Актуальный гайд: как отправить деньги из РК в Россию

В РФ не работает SWIFT. Это значит, что карты Visa и Mastercard не могут получать деньги. Но есть способы, как отправить деньги из РК в Россию. Подробности — в материале Bizmedia.kz — новости бизнеса.

Сейчас большое количество наших студентов находится в России, и им нужны деньги, чтобы купить еду и снять жилье. Также там живут родители, браться, сестры, родственники. Кому-то может понадобиться помощь.

Начнём с российских банках в Казахстане.

Как отправить деньги из РК в Россию

ВТБ

• По времени переводы из Казахстана в Россию занимают 3 рабочих дня. Одним из важных условий является наличие счета в банке. Если такого нет, вы можете открыть его в тенге или рублях.

Если вносить наличные в отделении банка в рублях на свой открытый счет, комиссия будет составлять 15% ( минимум 15 000 тенге за взнос наличными)..

Если вносить наличные в тенге, то комиссия будет составлять 1%. Также есть комиссия за перевод. Если вы будете переводить на счет ВТБ в Россию, комиссия будет составлять 0,5% (минимум 5 000 тенге). Если вы будете переводить деньги в другой банк, комиссия будет составлять 1% (минимум 5 000 тенге).

Для юридических лиц клиенты ВТБ могут совершать операции в рублях на территории России. Но переводы за рубеж по картам ВТБ Visa и Mastercard недоступны.

Юридические лица тоже смогут отправить деньги из РК в Россию, но уже по другим условиям.

1. Нужно будет открыть расчетный счет в отделении банка по адресу Тимирязева 26/29.
2. Далее сотрудники банка изучат контракт, по которому вы должны отправить деньги, который станет основанием на перевод.
3. Если контракт свыше 50 000 $, ему присвоят уникальный номер контракта (УНК). УНК – это регистрационный номер, предназначенный для обеспечения учета и отчетности по валютным операциям, присваиваемый банком учетной регистрации контракта. Если контракт на меньшую сумму, то его просто зарегистрируют.
4. В этом случае денежные средства нужно будет положить на счет в тенге, далее их конвертируют в рубли и отправят в Россию. На следующий день перевод дойдет до получателя.
   ВТБ банк работает со всеми санкционными компаниями и банками России. То есть банку не важно, кто будет конечным получателем перевода по реквизитам.

Комиссия за конвертацию, когда вы будете переводить тенге в рубли, составит — 0,17%. Комиссия за перевод будет зависеть от времени его совершения. Например, в операционное время (до 16:30) он составит меньше, чем другое время (после 16:30). Также немаловажную роль играет, состоит ли клиент в группе РБК, то есть если получатель является клиентом банка ВТБ и обслуживается там, то перевод выйдет дешевле. Если счета получателя открыты в другом банке, то комиссия за перевод будет выше. Тариф за пакет на расчетно-кассовые операции также влияет на комиссию

При открытии расчетного счета для ИП нужно иметь стандартный набор документов: удостоверение личности, свидетельство о регистрации ИП и печать (при ее наличии). Счет открывается в течение получаса.

При открытии расчетного счета для ТОО нужно иметь более широкий стандартный набор документов: удостоверение личности, устав, учредительный договор (при его наличии), справка о регистрации ТОО, удостоверения личности всех собственников.

Береке банк

• Правила перевода денег в Россию изменились. Отправить деньги из РК в Россию можно по номеру телефона только клиентам Сбербанка России в приложении для физических лиц. Переводы по номеру карты временно недоступны. Кроме того, отправлять перевод по реквизитам можно лишь в не санкционные банки России.

При наличии открытого счета и карты в Береке банке можно отправить деньги из Казахстана в Россию.

Через приложение и открытый счет в тенге или в рублях можно отправить перевод из Казахстана в тенге по номеру телефона или реквизитам получателя.

Если юридическое лицо сможет отправить деньги из РК в Россию по номеру телефона со своего счета, то комиссия будет такая же как и при переводе физических лиц – 1% (минимально 100 тенге). Переводы автоматические, а значит сумма поступит получателю сразу же.

Если делать перевод с теньговой карты на рублевый счет, то комиссия составит 0,2% от суммы (минимально 300 тенге, максимально 3 000 тенге). Такой перевод займет 3 рабочих дня. Кроме того, клиенту также стоит иметь в виду, что при изменении курсовой разницы в течение этого времени со счета может списаться дополнительная сумма. К примеру, в день перевода 1 рубль был по курсу 5,96. Клиент отправил по этому курсу 596 000 тенге (100 000 рублей) не считая комиссии. Через 3 рабочих дня курс изменился на 7 рублей, а валютная разница составила 1,04 тенге. С карты клиента спишут 104 000 тенге за валютную разницу. Причем такое списание суммы является у банков стандартной и мировой процедурой при переводе денег в валюте через 3 рабочих дня.

