Канадский банковский регулятор: Кредиторы должны срочно устранить риски с ипотекой

Канадский финансовый регулятор призывает кредиторов «при первой возможности» устранить риски, связанные с продлением ипотеки, поскольку многие заемщики сталкиваются с увеличением затрат на ипотеку после неожиданного повышения ставки Банка Канады на прошлой неделе, передает Bizmedia.kz.

Срочное решение Управления суперинтенданта финансовых институтов (OSFI) подчеркивает озабоченность относительно рисков, накапливающихся в книгах канадских кредиторов, поскольку центральный банк возобновил повышение процентных ставок после четырехмесячного перерыва.

Центральный банк Канады поднял процентные ставки до 22-летнего максимума — 4,75%, и аналитики прогнозируют еще одно повышение на 25 базисных пунктов в следующем месяце.

Многие крупные канадские банки разрешают держателям ипотечных кредитов с переменной ставкой продлить амортизационный период, чтобы сохранить выплаты на прежнем уровне, временно смягчая влияние увеличения стоимости заемных средств, но увеличивая риски для заемщиков в долгосрочной перспективе.

«OSFI ожидает более осторожного и активного подхода к управлению счетами, включая решение проблемы отрицательной амортизации при первой возможности, а также признание повышенного риска этих кредитов при формировании резервов на покрытие потерь», — говорится в заявлении регулятора, полученном Reuters. «Наши постоянные разговоры с финансовыми учреждениями подчеркивают важность превентивного управления всеми видами ипотечных счетов и принятия мер до того, как уровень долговой нагрузки заемщика станет неподъемным».

В апреле регулятор предупредил, что хотя краткосрочное решение о продлении сроков выплат по ипотеке помогло заемщикам, оно приведет к тому, что они останутся в долгах дольше.

Примерно половина заемщиков в начале 2022 года предпочла ипотеку с переменной процентной ставкой, воспользовавшись низкими процентными ставками центрального банка и скидками, предлагаемыми кредиторами. Однако это число снизилось, и в январе этого года только 16,7% заемщиков выбрали ипотеку с переменной ставкой, согласно данным канадского жилищного агентства CMHC.

При повышении процентной ставки платеж по ипотеке перестает покрывать процентные платежи полностью, что приводит к увеличению остатка ипотечного кредита и отрицательной амортизации.

Аналитик Desjardins, Ройс Мендес, отметил, что в первом квартале у большой шестерки канадских банков более 20% ипотечного портфеля имело срок погашения более 30 лет из-за того, что кредиты с переменной процентной ставкой стали неамортизируемыми. Это сильно разнится в сравнении с примерно 2% ипотечных портфелей в предыдущем году.

В то же время, владельцы кредитов с переменной процентной ставкой сталкиваются с увеличением платежей как минимум на 30% для поддержания первоначального графика. В связи с этим некоторые могут предпочесть продлить срок погашения, отмечает Мендес.

Ожидается, что срок погашения в большинстве случаев не превысит 30 лет.

Данные, полученные от Банка Канады в мае, показали, что у примерно трети ипотечных кредитов произошло увеличение платежей по сравнению с февралем 2022 года, и это произошло непосредственно перед началом повышения политической процентной ставки Банка. Центральный банк ожидает, что у практически всех владельцев ипотечных кредитов платежи увеличатся.

Крупнейшие банки заявили, что очень малое количество клиентов предпочитает продлевать свои ипотечные кредиты, но аналитики предупреждают, что проблемы будут продолжаться в течение всего года.

«Мы по-прежнему считаем, что ипотечное кредитование является умеренным препятствием для роста доходов канадских банков… с дополнительным риском для экономики, поскольку ипотечные кредиты продлеваются по более высоким ставкам, что оказывает давление на располагаемый доход», — заявил аналитик KBW Майк Ризванович.

В то же время, ведущие банки Канады увеличили резервы на покрытие проблемных кредитов в этом квартале, прогнозируя увеличение дефолтов и слабость в сфере коммерческой недвижимости.

«Мы считаем, что риски остаются высокими, поскольку перспектива дальнейшего повышения процентных ставок усиливает негативное влияние на восстановление ипотечного кредитования», — заявил Ризванович.

Читайте также:

В США обсуждались возможности реализации стратегических проектов в Казахстане
4 июля 2025 в 21:58
Новые тарифы на воду в Казахстане: Первые результаты
1 июля 2025 в 13:37
К концу 2025 года ожидается полное подключение к сервисам мобильных и межбанковских QR-платежей
4 июля 2025 в 21:33
Казахстанцев ждут длинные выходные в июле
1 июля 2025 в 15:26
Запускается спецавтобус между аэропортом Ушарала и поселком Акши на Алаколе
4 июля 2025 в 20:59
Одна цена для всех: Kaspi установил новую комиссию за переводы на карты других банков
1 июля 2025 в 14:26
Минцифры тестирует ИИ-агента по получению госуслуг
4 июля 2025 в 20:29
Прощай, eGov.kz? Казахстан готовит замену главному порталу госуслуг
30 июня 2025 в 10:54
В Карагандинской области ожидается повышение цен на проезд в автобусе
4 июля 2025 в 19:54
Цены на картофель выросли почти вдвое
1 июля 2025 в 17:27
По подозрению в совершении преступления задержан бывший руководитель Национального бюро по противодействию коррупции
4 июля 2025 в 19:25
Высокая ставка: Евразийский банк предлагает казахстанцам заработать на вкладе
2 июля 2025 в 15:23
Кассационные суды: что изменилось
4 июля 2025 в 18:57
Почти полмиллиона казахстанцев проверили, подвергались ли их персональные данные утечке
1 июля 2025 в 13:00
Kaspi.kz: Теперь доступно погашение кредита или рассрочки круглосуточно в мобильном приложении
4 июля 2025 в 18:17
То, что нам говорили с детства, оказалось мифом: правда о купании после еды
1 июля 2025 в 13:14
В 18 раз выросли инвестиции Катара в экономику Казахстана
4 июля 2025 в 17:52
Доходов не хватает даже на еду: в Казахстане растет число крайне бедных семей
3 июля 2025 в 10:07
В Актау трое осуждены за незаконное лишение свободы и эксплуатацию инвалидов
4 июля 2025 в 17:21
Проезд через границу Казахстана может стать платным
30 июня 2025 в 09:39
В Карагандинской области нашли захоронение ребёнка эпохи кыпчаков
4 июля 2025 в 16:57
Alatau City Bank начал чистку: некоторые счета казахстанцев закроют
1 июля 2025 в 10:03
До 8,5 млн тенге увеличили подъемные выплаты медикам в Карагандинской области
4 июля 2025 в 16:54
На Каспии снова обнаружили десятки мёртвых тюленей
25 мая 2025 в 12:55