Банк, как стало понятно Bizmedia.kz, не очень изменился с сентября 2023 года – времени прошлого обзора. Отмеченные в работе тенденции сохранились: депозиты юридических лиц снизились на 1 декабря 2023 года больше среднерыночного, физических – также сократились, хотя в среднем по системе выросли, активы банка – снизились, и его ссудный портфель вырос гораздо меньше среднебанковского.
Доверие с большими оговорками
Бизнесу банки традиционно предоставляют более выгодные условия. Декабрь не стал исключением. Средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам небанковских юрлиц составила 14,6% — столько же, сколько и в ноябре. Тем не менее, в системе банков второго уровня (БВУ) Казахстана депозиты компаний на 1 декабря сократились, по сравнению с началом года на 2,3%. Но в Bank RBK они сократились на 16,5%.
Депозиты юрлиц в Bank RBK на начало года составляли 887 млрд, а на 1 декабря 2023 года — 652 млрд. Таким образом, они сократились на 16,5%. Самой низкой была их сумма на 1 мая — 548 млрд.
Поэтому о доверии к банку речь вести сложно. Подорванное действиями осужденного позже советника председателя совета директоров банка Жомарта Ертаева, доверие, вряд ли можно вселить вновь. Депозиты физлиц банка РБК в течение 11 месяцев также сократились с 462 млрд на начало года до 460 млрд на 1 декабря 2023 года. Самой низкой была сумма на 1 июня — 437 млрд тенге.
В декабре средневзвешенная ставка банков по привлечению депозитов физлиц снизилась по сравнению с ноябрем на 0,2% до 13,7%. Понятно, что привлекательность банковских депозитов для населения снижается. Однако 13,7% — не так мало. Многолетний максимум составляет 14%, и он был в июне, сентябре и октябре 2023 года, отмечает Первое кредитное бюро (ПКБ).
К тому же депозиты физлиц в 21 банке Казахстана, в среднем, росли непрерывно, по меньшей мере, с мая. На 1 декабря с начала года они выросли на 11,5%. Исходя из цифр, банковскому сектору, казахстанцы доверяют реально, а Bank RBK – с большими оговорками.
Если на конец 2022 года среди коммерческих банков по размеру капитала Bank RBK занимал, по его данным, 5-е, а по активам – 8-е место, то на 1 декабря 2023 года, соответственно, 10-е и 10-е. По капиталу его обогнали Home Credit Bank, Bereke Bank, Евразийский Банк, Банк ЦентрКредит, ForteBank и еще 4 банка, а большие активы имели Ситибанк Казахстан, Bereke Bank, Банк Фридом Финанс Казахстан и еще 6 банков.
Если банк хвастался в одном из интервью председателя правления приростом активов в 2022 году «сразу на 56%, почти до 2 трлн тенге, притом что в целом активы казахстанских банков выросли всего на 18%», то на 1 декабря 2023 года, по сравнению с 1 января 2023 года, активы его сократились на 9%, до 1,8 трлн тенге. Активы же банков второго уровня выросли на 10%, до 49 трлн тенге.
Ссудный портфель Bank RBK на 1 декабря 2023 года вырос всего на 3,9%. Да и начал он расти, по сравнению с цифрами на начало года, в августе. Ссудный же портфель БВУ вырос на более чем на 18%, до 28,6 трлн тенге.
В июне 2023 банк занял на рынке 13 млрд тенге, выкупил почти 13 млн своих купонных субординированных облигаций и в июне же выплатил дивиденды за 2022 год держателям простых акций — 11,9 тенге на акцию на 19 млрд тенге.
NPL90+ банка или кредиты с просрочкой более 90 дней, наиболее сильно выросли к первому июня и составили 3,68%. Однако к первому декабря их доля снизилась до 2,93% — чуть ниже средней по рынку, которая составила 3,16%.
Перечисленные на карту деньги можно использовать лишь через три дня
Некоторые банки не придают серьёзного значения отзывом клиентов в сетях, видимо, рассчитывают, что клиент никуда не денется и придет за кредитом, картой, расчетным счетом. Однако негативные отзывы видят сотни, иногда, тысячи и даже десятки тысяч людей и желание иметь дело с банком, о котором кто-то отозвался как о медлительном, когда дело касается нужд клиента, о необязательном, когда дело касается всего лишь оформления карты, может пропасть.
Bank RBK – средний, среди двух с лишним десятков казахстанских БВУ, занимал, по данным Национального банка, 10 место по активам на 1 декабря 2023 года, но у банка – множество негативных отзывов только в социальных сетях и только за последние два года.
