Какие преимущества имеет страхование жизни в Казахстане

Корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса узнал, какие преимущества имеет страхование жизни в Казахстане.

Сейчас люди все чаще сталкиваются с жизненными ситуациями, сопряженными с различными рисками, последствия от которых были бы не так ощутимы, если бы имелась финансовая защищенность – «подушка безопасности».

Страхование жизни в Казахстане является тем самым инструментом. Приобретение полиса по страхованию жизни можно рассматривать как один из простых и надежных инструментов защиты и инвестирования в долгосрочной перспективе, к выбору которого нужно подходить тщательно.

На сегодняшний день рынок страхования жизни в Казахстане представлен 9 компаниями. Данный рынок имеет большие перспективы и является одним из наиболее динамично развивающихся направлений страховой отрасли.

По состоянию на 1 апреля 2022 года количество действующих договоров страхования составило более 2,5 млн договоров, за I квартал 2022 года заключено более 750 тыс. договоров.

Компании по страхованию жизни предоставляют услуги по двум классам обязательного страхования (страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей и страхования туриста) и четырем классам добровольного страхования (страхование жизни, аннуитетное страхование, страхование на случай болезни и от несчастных случаев).

Наиболее востребованными классами добровольного страхования являются накопительное страхование жизни в Казахстане и пенсионный аннуитет.

Подробная информация о том, какие продукты и на каких условиях предлагают компании по страхованию жизни, размещается на их официальных сайтах.

Страхование жизни в Казахстане: в чем заключаются преимущества

Полис по страхованию жизни помогает обезопасить себя и родных от возможных финансовых потерь в непредвиденных ситуациях, будь это смерть, потеря дохода в случае нетрудоспособности и прочее, а также дает возможность для накопления средств на реализацию своих жизненных планов, таких как обучение, значимое событие в жизни и т.п.

Накопительное страхование жизни в Казахстане может использоваться гражданами для накопления денежных средств с одновременным получением страховой защиты и гарантии страховой выплаты. То есть, данный продукт сочетает в себе страховку и накопления.

В целях стимулирования населения к заключению договоров долгосрочного накопительного страхования жизни из доходов физического лица, подлежащих налогообложению, исключены страховые выплаты, по которым страховые премии были оплачены физическим лицом в свою пользу и (или) в пользу близких родственников, супруга (супруги) и (или) работодателем в пользу работника.

Страховка жизни в накопительной системе

На сегодняшний день в Мажилисе Республики Казахстан обсуждается возможность участия компаний по страхованию жизни в государственной образовательной накопительной системе, где любой гражданин Казахстана может заключить договор накопительного страхования жизни на образование ребенка с поддержкой государства в виде ежегодной премии в размере 5% — 7% от страховой премии (взноса).

Страховой полис в рамках данного продукта даст возможность накопления денежных средств на образование ребенка с поддержкой государства, а в случае смерти родителя или его нетрудоспособности ребенку гарантируется оплата полной суммы обучения, прописанной в договоре страхования.

«К примеру, у гражданина родился ребенок. Он хочет накопить сумму на образование ребёнка до его совершеннолетия. Гражданин ежегодно платит взносы в компанию по страхованию жизни и в 18-й день рождения ребенка на счете ребёнка будет необходимая для оплаты образования сумма. 

При этом, до наступления 18-летия ребенка жизнь гражданина застрахована: в случае непредвиденной ситуации (смерть, нетрудоспособность и прочее) компания по страхованию жизни выплатит накопленную сумму к дате, указанной в договоре», - рассказывает заместитель директора Департамента страхового рынка и актуарных расчетов Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Асель Амирбаева.

Еще одним востребованным накопительным продуктом (инструментом) страхования жизни является пенсионный аннуитет, позволяющий в преклонном возрасте получать регулярные выплаты с учетом инвестиционного дохода и индексации сумм выплат.

Выплаты по договору пенсионного аннуитета может получать как сам страхователь, так и указанные в договоре наследники. То есть, в случае ухода страхователя из жизни, его наследники в рамках гарантированного периода выплат по договору пенсионного аннуитет будут получать страховые выплаты по графику.

В 2021 году внедрен отложенный пенсионный аннуитет, в рамках которого граждане могут заключить договор пенсионного аннуитета с 45 лет и получать пенсионные выплаты с 55 лет пожизненно.

Дополнительно в рамках законодательных инициатив предлагается реализация такого продукта как совместный аннуитет, подразумевающий участие в договоре пенсионного аннуитета не одного человека, а супружеской пары или близких родственников.

По словам Асель Мулдагалиевны, «главным отличием совместного аннуитета от классического пенсионного аннуитета является то, что продукт позволяет объединять пенсионные накопления близких родственников.

Например, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки аннуитета, а у второго накопления превышают необходимый объем средств для его приобретения, то посредством совместного пенсионного аннуитета супруги могут обеспечить себе возможность получения индивидуальных пенсионных выплат для каждого из них пожизненно».

Вместе с тем, выплаты по пенсионным аннуитетам гарантируются за счет средств «Фонда гарантирования страховых выплат», который, в случае ликвидации и банкротства компании по страхованию жизни, будет обеспечивать бесперебойные выплаты по пенсионным аннуитетам до момента передачи страхового портфеля в другую компанию по страхованию жизни.