Банк собирался расширить сотрудничество с Union Pay, но ему этого не удалось.

Halyk Bank

• Для того, чтобы отправить деньги из РК в Россию клиенту не нужен счёт в Halyk Bank, достаточно просто прийти в отделение.

Переводы денег в Россию из Казахстана через Народный банк осуществляются через систему переводов «Золотая корона». Комиссия составит 5%, а перевод будет отправлен моментально, но через отделение, так что нужно успеть отправить его до закрытия банка. Ограничение по сумме 10 000 $.

Также можно отправить денежный перевод на расчетный счет через SWIFT  с комиссией 0,3% и без ограничений по сумме перевода. Нужно успеть отправить перевод через отделение до 16:00, а до получателя перевод будет идти от 2 до 5 рабочих дней из-за проблемы денежных переводов в Россию. Юридические лица могут сделать перевод таким же способом.

В мобильном приложении Halyk Homebank также можно выбрать «Зарубежные переводы», ввести номер карты получателя и сумму перевода, выбрать валюту в рублях. Транзакция пройдёт за несколько минут через платёжную систему «Мир».

Через систему переводов MoneyGram отправить деньги в Россию не получится.

Kaspi.kz

• Через банк Kaspi переводы из Казахстана в Россию не осуществляются.

БЦК

• Если нужно отправить деньги из РК в Россию через БЦК, вы можете воспользоваться системой «Золотая Корона». Она работает в обычном режиме. Комиссия составит 5%.

Юридическим лицам можно отправить денежный перевод на расчетный счет через SWIFT в банки, на которые не наложены санкции. Комиссия составит 0,3% (минимально 13 000 тенге, максимально 100 000 тенге).

В сети устройств банка можно воспользоваться безналичным расчётом с помощью карт  системы «Мир». А это, в том числе, денежные переводы и услуги e-commerce.

Российские держатели карт платежной системы «Мир», которые находятся в Казахстане, могут снять наличность в банкоматах «Банк ЦентрКредит» и получить услуги в pos-терминалах.

RBK

Отправить деньги из РК в Россию через РБК банк могут осуществляться в тенге с последующей конвертацией в рубли в отделении банка. Максимальная сумма одного перевода в тенге эквивалентна сумме 600 000 рублей. Для отправки денежного перевода отправителю необходимо:

1.  предоставить оригинал документа, удостоверяющего его личность;
2.  если отправитель -нерезидент, дополнительно предоставить оригинал документа, удостоверяющего регистрацию в уполномоченных органах Республики Казахстан, права въезда, выезда и пребывания физического                  лица -нерезидента на территории Республики Казахстан;
3.  знать ФИО, страну и город получателя.

Если отправить деньги из РК в Россию со стороны юридических лиц, нужно зайти в приложение. Выбирая денежные переводы, перевод в валюте ”рубли” нужно правильно заполнить данные в графе отправитель и графе получатель. Также можно пойти в отделение, но и там могут порекомендовать сделать перевод через приложение, так как в отделении комиссия за перевод будет выше. Валютный контроль может запросить все необходимые документы после проверки заявки. 

Комиссия через приложение для юридических лиц с 9:00 до 15:00 составит 0,2% от суммы (минимально 7 500 тенге), а с 15:00 до 17:00 комиссия составит 0,25% от суммы (минимально 15 000 тенге). Комиссия в отделении с 9:00 до 15:00 составит 0,25% от суммы ( минимальная сумма и сверху + еще 10 000 тенге.)

Важно!

• Банковская система никогда раньше не сталкивалась с подобными ограничениями, поэтому варианты, которые финансовые учреждения предлагают сейчас, не всегда работают. Изменения происходят очень быстро, поэтому важно быть в курсе последних предложений.

Система переводов между Казахстаном и Россией все еще имеет много возможностей для улучшения. Казахстанские граждане часто испытывают трудности с отправкой денег своим друзьям и родственникам в России, и процесс получения денег также затруднен. Мы надеемся, что, в скором времени, отправить деньги из РК в Россию станет проще.

Лучшие способы перевода денег в Россию из Казахстана во время кризиса

• Отправить деньги из РК в Россию без открытия счета в банке можно только через 3 системы денежных переводов: Contact, UNIStream, Золотая Корона.  Американские и европейские сервисы Paysend, WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo приостановили свою деятельность в России из-за санкций. Комиссию за перевод вы можете сравнить в таблице. 

