Как ипотечные брокеры могли стать одной из причин проблем программы «7-20-25»

Затянувшийся кризис, вызванный программой 7-20-25, стал источником разочарования для многих людей. Ипотечные брокер тоже стали участниками данного события, люди жалуются, что они не выполняют свои обязательства, перестают отвечать на звонки и не выходят на встречу. Об этом сообщает Bizmedia.kz со ссылкой на телеграмм-канал «Комментарий».

Кто такие ипотечные брокеры и какую работу они выполняют

Ипотечные брокеры — это ресурс для заемщиков, желающих получить кредит на покупку жилья. Они выступают в качестве посредника между заемщиком и банком, предоставляя консультации по кредитам, которые наилучшим образом соответствуют его потребностям, и помогая ему в подготовке пакета документов, необходимых для подачи заявки на получение кредита.

Брокеры пользуются огромной популярностью у тех клиентов, которые не могут выполнить финансовое требование банка о первоначальном взносе, испытывают трудности с получением кредита из-за закредитованности (погашение действующих займов превышает 50% от дохода) или документально подтвердить свой доход.

На деле такие брокеры больше сосредоточены на создании платежеспособности заемщика и помощи в организации первоначального взноса за жилье. Ведь многие семьи не в состоянии накопить средства на первоначальный взнос при покупке жилья, поэтому им приходится искать другие способы удовлетворить требование банка о внесении 20% или более.

Один из способов получения займа для будущего заемщика — сделать это самостоятельно или с помощью брокера. Будущий заемщик получает микрозайм, который показывают как собственное участие. Или переоценивают квартиру, и указывают разницу между ценой продажи и ценой оценки как первоначальный взнос, аванс продавцу.

Проблемой остается подтверждение дохода у заявителя. Есть различные инструменты для ее решения, один из них это формирование дохода от собственного бизнеса. Создается/покупается ИП/ТОО на которые организуются обороты, с которых выплачиваются пенсионные взносы, ОСМС и так далее.

Таким образом брокеры поставляют банку заемщиков с достаточным доходом и первоначальным взносом. Все довольны, банк получил заемщика, заемщик получил жилье, а брокер получил комисси. В целом для страны с развитым серым сектором это нормально, не весь бизнес может быть доходным при работе в белую. Внелегальным его делает сложное налоговое законодательство или потенциальное рейдерство.

Как это повлияло на «7-20-25»

Есть нюансы, как любой костыль, финансовая манипуляция создает риск неустойчивости и социального напряжения. Основная проблема содержится в том, что созданная доходность не всегда соответствует реальному положению дел заемщика, брокеры вполне могут эту доходность нарисовать. Более того, такие кредиты очень сложно мониторить. Для банка-кредитора может быть неожиданностью когда до 20% его заемщиков окажутся неплатежеспособны.

Согласно банковским процедурам мониторинг финансового состояния заемщика у физлиц, в отличии от МСБ, проходит в очень упрощенном порядке. Это формальность.

С точки зрения угрозы стабильности банковского сектора, а значит средств вкладчиков, я думаю такая угроза минимальная, основной банк кредитор государственный. А значит в случае реализации риска проблему закроют либо деньгами с нацфонда, либо бюджетными расходами.

Но риск социальной дестабилизации высок, первый этап ипотечной усталости наступает в промежутке от 3 до 5 лет, когда заемщик понимает что качество жизни, несмотря на свое жилье, сильно снизилось, денег не хватает, а впереди еще 10 и более лет выплат.

По хорошему нужно проверить займы, выданные с помощью ипотечных брокеров, сделать мониторинг финансового состояния заемщиков и в случае его ухудшения проработать реструктуризацию займа, уменьшить размер выплаты, увеличить срок и тд. Таким образом можно спустить пар потенциальных протестных настроений.

Читайте также:

Сегодня в Казахстане празднуют День СМИ
28 июня 2025 в 11:42
Доллар больше не в моде? Многие казахстанцы переходят на тенге
25 июня 2025 в 09:36
У людей с инвалидностью в СКО незаконно удерживали налоги
28 июня 2025 в 11:39
Остановить старение? Ученые назвали витамин, который творит чудеса с кожей
26 июня 2025 в 11:06
Полиции Алматинской области передали новые машины для работы
28 июня 2025 в 11:19
Пенсии не хватает? Почему пожилые казахстанцы выходят на работу
24 июня 2025 в 10:42
Молодежь Казахстана все чаще идет в бизнес
28 июня 2025 в 10:54
Доллар дешевеет: что происходит с тенге
25 июня 2025 в 15:35
Аркалык получит 250 млн на теплосети
28 июня 2025 в 10:50
Kaspi начал выплату дивидендов: сколько получат Михаил Ломтадзе и Вячеслав Ким
25 июня 2025 в 15:13
В Казахстане начнут регулировать численность сайгаков
28 июня 2025 в 09:27
Уходит на пике. Почему Home Credit решил продаться Forte — мнение
27 июня 2025 в 12:16
В Карагандинской области оштрафована ГРЭС за экологические нарушения
27 июня 2025 в 21:58
Не игнорируйте эти сигналы. Первые признаки грыжи, о которых должен знать каждый
25 июня 2025 в 14:08
АФМ: Действия блогера Асхата Ниязова получат правовую оценку
27 июня 2025 в 21:37
В Home Credit Bank пояснили свою продажу ForteBank
27 июня 2025 в 10:54
Үкімет үш жылдық бюджет жобасын көрсеткішті кезең-кезеңмен төмендете отырып дайындайды
27 июня 2025 в 20:46
Назван идеальный уровень сахара для долгой жизни — данные ученых
27 июня 2025 в 13:47
В Алматы в связи с ремонтными работами на время перекроют участок улицы Желтоксан
27 июня 2025 в 20:37
С 2026 года в Казахстане повысят пенсии и соцвыплаты
27 июня 2025 в 14:17
Международный аэропорт Hansa Consortium построит в области Жетiсу
27 июня 2025 в 20:19
Что с долларом и тенге? Официальный курс на 25 июня
24 июня 2025 в 15:36
Эвакуация казахстанцев из стран Ближнего Востока завершена
27 июня 2025 в 19:49
Кэшбэк Freedom Bank в собственной валюте: Нацбанк проведет проверку
27 июня 2025 в 10:58