За 2022 год банки Казахстана выдали новых кредитов на 24,1 трлн тенге

В банковском секторе Казахстана в 2022 году произошло снижение реальных процентных ставок по кредитам, выданным банками второго уровня, передает Bizmedia.kz. При этом, за 2022 год БВУ выдали новых кредитов на 24,1 трлн тенге.

Двухзначный рост выдачи новых кредитов и ссудного портфеля

В последние два года наблюдался резкий рост объемов выдачи кредитов и общего остатка кредитного портфеля, который рос двузначными темпами, несмотря на резкое повышение базовой ставки с 9,75% до 16,75%. Этот скачок означал, что безрисковые инвестиции, такие как краткосрочные ноты Национального банка Казахстана и облигации Министерства финансов, предлагают высокие цены.

За 2022 год БВУ выдали новых кредитов на 24,1 трлн тенге (+12%)

В 2022 году БВУ инициировали значительный объем выдачи новых кредитов на общую сумму 24,1 триллиона тенге, что на 12% больше, чем годом ранее. Этот масштабный выпуск кредитов увеличил размер всего кредитного портфеля БВУ на 20% или 4,1 трлн, достигнув отметки 24,3 трлн тенге.

Розничное кредитование

В течение года сектор розничного кредитования пережил впечатляющий всплеск роста: общая активность увеличилась на 31%. Этому в значительной степени способствовал повышенный спрос на нерыночные ипотечные ставки (рост на 42%) и рассрочку (ставки по потребительским кредитам снизились с 18,9% до 17,2%), а также приток новых заемщиков (рост на 582 тысячи).

Рост кредитов для бизнеса

Рост кредитов для бизнеса значительно замедлился (+14%) из-за большого количества погашений, обусловленных тем, что большинство выданных кредитов имели относительно короткий срок (73% — до одного года). Это усугубилось повышением номинальных ставок, что привело к переключению спроса на государственное финансирование. Общая сумма банковских кредитов для бизнеса составляет 9.6 триллионов тенге, а с учетом Банка развития Казахстана (БРК) эта цифра возрастает до 11,6 триллионов тенге.

Ставки по ряду банковских кредитных продуктов

Несмотря на рост процентных ставок по многим банковским услугам, общее влияние на предприятия и частных лиц было чисто отрицательным. Об этом свидетельствует средневзвешенный показатель всех кредитов, как потребительских, так и коммерческих, на конец года.

Процентная маржа сектора

Несмотря на незначительное увеличение процентной маржи сектора (+69 базисных пунктов до 5,75%), это произошло в основном за счет ускоренного роста доходности активов, опережающего стоимость фондирования. Основным фактором, обусловившим данное расхождение, стала значительная доля текущих счетов на стороне пассивов, а также неизменные процентные ставки по депозитам в иностранной валюте (которые составили 32%).

Прибыль сектора

Прибыль сектора незначительно увеличилась на 14%, что, в свою очередь, благоприятно сказалось на уровне капитализации на 15%. Это произошло благодаря повышению маржи и росту бизнеса, что привело к снижению дивидендных выплат и увеличению резервных отчислений.

Стоимость риска немного выросла

Несмотря на скромное увеличение стоимости риска в связи с усилиями по доначислению резервов на 17%, значительного снижения качества кредитного портфеля БВУ не произошло. Это видно из того, что коэффициент неработающих кредитов (NPL) вырос только с 3,3% до 3,4%.

Оценки рейтинговых агентств

Несмотря на то, что S&P пересмотрело прогноз по суверенному рейтингу со «стабильного» на «негативный», рейтинговые агентства все же достаточно высоко оценили работу БВУ: четыре получили повышение рейтинга, а еще четыре — более позитивные прогнозы.

Читайте также:

Новые меры для защиты от финансового мошенничества предлагает ввести АРРФР
13 ноября 2024 в 16:28
Где в Казахстане продают самые дешевые квартиры в 2024 году
12 ноября 2024 в 14:30
Казахтелеком бесплатно заменил 55 тысяч роутеров на новые
13 ноября 2024 в 15:58
Банки Казахстана начали скупать рубли
8 ноября 2024 в 12:04
Министерство туризма и спорта разработало законопроект о изменении системы отбора спортивных дисциплин
13 ноября 2024 в 15:58
Банк ЦентрКредит и BI Group запустили ипотеку под 5%
11 ноября 2024 в 17:09
Министр культуры Казахстана объяснила, почему нельзя закрывать доступ к российским медиа
13 ноября 2024 в 15:52
Один доллар за 507 тенге прогнозируют эксперты в 2025 году
11 ноября 2024 в 11:15
Министр Аида Балаева высказалась об анонимных каналах в Telegram
13 ноября 2024 в 15:44
Служба заботы о клиентах: Kaspi предлагает казахстанцам работу в своем приложении
12 ноября 2024 в 11:55
Доллар подешевел почти на 3 тенге на дневных торгах KASE 13 ноября
13 ноября 2024 в 15:38
Верховный суд предложил списывать кредиты жертв интернет-мошенничества
12 ноября 2024 в 10:29
Прекратится финансирование из бюджета страны 120 видов спорта
13 ноября 2024 в 15:38
Самый выгодный депозит в Казахстане в 2024 году
25 января 2024 в 09:10
Депутат назвал провальными детские спортивные программы в стране
13 ноября 2024 в 15:16
Нацбанк продлил срок обращения старых 5000 тенге
11 ноября 2024 в 17:23
Токаев, Алиев и Мирзиёев подписали стратегическое соглашение
13 ноября 2024 в 14:54
Министр здравоохранения рассказала о мерах по сдерживанию роста цен на лекарства
12 ноября 2024 в 11:13
Какие трассы в Казахстане закрыты из-за непогоды
13 ноября 2024 в 14:39
Сильные морозы ожидаются в Казахстане
13 ноября 2024 в 08:45
Министр информации Балаева ответила на вопрос о блокировке TikTok в Казахстане
13 ноября 2024 в 14:26
В порту Мангистауской области открыт новый зерновой терминал
12 ноября 2024 в 14:33
Депутат возмутился зарплатой легионеров “Барыса“
13 ноября 2024 в 14:22
Прокуратурой Актобе защищены права несовершеннолетних
11 ноября 2024 в 18:47