Раньше система денежных переводов «Золотая Корона» предлагала жителям Казахстана отправить деньги из РК в Россию более удобным способом перевода. Транзакция через «Золотую корону» была  крайне выгодна, так как эта система имела свои достоинства: комиссионное вознаграждение 1 % и выгодный внутренний обменный курс. 

Получить деньги можно только в рублях, а курс конвертации устанавливается системой автоматически. «Золотая Корона» может стать удобным и быстрым способом перевода денег в Россию для жителей Казахстана, однако необходимо учитывать комиссию за перевод и колебания курса валют.  Из сохранившихся достоинств остались:

• отсутствие необходимости открывать счет или заводить карту;
• для проведения сделки нужен только паспорт или удостоверение личности;
• скорость 15-30 минут.

Недостаток в том, что несколько проблематично найти пункт приема и выдачи средств. При ошибке введения данных ответственность лежит на отправителе.

На данный момент из Казахстана воспользоваться системой денежных переводов «Золотая корона» можно только через банки. На сайте невозможно выставить отправителя из Казахстана и получателя из России онлайн. Однако можно сделать наоборот.

Система денежных переводов Contact является срочным переводом. Согласно информации, размещенной на сайте сервиса, для приема переводов из других стран в Россию ограничений нет. В России сервис переводов предлагает получать переводы только в рублях, однако из Казахстана можно отправить только наличными в тенге.

Отправитель обращается в АО «Нурбанк» и сообщает о своем желании совершить перевод через Contact. Курс меняется каждые два часа. Желательно отправлять до обеда, так как в это время курс ниже, чем после 15:00. При переводе в рублях сумма менее 100 000 рублей — 1%, от 100 000 до 600 000 рублей — комиссия 1 000 рублей.

Система денежных переводов «Юнистрим» позволяет отправлять переводы в Россию на сумму, не превышающую 295 500 рублей за один раз, включая комиссию, и не более чем 595 500 рублей в месяц. Сделать перевод можно онлайн на сайте системы денежных переводов. Как сообщается на сайте компании «Юнистрим», сервис не занимается переводами, связанными с предпринимательской деятельностью, инвестированием и операциями на рынке ценных бумаг.

Как избежать ошибок при международном переводе

Любые финансовые переводы связаны с риском. Основным критерием переводов денег является безопасность. Система, занимающаяся транзакциями, принимает в отношении всех участников, а прежде всего — себя, максимальные меры предосторожности.

Важно знать, что финансовая организация занимается лишь доставкой средств из одной точки в другую, ни за что другое она ответственности не несет. Для минимизации вероятности потери денег стоит следовать рекомендациям:

1. Проявлять предельную внимательность при заполнении граф бланков переводов. При написании реквизитов, особенно цифр, следует несколько раз свериться.
2. Если способ подразумевает, что адресат должен получить деньги в наличном виде, то перед отправкой следует уточнить, есть ли пункт обслуживания в конечной точке транзакции.
3. Не сообщать дополнительную информацию, необходимую для осуществления перевода (код подтверждения, номер операции), посторонним лицам.
4. Все возникающие вопросы необходимо решить до отправки денег.
5. Сохранять всю документацию, подтверждающую, что финансовая организация осуществляла перевод средств за вознаграждение (чеки, договор).

Вероятно, что скоро переводы обретут большую популярность, так как в Казахстане ввели ограничение на вывоз наличной иностранной валюты и денежных инструментов в иностранной валюте свыше 10 тыс. долл. США. Также ограничили вывоз золотых слитков, инвестиционных монет из золота, серебра и аффинированного золота массой свыше 100 граммов.

Еще важная информация о том, как отправить деньги из РК в Россию

В России дебетовые и кредитные карты Visa и Mastercard российских банков работают, а казахстанские банковские карты тех же платежных систем — нет.

Для денежных переводов в посольстве Казахстана советуют воспользоваться российской национальной платежной системой «Мир». На текущий момент с картами «Мир» работают четыре казахстанских банка: Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, Сбербанк Казахстан, ВТБ Казахстан.

Для получения денег из Казахстана, в России необходимо оформить банковскую дебетовую карту с платежной системой MIR или Unionpay. Затем необходимо предоставить банковские реквизиты родителям/родственникам в Казахстане.

Банки, не попавшие под санкции, могут выпускать дебетовые карты, работающие с платежной системой MIR/Unionpay. По реквизитам они могут осуществить перевод денежных средств.

