Отбасы банк, являющийся дочерней организацией холдинга Байтерек, уже пять лет успешно реализует программу под названием «Жаңа баспана» (ранее известную как «Әскери баспана»). Об этом сообщает Bizmedia.kz.
Эта программа, разработанная банком, направлена на предоставление льготных кредитов для приобретения жилья получателям жилищных выплат. Любой получатель жилищных выплат, у которого есть специальный вклад в Отбасы банке и который ранее не использовал свои жилищные выплаты для приобретения недвижимости, может стать участником программы.
За последние пять лет благодаря программе «Жаңа баспана» обеспечено жильем 26 938 получателей жилищных выплат, в том числе 15 981 человек. Общая сумма выданных займов составляет 492,2 млрд тенге.
Получатели жилищных выплат могут приобретать жилье через Отбасы банк на следующих условиях:
- При использовании предварительных займов (8/15): первоначальный взнос от 15%, ставка вознаграждения 8% годовых (ГЭСВ от 8,3%). Займ может использоваться для приобретения первичного жилья, включая долевое участие, а также для ремонта жилья.
За всё время на этих условиях было предоставлено 12 003 займа на общую сумму 238,6 млрд тенге. - При использовании промежуточных займов (6/50): первоначальный взнос от 50%, ставка вознаграждения от 6% (ГЭСВ от 6,2%), с возможностью перехода на жилищный заём с ставкой от 3,5% до 5% (ГЭСВ от 3,6%). Займ может быть использован для приобретения как первичного, так и вторичного жилья, включая ремонт по договору долевого участия.
На этих условиях было предоставлено 3 978 займов на общую сумму 108,3 млрд тенге.
Кроме того, получатели жилищных выплат имеют возможность участвовать в других программах Отбасы банка, где первоначальный взнос может составлять 10%, а ставка вознаграждения — от 5% (ГЭСВ от 5,2%). На этих условиях было предоставлено 10 957 займов на общую сумму 143,3 млрд тенге.
В среднем каждый год Отбасы банк осуществляет кредитование получателей жилищных выплат на общую сумму 82 млрд тенге.
Получатели жилищных выплат изначально отдавали предпочтение условиям с низким первоначальным взносом. Однако в последние два года наблюдается увеличение интереса к другим программам банка, где требуется накопление на уровне 50%. Это свидетельствует об активном участии получателей жилищных выплат в системе Жилищного Сберегательного Сообщества (ЖСС).
Для финансирования программы «Жаңа баспана» (8-15), банк ежегодно выделяет собственные средства. Отбасы банк привлекает средства на рынке по рыночным условиям и использует собственные средства, оставшиеся после выплаты дивидендов Единственному Акционеру – АО НУХ «Байтерек». Это позволяет устанавливать ставки для конечного заемщика ниже рыночных, предоставляя получателям жилищных выплат кредиты на более выгодных условиях. Общая сумма финансирования за последние 5 лет, выделенная в рамках программы «Жаңа баспана 8/15», составляет 257 млрд тенге.
На данный момент Отбасы банк обслуживает 176 342 получателей жилищных выплат, из которых 115 001 имеют специальные вклады, на которых уже накоплено 215,2 млрд тенге.
Учитывая значительный рост количества специальных счетов на 123% с 78,6 тысячи в 2018 году до 175,9 тысяч в 2023 году, а также увеличение объема жилищных выплат более чем в 4 раза с 85,7 млрд в 2018 году до 370,9 млрд в 2023 году, председатель правления АО «Отбасы банк» Ляззат Ибрагимова предложила инициативы для усиления контроля за целевым использованием жилищных выплат:
- Введение обязательной регистрации договоров аренды жилья через государственные базы данных для повышения прозрачности транзакций и предотвращения фиктивных сделок, что поможет исключить нецелевое использование средств.
- Создание специализированной платформы для регистрации договоров аренды жилья и банковских займов, обеспечивающей мониторинг со стороны ведомств и возможность интеграции с банками для определения целевого использования жилищных выплат.
- Рассмотрение возможности оплаты жилищных выплат по аналогии с программой субсидирования арендного жилья, где решение о назначении выплаты принимается после предоставления документов, подтверждающих целевое использование.
