 18. К тому же чем выше первоначальный взнос, тем меньше срок кредита, следовательно, меньше переплата в целом.

2. Ипотека от застройщика

В ипотеку можно купить жильё от застройщика, которое и будет выступать залогом по кредиту.

В итоге застройщик быстрее продаёт объекты, банк получает клиентов, а покупатель оформляет ипотеку на выгодных условиях.

Как это работает?

Ипотеки от застройщика часто представляют собой практически покупку в рассрочку с минимальным вознаграждением банка. Из минусов — короткий срок погашения (от 6 месяцев до 7 лет) и возможность покупки в ипотеку квартир большой площади — 3-комнатные и более (необязательно).

3. Привлечение созаёмщика

Два заёмщика — два оклада и, соответственно, более высокая гарантия для банка, что кредит будет вовремя выплачен.

Сколько можно сэкономить?

При оформлении ипотеки с привлечением созаёмщика банк выдаёт кредит на 1.5-2 % ниже, чем без него.

4. Зарплатная карта банка

Есть одно но — зачастую выбор банка для перечисления зарплаты диктует работодатель.

Поэтому сначала лучше обратиться в тот банк, где уже оформлена зарплатная карта, и узнать об условиях кредитования.

Что это даст?

Можно сэкономить на комиссиях — за организацию займа с держателей зарплатных карт банки берут на 1 % меньше или вовсе без неё. Также можно сэкономить на комиссии за снятие или досрочное погашение. Но самое главное: «для своих» банки предлагают ставку по кредиту в среднем на 1.5–3 % ниже, чем для других.

5. Налоговый вычет

Проще говоря, налоговый вычет действует на сумму вознаграждения банку. Правда, воспользоваться вычетом могут только клиенты «Отбасы банка».

6. Рефинансирование

Даже если ипотека уже оформлена, продолжайте мониторить условия кредитования в различных банках. Найдёте более выгодные — подавайте заявление в банк на рефинансирование.

7. Ипотека по госпрограммам

Ещё один вариант более выгодных условий кредитования — государственные и социальные программы. Условия такой ипотеки всегда выгоднее коммерческих, но участвовать в них могут не все.

Как сэкономить на ипотеке и налогах при погашении ипотеки

Заёмщики, у которых оформлена ипотека в «Отбасы банке», могут платить меньше налогов. Сэкономить можно на оплате части ИПН (индивидуальный подоходный налог) и таким образом получать «на руки» более высокую сумму, тоже пишет «Крыша».

Как действует льгота

Согласно ст. 349 Налогового кодекса, налогом не облагается часть заработной платы, равная сумме погашения процентов по кредиту.

То есть льгота применяется не на весь ежемесячный платёж, а на сумму вознаграждения банку (она указана в графике погашения в отдельной графе).

Пример: ежемесячный платёж составляет 238 тысяч тенге, из них 42 тысячи — вознаграждение банку и 195 тысяч — основной долг.

Сколько можно сэкономить

Сначала вычислим сумму ИПН без учёта других видов отчислений.
Предположим, заработная плата без налога составляет 200 000 тенге.
ИПН = оклад — пенсионные отчисления (10 %)
— минимальный размер заработной платы в РК х 10 %.
ИПН: 200 000 — 20 000 — 60 000×10 % = 12 000 тенге.
Итого (без взносов социально-медицинского страхования): 168 000 тенге (200 000 — 20 000 — 12 000 = 168 000).

Теперь посчитаем ИПН с учётом кредита «Отбасы банка» с условием, что ежемесячное вознаграждение составляет 42 000 тенге.
ИПН = оклад — пенсионные отчисления (10 %) — минимальный размер заработной платы в РК — вознаграждение по графику погашения х 10 %.
ИПН: 200 000 — 20 000 — 60 000 — 42 000×10 % = 7 800 тенге.
Итого: 172 200 тенге (200 000 — 20 000 — 7 800 = 172 200).
Разница: 172 200 — 168 000 = 4 200 тенге ежемесячно.

За год сэкономленная сумма составит уже 50 400 тенге, а за весь срок погашения займа, например, семь лет — 352 800 тенге.
Отметим, в «Отбасы банке» действуют тариф, по которому в течение первых трёх лет заёмщик выплачивает только вознаграждение банку. В этом случае налоговая льгота будет особенно существенной.

Как оформить налоговый вычет

Чтобы воспользоваться льготой, заёмщик должен обратиться к своему работодателю с заявлением (пишется в свободной форме), а также предоставить копии:

Если заёмщик уже несколько лет выплачивает кредит, а ИПН при этом высчитывался, то можно сделать перерасчёт (максимально за 5 последних лет). В этом случае также необходимо обратиться к работодателю с заявлением, в котором нужно указать период погашения жилищного займа.

Если работодатель отказывается делать перерасчёт, нужно обратиться в налоговую службу с жалобой, так как неисполнение данной нормы является прямым нарушением законодательства РК.

На созаёмщиков, а также нерезидентов РК данная норма не распространяется.

Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане.

Читайте также:

ЕДБ-тің экономикаға салған қаржысы триллиондармен есептеледі: ІЖӨ неге өспейді?
2 июня 2025 в 21:37
Кошка обнюхивает вас? Это значит больше, чем вы думали
30 мая 2025 в 12:12
Президент Казахстана подписал Закон о поощрении и защите инвестиций
2 июня 2025 в 21:27
Ученые нашли «пусковую кнопку» старения — можно ли ее отключить?
31 мая 2025 в 17:44
Вячеслав Ким покупает Jusan Bank
2 июня 2025 в 21:02
Что происходит с долларом? Официальный курс на начало июня
30 мая 2025 в 15:38
В Алматы на ночь перекроют участок улицы Наурызбай батыра для ремонта теплосетей
2 июня 2025 в 20:13
На Каспии снова обнаружили десятки мёртвых тюленей
25 мая 2025 в 12:55
АРРФР: За январь-апрель 2025 года чистая прибыль банков составила 905 млрд тенге
2 июня 2025 в 19:48
Обещали по $1200 в месяц — казахстанцы вложились в самокаты и остались ни с чем
30 мая 2025 в 10:57
Прокуратура Алматы: О предупреждении участия граждан в финансовых пирамидах
2 июня 2025 в 19:06
Когда запустят LRT в Астане, рассказал Скляр
30 мая 2025 в 13:54
Qazstat: численность населения Казахстана составляет 20 353 265 человек
2 июня 2025 в 18:38
Жир на животе может делать это с организмом — новое открытие
28 мая 2025 в 12:02
18,3 млрд тенге Bank RBK вернёт досрочно государству
2 июня 2025 в 18:07
Покупки за рубежом подорожают: казахстанцам введут 5% пошлину
2 июня 2025 в 10:01
Air Astana запустила прямые рейсы в Баку и Франкфурт
2 июня 2025 в 17:39
Трехмиллионный депозит открыт в Отбасы банке
29 мая 2025 в 13:08
Цены растут: инфляция в мае в Казахстане составила 11,3%
2 июня 2025 в 17:22
Вклады населения сократились: кто из банков удержал рост?
30 мая 2025 в 10:01
Прокуратура Караганды защитила права 40 детей-сирот в получении жилья
2 июня 2025 в 17:15
Университет Woosong в Туркестане начинает приём на осенний семестр
28 мая 2025 в 17:48
Тенге укрепился к доллару впервые за три месяца
2 июня 2025 в 17:03
Топлива хватит всем? В Казахстане резко выросли запасы ГСМ
29 мая 2025 в 16:57