Если вы уже внесли последний платеж по кредиту, вы можете попросить в банке справку об отсутствии долга. А, например, после ипотеки еще и проверить, сняли ли залог с квартиры. Как это сделать, разобралась корреспондентка Bizmedia.kz.
Допустим, вы уже выплатили ипотеку, а через пару лет решили продать квартиру. Начали проверять документы и увидели, что она все еще числится в залоге у банка. В такой ситуации придется сначала разобраться с этой записью, даже если сам кредит уже вы погасили.
Насчет справки из банка
Справку о том что за вами не осталось долга выдают по заявлению. В правилах для банков указано, что:
«По заявлению потребителя банковских услуг (заемщика) после полного погашения задолженности по займу банк безвозмездно в срок не более 3 (трех) рабочих дней со дня получения заявления представляет в письменной форме либо способом, предусмотренным договором банковского займа, справку об отсутствии задолженности».
Так вот, когда получите справку, проверьте в ней свои данные и номер договора (особенно если в этом банке вы брали несколько кредитов). В выписке можно посмотреть еще и как прошел последний платеж.
Если после оплаты еще видите долг, попросите в банке объяснить, почему. Например, вы узнали остаток для досрочного погашения заранее, а деньги перечислили через время. Проценты считают до дня возврата средств, поэтому сумма могла несколько измениться. Если вы не согласны с расчетом, тоже можете написать банку и приложить квитанцию. Электронную справку и выписку скачайте себе на телефон.
Что с картой и автоплатежом
Если у вас была кредитка, после выплаты долга вы можете пользоваться ею дальше, пока действует лимит. В момент, когда она уже не нужна, ее закрывают отдельно. Как объяснял омбудсман, нужно запросить закрытие и карты, и лимита, и связанного счета, если он больше не нужен.
Счет для зарплаты и других оплат можно оставить, автоплатеж по выплаченному кредиту, если вы его подключали, теперь отключите. Как найти прочие автоплатежи и подписки, мы уже рассказывали ранее.
Если выплатили ипотеку
После выплаты ипотеки нужно убрать запись о залоге из реестра.
Для снятия залога в реестре понадобится заявление банка, что кредит выплачен. Уточните в банке, отправит ли он документы сам или вам нужно забрать их и подать самим. Документы можно подать в ЦОНе или через eGov. Когда заявление поступит на регистрацию, залог должен будет сняться в течение одного рабочего дня. Если подаете через ЦОН, день, когда у вас приняли документы, в срок не входит.
Когда все сделаете, закажите Ф-2. В ней будет инфо о том, кто собственник квартиры, есть ли залог и другие ограничения. Как ее получить, мы также объясняли в нашей статье про проверку квартиры. Если старый залог остался, со справкой вернитесь в банк и попросите объяснить и разобраться.
Если в залоге была машина
Если в залоге была машина, документы для снятия залога тоже нужно получить в банке. Когда вы подаете заявление через единый реестр залога движимого имущества, банк должен подтвердить, что долг выплачен.
По закону он должен отправить это подтверждение в течение двух рабочих дней после вашего заявления. Когда снятие оформят, лучше проверьте машину еще раз. В статье про залоги на авто мы указывали инструкцию по проверке через eGov.
Если в банке остались документы на машину или квартиру, договоритесь, когда их можно забрать. При получении сравните их со списком того, что передавали.
Касательно кредитной истории
После оплаты банку нужно передать в бюро дату погашения кредита, на это у него 1 рабочий день. Когда в бюро получат ваши данные, запись должна обновиться не позже следующего рабочего дня.
Бесплатный отчет ГКБ также есть в eGov Mobile. На главной странице зайдите в «Сервисы», потом в «Гид кредитной и страховой истории». Скачать приложение можно в App Store или Google Play.
В отчете проверьте, висит ли долг или просрочка по закрытому вами кредиту. Если да, то в банк и бюро нужно будет отправить заявление об исправлении данных. Объясните, когда вы рассчитались, и приложите справку с квитанцией. Заявление должны будут рассмотреть в течение 15 рабочих дней.
Проверьте страховку
Если с кредитом была связана страховка, а вы выплатили его досрочно, часть денег за нее можно вернуть. Банк должен сообщить вам об этом в течение трех рабочих дней после полного досрочного погашения. Дальше вам нужно написать страховщику, что хотите расторгнуть договор и вернуть деньги, потому что кредит уже выплатили.
О возврате денег в кодексе написано, что:
«При отказе страхователя-физического лица от договора страхования, связанного с договором займа, по причине исполнения им (заемщиком) обязательств перед займодателем по договору займа, страховщик обязан в течение пяти рабочих дней с момента получения заявления о расторжении договора страхования от страхователя – физического лица возвратить страхователю-физическому лицу полученную (полученные) страховую премию (страховые взносы) за вычетом части страховой премии (страховых взносов) пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и издержек, связанных с расторжением договора страхования, не превышающих десяти процентов от полученной (полученных) страховой премии (страховых взносов)».
То есть на расходы по расторжению могут выделить не больше 10% от того, что вы заплатили за страховку. А сумму за время, пока она действовала, вычтут отдельно.
Передайте справку поручителю
Копию справки лучше отдайте и тому, кто за вас поручился. Когда вы полностью выплатили кредит, поручительство по нему тоже прекращается. Если брали кредит вдвоем, вам обоим нужно сохранить справку.
Если участвовал судисполнитель
Когда кредитом занимался судебный исполнитель, после расчета с банком свяжитесь и с ним. Кроме самого кредита у вас могли остаться расходы по взысканию и оплата работы ЧСИ. Поэтому у него нужно узнать всю сумму к оплате. Ранее Минюст объяснял, что в таких случаях ограничения снимают после оплаты и этих сумм.
Посмотреть свое дело можно в личном кабинете сторон на сайте АИС ОИП. На нем есть и реестр должников, где по ИИН проверяют себя, в том числе на ограничения на выезд. Когда рассчитаетесь, попросите у судисполнителя постановления о прекращении дела и снятии ограничений.
Если с банком не решается
В банк можете написать, что уже сделали и с чем до сих пор не получилось разобраться. Например, кредит выплатили, а в Ф-2 залог остался. Тогда можете написать:
«Кредит по договору _ я полностью выплатил _ числа. В справке Ф-2 от _ залог все еще остался. Пожалуйста, проверьте, поданы ли документы для его снятия, и скажите, что еще нужно сделать».
Также приложите Ф-2 и справку об отсутствии долга. Когда решить вопрос с банком не получается, можно обратиться к банковскому омбудсману или в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Вместе с документами по кредиту нужны будут еще ваше обращение в банк и его ответ, если он есть.
В Агентство можно написать через eOtinish, как это сделать, мы рассказывали здесь.
Возможные вопросы и ответы на них
- «А справку надо хранить?»
Как советует Омбудсман, договор лучше не выбрасывать, как и справку о погашении и подтверждение снятия залога, сколько бы времени ни прошло. Особенно на случай, если вдруг появится спор.
- «После рефинансирования тоже нужна справка?»
Да, попросите ее у прежнего банка.
- «Почему погашенный кредит еще есть в истории?»
Закрытые кредиты остаются в отчете вместе с прошлыми просрочками. Выплаченный кредит тоже останется в списке, поскольку историю хранят 5 лет с момента, когда бюро в последний раз получило данные о вас.