Как сообщили в Национальном банке Казахстана, клиентам предоставляются услуги по осуществлению денежных переводов в РФ через банковские переводы во внутренней сети банков (в том числе через российские дочерние банки), сервисы международных систем денежных переводов без открытия банковского счета (чья деятельность в настоящее время не приостановлена на территории РФ), платежных карточек других платежных систем, кроме Visa и Mastercard.

«Для обеспечения бесперебойности взаиморасчетов между хозяйствующими субъектами РК и РФ, считаем целесообразным рассмотреть возможность установления деловых отношений с субъектами, не попавшими под санкционные ограничения», - добавили в Нацбанке.

Немного статистики

• Международные денежные переводы в Россию упали чуть больше чем на треть, а переводы из Казахстана в Грузию увеличились в 4,3 раза.

Международные денежные переводы пользуются спросом как между зарубежными клиентами или партнерами, так и между родственниками и друзьями. В Казахстане зарегистрировано 19 платежных систем. Из них системно значимой является межбанковская система переводов денег (МСПД). Работу Межбанковской системы переводов денег обеспечивает Казахстанский центр межбанковских расчетов НБК. Через МСПД проводится более 91% платежей участников валютного рынка, рынка ценных бумаг, банковского сектора и платежей государственного бюджета.

• Сумма, переведенная за границу через систему денежных переводов (СДП) на первый квартал этого года, составила 189,5 млрд тенге, что на 0,8% меньше, чем за аналогичный период 2021 года. Однако с 2020 по 2021 год показатель вырос почти в 1,5 раза.

Практически половина международных денежных переводов досталась Турции (52,3 млрд тенге) и Узбекистану (38,6 млрд тенге). Кыргызстан занял третье место с общим количеством отправленных из Республики Казахстан 33,2 млрд тенге.

Россия находится на четвертом месте по результатам первого квартала 2022г. с трансферным сбором в размере 28,5 млрд тенге. Если сравнивать, то в прошлом году Россия была на втором месте, а до этого долгие годы занимала первое место по количеству переводов из Казахстана. Денежные переводы из Республики Казахстан в Российскую Федерацию за год сократились на 36,2%, но в прошлом году снизились на 1,3%.

Можно также отметить, что Грузия заняла пятое место по объемам денежных переводов. 13,3 млрд тенге, а это в 4,3 раза больше прошлого года.

ТОП-5 систем денежных переводов

По объему средств, отправленных за границу из Казахстана через систему денежных переводов, «Золотая Корона» занимает ТОП-1 — 138,2 млрд тенге с января по март 2022 года, что на 13,2% меньше, чем в прошлом году.

Далее следуют Contact ТОП2 (36 млрд тенге) и Western Union ТОП-3 (10,5 млрд тенге). Такие же значительные суммы у MoneyGram (2,2 млрд тенге) и Юнистрим (1,6 млрд тенге).

Международные денежные переводы через СДП, отправленные в Россию (период с января по март в млрд тенге)

Новость от 14 июля 2022 года: переводы денег из России в Казахстан выросли в 3 раза

Денежные переводы в Казахстан посредством специальных систем за первые пять месяцев 2022 года составили 178,8 млрд тенге, что на 58,4% превышает результат аналогичного периода 2021 года, сообщает Ranking.

Рекордными стали вся сумма и показатели за апрель (52,5 млрд тенге) и май (69,2 млрд тенге). 

Среди стран, откуда отправлялись средства, лидирует Россия (более 40%). Оттуда в Казахстан за январь-май отправили 72,3 млрд тенге, что в 3,1 раза выше, чем было в аналогичном периоде 2021 года. В апреле из РФ в Казахстан отправили 18,3 млрд тенге, в мае – 45,6 млрд тенге.

Следом за Россией расположились США (19,8 млрд тенге), Кыргызстан (19,1 млрд тенге), Южная Корея (17 млрд тенге), Узбекистан (16,3 млрд тенге), Германия (8,7 млрд тенге) и Турция (5,8 млрд тенге).

Читайте также:

• В Нацбанке рассказали, как перевести деньги из России в Казахстан
• Узбекистан и Турция. Куда отправляют деньги из Казахстана
• В каком банке Казахстана выгоднее переводы денег в 2022 году. Анализ
• Россияне не смогут открывать карты Visa и MasterCard в РК
• Какие суммы переводов будут отслеживать в Казахстане
• Как будут выявлять бизнес, получающий оплату через перевод
• С сегодняшнего дня началась проверка мобильных переводов