Как ипотечные брокеры могли стать одной из причин проблем программы «7-20-25»

Затянувшийся кризис, вызванный программой 7-20-25, стал источником разочарования для многих людей. Ипотечные брокер тоже стали участниками данного события, люди жалуются, что они не выполняют свои обязательства, перестают отвечать на звонки и не выходят на встречу. Об этом сообщает Bizmedia.kz со ссылкой на телеграмм-канал «Комментарий».

Кто такие ипотечные брокеры и какую работу они выполняют

Ипотечные брокеры — это ресурс для заемщиков, желающих получить кредит на покупку жилья. Они выступают в качестве посредника между заемщиком и банком, предоставляя консультации по кредитам, которые наилучшим образом соответствуют его потребностям, и помогая ему в подготовке пакета документов, необходимых для подачи заявки на получение кредита.

Брокеры пользуются огромной популярностью у тех клиентов, которые не могут выполнить финансовое требование банка о первоначальном взносе, испытывают трудности с получением кредита из-за закредитованности (погашение действующих займов превышает 50% от дохода) или документально подтвердить свой доход.

На деле такие брокеры больше сосредоточены на создании платежеспособности заемщика и помощи в организации первоначального взноса за жилье. Ведь многие семьи не в состоянии накопить средства на первоначальный взнос при покупке жилья, поэтому им приходится искать другие способы удовлетворить требование банка о внесении 20% или более.

Один из способов получения займа для будущего заемщика — сделать это самостоятельно или с помощью брокера. Будущий заемщик получает микрозайм, который показывают как собственное участие. Или переоценивают квартиру, и указывают разницу между ценой продажи и ценой оценки как первоначальный взнос, аванс продавцу.

Проблемой остается подтверждение дохода у заявителя. Есть различные инструменты для ее решения, один из них это формирование дохода от собственного бизнеса. Создается/покупается ИП/ТОО на которые организуются обороты, с которых выплачиваются пенсионные взносы, ОСМС и так далее.

Таким образом брокеры поставляют банку заемщиков с достаточным доходом и первоначальным взносом. Все довольны, банк получил заемщика, заемщик получил жилье, а брокер получил комисси. В целом для страны с развитым серым сектором это нормально, не весь бизнес может быть доходным при работе в белую. Внелегальным его делает сложное налоговое законодательство или потенциальное рейдерство.

Как это повлияло на «7-20-25»

Есть нюансы, как любой костыль, финансовая манипуляция создает риск неустойчивости и социального напряжения. Основная проблема содержится в том, что созданная доходность не всегда соответствует реальному положению дел заемщика, брокеры вполне могут эту доходность нарисовать. Более того, такие кредиты очень сложно мониторить. Для банка-кредитора может быть неожиданностью когда до 20% его заемщиков окажутся неплатежеспособны.

Согласно банковским процедурам мониторинг финансового состояния заемщика у физлиц, в отличии от МСБ, проходит в очень упрощенном порядке. Это формальность.

С точки зрения угрозы стабильности банковского сектора, а значит средств вкладчиков, я думаю такая угроза минимальная, основной банк кредитор государственный. А значит в случае реализации риска проблему закроют либо деньгами с нацфонда, либо бюджетными расходами.

Но риск социальной дестабилизации высок, первый этап ипотечной усталости наступает в промежутке от 3 до 5 лет, когда заемщик понимает что качество жизни, несмотря на свое жилье, сильно снизилось, денег не хватает, а впереди еще 10 и более лет выплат.

По хорошему нужно проверить займы, выданные с помощью ипотечных брокеров, сделать мониторинг финансового состояния заемщиков и в случае его ухудшения проработать реструктуризацию займа, уменьшить размер выплаты, увеличить срок и тд. Таким образом можно спустить пар потенциальных протестных настроений.

Читайте также:

Инфляция выросла до 8,5% в Казахстане
13 ноября 2024 в 18:03
Служба заботы о клиентах: Kaspi предлагает казахстанцам работу в своем приложении
12 ноября 2024 в 11:55
В Минфине объяснили, для чего Казахстану многомиллиардные займы
13 ноября 2024 в 17:21
Банк ЦентрКредит и BI Group запустили ипотеку под 5%
11 ноября 2024 в 17:09
Новые меры для защиты от финансового мошенничества предлагает ввести АРРФР
13 ноября 2024 в 16:28
Где в Казахстане продают самые дешевые квартиры в 2024 году
12 ноября 2024 в 14:30
Казахтелеком бесплатно заменил 55 тысяч роутеров на новые
13 ноября 2024 в 15:58
Сильные морозы ожидаются в Казахстане
13 ноября 2024 в 08:45
Министерство туризма и спорта разработало законопроект о изменении системы отбора спортивных дисциплин
13 ноября 2024 в 15:58
Самый выгодный депозит в Казахстане в 2024 году
25 января 2024 в 09:10
Министр культуры Казахстана объяснила, почему нельзя закрывать доступ к российским медиа
13 ноября 2024 в 15:52
Один доллар за 507 тенге прогнозируют эксперты в 2025 году
11 ноября 2024 в 11:15
Министр Аида Балаева высказалась об анонимных каналах в Telegram
13 ноября 2024 в 15:44
Банки Казахстана начали скупать рубли
8 ноября 2024 в 12:04
Доллар подешевел почти на 3 тенге на дневных торгах KASE 13 ноября
13 ноября 2024 в 15:38
Нацбанк продлил срок обращения старых 5000 тенге
11 ноября 2024 в 17:23
Прекратится финансирование из бюджета страны 120 видов спорта
13 ноября 2024 в 15:38
Ходят по квартирам, снимают отпечатки: что говорит МВД
27 мая 2024 в 14:12
Депутат назвал провальными детские спортивные программы в стране
13 ноября 2024 в 15:16
Безопасность в банках и обменниках хотят повысить в Казахстане
13 ноября 2024 в 12:36
Токаев, Алиев и Мирзиёев подписали стратегическое соглашение
13 ноября 2024 в 14:54
Депутат предложил сменить руководство Национального паралимпийского комитета
13 ноября 2024 в 17:09
Какие трассы в Казахстане закрыты из-за непогоды
13 ноября 2024 в 14:39
Министр Аида Балаева высказалась о переводе времени
13 ноября 2024 в 14:08