Риски

Распространенным и понятным для потребителя является договор рискового страхования жизни, по которому чаще всего покрываются риски ухода из жизни застрахованного, потери трудоспособности в результате несчастного случая. Согласно условиям договора, страхователь имеет право произвести один взнос или платить их регулярно в течение срока, оговоренного договором страхования.

При наступлении страхового случая, лица, указанные в договоре страхования (выгодоприобретатели), получат страховую выплату.

«Наряду с продуктами классического накопительного страхования жизни на рынке Казахстана появились продукты, совмещающие одновременно страхование жизни и инвестиции. Таким продуктом является unit – linked.  Владелец такого договора передает свои активы в инвестиционное управление компании по страхованию жизни и имеет возможность получать доход от их инвестирования и при этом быть застрахованным. С завершением срока полиса все накопления выплачиваются владельцу полиса или его наследникам» – подчеркивает заместитель директора Департамента.

По данному продукту страхователь самостоятельно выбирает стратегии инвестирования. До недавнего времени инвестиционные возможности данного продукта были ограничены инвестициями в паевые фонды. В 2020 году была предоставлена возможность инвестирования как в рамках коллективных, так и индивидуальных инвестиционных стратегий.

В странах СНГ «unit-linked» считается инвестиционным продуктом нового поколения, а в Европе, Азии и США данный инструмент существует более 60 лет. К примеру, в США до 60% договоров страхования жизни заключаются именно по технологии «unit-linked». В Европе на долю этого сегмента приходится от 30 до 70%.

На сегодняшний день количество заключенных договоров страхования по продукту unit-linked составило более 600 договоров.

Подводя итоги, отмечаем, что полис добровольного страхования жизни даст страхователю уверенность и финансовую безопасность для себя и своей семьи, а также материальную поддержку для близких, что является немаловажной опорой в жизни.

Читайте также:

https://bizmedia.kz/2022/01/26/popal-v-dtp-a-vinovnik-skrylsya-kak-poluchit-dengi-po-strahovke/
https://bizmedia.kz/2022/01/19/zhaloba-na-strahovuyu-organizacziyu-kuda-obrashhatsya/
Доллар 521,53 теңгеге дейін арзандаса да баға шегінген жоқ
21 апреля 2025 в 23:18
Kaspi обновил условия по Накопительному депозиту: до 18% годовых и удобное пополнение
18 апреля 2025 в 14:14
ERG: переговоры о продаже не ведутся
21 апреля 2025 в 22:03
В Шымкенте появится канатная дорога: кто и зачем её строит?
20 апреля 2025 в 13:27
Задержка авиарейса: кто возместит ущерб
21 апреля 2025 в 20:57
Jusan Bank подготовлен к продаже: Вячеслав Ким подтвердил интерес к покупке
18 апреля 2025 в 20:17
Қазақстанда салынатын екі жаңа автозауыт автомобиль хабына айналады деген үмітті шындыққа жақындатты
21 апреля 2025 в 20:26
Бизнес массово выводит деньги из банков: уже больше 214 млрд тенге
18 апреля 2025 в 13:55
Казгидромет: сюрпризы погоды на 22 апреля
21 апреля 2025 в 20:16
Halyk Bank меняет тарифы: что это значит для предпринимателей
18 апреля 2025 в 13:39
Курс валют на 22 апреля: кто чувствует себя бодро
21 апреля 2025 в 19:59
Цены на яйца пошли вниз: какие ещё продукты подешевели в Казахстане
19 апреля 2025 в 16:27
Гульмира Сатыбалды: еще одно уголовное дело
21 апреля 2025 в 19:19
113 ДТП, 42 погибших: власти Казахстана берутся за контроль такси
21 апреля 2025 в 15:13
КФГД: прибыль в 2024 году сократилась на 5,4%
21 апреля 2025 в 18:45
С начала месяца тенге ослабел: как хранить деньги
18 апреля 2025 в 16:41
«А у нас в квартире газ»: потребление голубого топлива на человека в Казахстане подскочило на 70%
21 апреля 2025 в 18:29
Евро превысил 600 тенге, доллар держится выше 520: что происходит с валютой и золотом
21 апреля 2025 в 13:00
АҚШ президенті Дональд Трамп министрлерімен кеңескеннен кейін экономикалық баж салығын тоқтатты: Қандай елдер үшін баж салығын енгізу тоқтатылатыны нақтыланған жоқ
21 апреля 2025 в 18:05
Home Credit Bank повышает ГЭСВ: вкладчики одного из депозитов получат теперь 17%
18 апреля 2025 в 09:38
Qazstat: 23 млн зрителей посетили кинотеатры в 2024 году
21 апреля 2025 в 17:55
Сколько стоят доллар, евро и рубль в обменниках 21 апреля
21 апреля 2025 в 08:19
Визит в РФ: решение вопросов торгово-экономического сотрудничества
21 апреля 2025 в 17:16
ForteBank: программа льготного автокредитования, список авто и условия
17 апреля 2025 в 17:40