При покупке жилья в ипотеку приходится переплачивать, но если учитывать длительность кредита, то сделка на длительный период может оказаться выгодной для казахстанцев, сообщает Bizmedia.kz.
Почему ипотека может стать «легче»?
Ипотечные кредиты обычно выдаются на длительный период времени, 10-25 лет в зависимости от банковских условий, льготных программ и финансового состояния заемщика. Хотя заемщики могут рассматривать это как недостаток, так как им приходится выплачивать ежемесячные платежи в течение нескольких десятилетий и переплата может быть большой, но с течением времени финансовая нагрузка из-за инфляции и увеличения доходов может снижаться.
Допустим, в 2010 году казахстанец оформил ипотеку на 15 лет. Его ежемесячный платеж составил 40 000 тенге, что эквивалентно 272 долларам США, учитывая средний курс доллара за тот год (147 тенге). При этом средняя зарплата составляла 77 611 тенге. Получается, что на момент оформления ипотеки эти платежи могли оказаться нагрузкой на бюджет заемщика.
Однако с течением времени, из-за инфляции и роста уровня доходов, сумма в 40 000 тенге становится менее значимой. Сейчас это уже эквивалентно 89,64 долларам США, а средняя зарплата достигает 340 636 тенге. Когда ипотека будет выплачена, казахстанец будет выделять меньше денег из своего бюджета на выплату долга.
Станет ли выгоднее, если платить больше по ипотеке?
Многие жители Казахстана оплачивают больше денег в ежемесячном платеже, чтобы сократить срок ипотеки. Частичное досрочное погашение может оказаться выгодным, потому что в начале большая часть платежа идет на погашение процентов. Поэтому, если вы вносите больше, чем требуется по договору, то ваш остаток долга уменьшится, что может привести к снижению начисляемых процентов.
Досрочная оплата кредита имеет смысл, если ипотека была недавно оформлена, а ежемесячные платежи слишком высоки и носят значительный характер. Но если платежи не являются значительной частью дохода семьи, то можно сохранить оставшиеся деньги, инвестировав их в различные инструменты, чтобы увеличить их стоимость. Это поможет создать накопления для будущей полной досрочной оплаты или для других целей.
У переменчивость экономической ситуации, приведенные расчеты условны. Однако, если рассмотреть предыдущие годы, то можно заметить, что из-за инфляции и повышения доходов за счет повышенной квалификации, платежи по ипотеке будут постепенно убывать со временем, снижая нагрузку на заемщика. Следовательно, взятие ипотеки на долгий срок, особенно с льготными условиями, может быть выгодным решением.
Что с жильем в Казахстане?
Жилищный фонд Казахстана увеличился на 4,5% в 2022 году, достигнув 405,2 млн кв. м. Однако, обеспеченность жильем на одного человека почти не изменилась и составляет 23,4 кв. м, что не соответствует норме Организации Объединенных Наций в 30 кв. м.
Большинство регионов страны имеют ниже среднереспубликанское значение обеспеченности жильем. Худшие показатели отмечены в Жамбылской (18,1 кв. м), Жетысуской (18,9 кв. м) и Туркестанской (19,5 кв. м) областях.
В настоящее время ипотека является единственным доступным способом приобретения жилья. Однако в РК коммерческие займы довольно дорогие. Например, обычная ипотека без участия банков-партнеров и льготных государственных программ предлагается только 11 БВУ, при этом минимальная ГЭСВ в этом сегменте колеблется от 14,9% до 26,5%. Такие высокие процентные ставки мало кто из казахстанцев может позволить себе.
Однако, для того чтобы приобрести жилье на первичном или вторичном рынках, гражданам предлагаются различные инструменты ипотеки по льготным ставкам.