Пользователь META пишет о том, что в колл центре «Bank RBK, сказали, чтобы воспользоваться средствами, перечисленными на их карту, надо ждать до трех рабочих дней, пока не поступит финансовый документ». И через 3 рабочих дня денег не было, — негодует он.
Еще один сообщает, что Bank RBK за мультивалютную карту просит больше 400 тыс. тенге, на что другие пользователи отвечают, что это — стандартная запретительная цена и это – нормально. Пользователь сети Василий Баранов не советует «в этом банке открывать карту даже бесплатно — там «теряются» счета с деньгами на них, а потом саппорт несколько месяцев не может сказать, как так вышло и где же все-таки несколько тысяч долларов».
Bank RBK на свете самый медленный банк – открыл для себя Чингис Алекенов, который в январе 2023 года «хотел кредит взять, но уже 3 месяца вопрос тянут».
Отмечу, что каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так. По данным Национального банка, банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть, фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. Сами банкиры говорят о двух основных причинах, по которым «заворачивают» заявки: плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Но если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна, то почему банк не просто идет в отказ, а «тянет» с ответом, это раздражает потенциального заемщика.
Банки направляют в кредитное бюро информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека и, хотя необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее.
Aidar QZ в группе «Алматы, хочу похвалить/пожаловаться» пишет, что 21 ноября через приложение «Tayyab» заказал для себя банковую карточку (Bank RBK стал финансовым партнером проекта по цифровой исламской карте Tayyab — bizmedia.kz). Пользователя «привлекло то, что они работают в соответствии с нормами Шариата, что все халяльно. После оформления карточки онлайн через указанное приложение уточняется, что доставка платная — 2000 тенге». Он оплатил. Доставка — в течение 10 дней ввиду нахождения офиса банка в Алматы. Через 10 дней обратился в колл-центр системы, которая работает через Bank RBK, и, оказывается, нужна переадресация. Она — платная. «Если заплатил уже за доставку, какая разница, какой адрес? В чем проблема? Это разве по-мусульмански? Не рекомендую, кидалово полное!», — возмущен автор.
Madi Sergazy 27 декабря 2023 года писал, что «в Bank RBK застряли деньги, которые клиенты из ближнего зарубежья отправили в качестве предоплаты за товар».
Еще один пишет, что «у филиала Bank RBK у нас под окнами очень громкий генератор в кассовом отделении и когда его включают посреди ночи — просто невозможно спать. (…) Они там охлаждают хранилище денег, потому что по утрам туда одна за одной заезжают инкассаторские машины. Письма на их ящики писал уже неоднократно, никто не отвечал. Уровень шума явно выше всех норм». — В итоге человек добился, чтобы банк, как он пишет, чехлы установил звукоизолирующие, но потом, когда требовательный человек переехал, банк чехлы «вроде (снова) снял».
Здесь же, в сетях, пользователям напоминают, что в 2017 году Bank RBK после смены акционеров получил госпомощь в размере 244 млрд тенге и что «в разное время акционерами Bank RBK были Темир Джумаев, Галина Ким, Булат Назарбаев, Динмухамед Идрисов (бизнесмен из списка Forbes), Нурхан Нурланов (сын Нурлана Нигматуллина), Кайрат Шарипбаев (называется некоторыми СМИ мужем Дариги Назарбаевой), Бахыт Ибрагим (экс-зять Бакытжана Сагинтаева), Фонд Нурсултана Назарбаева и др.».
Вред, нанесенный деловой репутации Bank RBK Ертаевым, именами некоторых экс-акционеров по моему предположению призвано загладить имя Болата Жамишева. Он был назначен главой совета директоров и, по совместительству, независимым директором банка, в ноябре 2020 года. В октябре 2023 года экс-министр финансов Казахстана и председатель общественно социального фонда «Қазақстан халқына» Болат Жамишев, популярность которого с назначением на эту должность, неизмеримо выросла, переизбран членом совета директоров на 1 год. На сайте банка он значится главой совета директоров.
Предправления Наталья Акентьева стала главой банка в 2018 году, а затем и его акционером. Ей, по данным Казахстанской фондовой биржи, на 1 октября 2023 года в пакете акций банка принадлежало 6,49%. Второй акционер — ТОО «КСС Финанс», конечный бенефициар которого – Владимир Ким – «медный король» Казахстана, собственник производства меди, с глобальными экспортными поставками, входящего в десятку крупнейших в мире.
Людмила Валентинова
