Как ипотечные брокеры могли стать одной из причин проблем программы «7-20-25»

Затянувшийся кризис, вызванный программой 7-20-25, стал источником разочарования для многих людей. Ипотечные брокер тоже стали участниками данного события, люди жалуются, что они не выполняют свои обязательства, перестают отвечать на звонки и не выходят на встречу. Об этом сообщает Bizmedia.kz со ссылкой на телеграмм-канал «Комментарий».

Кто такие ипотечные брокеры и какую работу они выполняют

Ипотечные брокеры — это ресурс для заемщиков, желающих получить кредит на покупку жилья. Они выступают в качестве посредника между заемщиком и банком, предоставляя консультации по кредитам, которые наилучшим образом соответствуют его потребностям, и помогая ему в подготовке пакета документов, необходимых для подачи заявки на получение кредита.

Брокеры пользуются огромной популярностью у тех клиентов, которые не могут выполнить финансовое требование банка о первоначальном взносе, испытывают трудности с получением кредита из-за закредитованности (погашение действующих займов превышает 50% от дохода) или документально подтвердить свой доход.

На деле такие брокеры больше сосредоточены на создании платежеспособности заемщика и помощи в организации первоначального взноса за жилье. Ведь многие семьи не в состоянии накопить средства на первоначальный взнос при покупке жилья, поэтому им приходится искать другие способы удовлетворить требование банка о внесении 20% или более.

Один из способов получения займа для будущего заемщика — сделать это самостоятельно или с помощью брокера. Будущий заемщик получает микрозайм, который показывают как собственное участие. Или переоценивают квартиру, и указывают разницу между ценой продажи и ценой оценки как первоначальный взнос, аванс продавцу.

Проблемой остается подтверждение дохода у заявителя. Есть различные инструменты для ее решения, один из них это формирование дохода от собственного бизнеса. Создается/покупается ИП/ТОО на которые организуются обороты, с которых выплачиваются пенсионные взносы, ОСМС и так далее.

Таким образом брокеры поставляют банку заемщиков с достаточным доходом и первоначальным взносом. Все довольны, банк получил заемщика, заемщик получил жилье, а брокер получил комисси. В целом для страны с развитым серым сектором это нормально, не весь бизнес может быть доходным при работе в белую. Внелегальным его делает сложное налоговое законодательство или потенциальное рейдерство.

Как это повлияло на «7-20-25»

Есть нюансы, как любой костыль, финансовая манипуляция создает риск неустойчивости и социального напряжения. Основная проблема содержится в том, что созданная доходность не всегда соответствует реальному положению дел заемщика, брокеры вполне могут эту доходность нарисовать. Более того, такие кредиты очень сложно мониторить. Для банка-кредитора может быть неожиданностью когда до 20% его заемщиков окажутся неплатежеспособны.

Согласно банковским процедурам мониторинг финансового состояния заемщика у физлиц, в отличии от МСБ, проходит в очень упрощенном порядке. Это формальность.

С точки зрения угрозы стабильности банковского сектора, а значит средств вкладчиков, я думаю такая угроза минимальная, основной банк кредитор государственный. А значит в случае реализации риска проблему закроют либо деньгами с нацфонда, либо бюджетными расходами.

Но риск социальной дестабилизации высок, первый этап ипотечной усталости наступает в промежутке от 3 до 5 лет, когда заемщик понимает что качество жизни, несмотря на свое жилье, сильно снизилось, денег не хватает, а впереди еще 10 и более лет выплат.

По хорошему нужно проверить займы, выданные с помощью ипотечных брокеров, сделать мониторинг финансового состояния заемщиков и в случае его ухудшения проработать реструктуризацию займа, уменьшить размер выплаты, увеличить срок и тд. Таким образом можно спустить пар потенциальных протестных настроений.

Читайте также:

Ложное сообщение о минировании подняло тревогу в Талгарском районе
23 ноября 2024 в 13:36
Новый год 2025: сколько дней отдохнут казахстанцы
21 ноября 2024 в 17:45
В Казахстане пересмотрят приказы Минобороны
23 ноября 2024 в 12:58
Таир Джафарли: В Европе считают, что Казахстан превращается в транзитную державу
20 ноября 2024 в 09:59
Фильм «Нам нужен доктор» откроет XVII Международный кинофестиваль «Евразия»
22 ноября 2024 в 21:09
Как перевод времени повлиял на торговлю и экономику Казахстана
19 ноября 2024 в 15:14
Выездное заседание Общественного совета АФМ состоялось в Алматы
22 ноября 2024 в 21:03
Эксперт МВФ требует снизить роль государства в экономике Казахстана
22 ноября 2024 в 11:27
В Алматы обсуждают двойное увеличение тарифа на обслуживание домов
22 ноября 2024 в 18:03
Российский ВТБ банк начал переводы в Казахстан
21 ноября 2024 в 16:55
Двое казахстанцев выиграли финалы B на этапе Кубка мира по конькобежному спорту
22 ноября 2024 в 16:57
Когда казахстанцев начнут штрафовать за превышение скорости на загородных трассах
18 ноября 2024 в 16:09
Сколько нефти за 10 месяцев 2024 года добыл «КазМунайГаз»
22 ноября 2024 в 16:35
Сколько дней отдыха у казахстанцев в предстоящем декабре
20 ноября 2024 в 11:30
СМАС удовлетворил иск на получение социальных выплат по случаю потери дохода
22 ноября 2024 в 16:09
Житель Усть-Каменогорска подал в суд на правительство из-за смены часового пояса: что ответил министр
19 ноября 2024 в 13:11
Авиакомпанию Air Astana признали лучшей в Центральной Азии
22 ноября 2024 в 16:08
Почему в Казахстане отказались от идеи создания Единого социального фонда
21 ноября 2024 в 12:01
Открыта новогодняя распродажа билетов на казахстанские поезда
22 ноября 2024 в 15:47
В Усть-Каменогорске обнаружен сильный выброс ядовитого газа
22 ноября 2024 в 09:23
Доллар подорожал на 3 тенге перед выходными
22 ноября 2024 в 15:38
Денежный код. Как привлечь деньги в свою жизнь
14 июля 2022 в 09:45
В области Абай кочегар пострадал при взрыве котла
22 ноября 2024 в 15:32
В Казахстане намерены изменить правила ввоза автомобилей
18 ноября 2024 в 17:31