Какие преимущества имеет страхование жизни в Казахстане

Корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса узнал, какие преимущества имеет страхование жизни в Казахстане.

Сейчас люди все чаще сталкиваются с жизненными ситуациями, сопряженными с различными рисками, последствия от которых были бы не так ощутимы, если бы имелась финансовая защищенность – «подушка безопасности».

Страхование жизни в Казахстане является тем самым инструментом. Приобретение полиса по страхованию жизни можно рассматривать как один из простых и надежных инструментов защиты и инвестирования в долгосрочной перспективе, к выбору которого нужно подходить тщательно.

На сегодняшний день рынок страхования жизни в Казахстане представлен 9 компаниями. Данный рынок имеет большие перспективы и является одним из наиболее динамично развивающихся направлений страховой отрасли.

По состоянию на 1 апреля 2022 года количество действующих договоров страхования составило более 2,5 млн договоров, за I квартал 2022 года заключено более 750 тыс. договоров.

Компании по страхованию жизни предоставляют услуги по двум классам обязательного страхования (страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей и страхования туриста) и четырем классам добровольного страхования (страхование жизни, аннуитетное страхование, страхование на случай болезни и от несчастных случаев).

Наиболее востребованными классами добровольного страхования являются накопительное страхование жизни в Казахстане и пенсионный аннуитет.

Подробная информация о том, какие продукты и на каких условиях предлагают компании по страхованию жизни, размещается на их официальных сайтах.

Страхование жизни в Казахстане: в чем заключаются преимущества

Полис по страхованию жизни помогает обезопасить себя и родных от возможных финансовых потерь в непредвиденных ситуациях, будь это смерть, потеря дохода в случае нетрудоспособности и прочее, а также дает возможность для накопления средств на реализацию своих жизненных планов, таких как обучение, значимое событие в жизни и т.п.

Накопительное страхование жизни в Казахстане может использоваться гражданами для накопления денежных средств с одновременным получением страховой защиты и гарантии страховой выплаты. То есть, данный продукт сочетает в себе страховку и накопления.

В целях стимулирования населения к заключению договоров долгосрочного накопительного страхования жизни из доходов физического лица, подлежащих налогообложению, исключены страховые выплаты, по которым страховые премии были оплачены физическим лицом в свою пользу и (или) в пользу близких родственников, супруга (супруги) и (или) работодателем в пользу работника.

Страховка жизни в накопительной системе

На сегодняшний день в Мажилисе Республики Казахстан обсуждается возможность участия компаний по страхованию жизни в государственной образовательной накопительной системе, где любой гражданин Казахстана может заключить договор накопительного страхования жизни на образование ребенка с поддержкой государства в виде ежегодной премии в размере 5% — 7% от страховой премии (взноса).

Страховой полис в рамках данного продукта даст возможность накопления денежных средств на образование ребенка с поддержкой государства, а в случае смерти родителя или его нетрудоспособности ребенку гарантируется оплата полной суммы обучения, прописанной в договоре страхования.

«К примеру, у гражданина родился ребенок. Он хочет накопить сумму на образование ребёнка до его совершеннолетия. Гражданин ежегодно платит взносы в компанию по страхованию жизни и в 18-й день рождения ребенка на счете ребёнка будет необходимая для оплаты образования сумма. 

При этом, до наступления 18-летия ребенка жизнь гражданина застрахована: в случае непредвиденной ситуации (смерть, нетрудоспособность и прочее) компания по страхованию жизни выплатит накопленную сумму к дате, указанной в договоре», - рассказывает заместитель директора Департамента страхового рынка и актуарных расчетов Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Асель Амирбаева.

Еще одним востребованным накопительным продуктом (инструментом) страхования жизни является пенсионный аннуитет, позволяющий в преклонном возрасте получать регулярные выплаты с учетом инвестиционного дохода и индексации сумм выплат.

Выплаты по договору пенсионного аннуитета может получать как сам страхователь, так и указанные в договоре наследники. То есть, в случае ухода страхователя из жизни, его наследники в рамках гарантированного периода выплат по договору пенсионного аннуитет будут получать страховые выплаты по графику.

В 2021 году внедрен отложенный пенсионный аннуитет, в рамках которого граждане могут заключить договор пенсионного аннуитета с 45 лет и получать пенсионные выплаты с 55 лет пожизненно.

Дополнительно в рамках законодательных инициатив предлагается реализация такого продукта как совместный аннуитет, подразумевающий участие в договоре пенсионного аннуитета не одного человека, а супружеской пары или близких родственников.

По словам Асель Мулдагалиевны, «главным отличием совместного аннуитета от классического пенсионного аннуитета является то, что продукт позволяет объединять пенсионные накопления близких родственников.

Например, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки аннуитета, а у второго накопления превышают необходимый объем средств для его приобретения, то посредством совместного пенсионного аннуитета супруги могут обеспечить себе возможность получения индивидуальных пенсионных выплат для каждого из них пожизненно».

Вместе с тем, выплаты по пенсионным аннуитетам гарантируются за счет средств «Фонда гарантирования страховых выплат», который, в случае ликвидации и банкротства компании по страхованию жизни, будет обеспечивать бесперебойные выплаты по пенсионным аннуитетам до момента передачи страхового портфеля в другую компанию по страхованию жизни.

Риски

Распространенным и понятным для потребителя является договор рискового страхования жизни, по которому чаще всего покрываются риски ухода из жизни застрахованного, потери трудоспособности в результате несчастного случая. Согласно условиям договора, страхователь имеет право произвести один взнос или платить их регулярно в течение срока, оговоренного договором страхования.

При наступлении страхового случая, лица, указанные в договоре страхования (выгодоприобретатели), получат страховую выплату.

«Наряду с продуктами классического накопительного страхования жизни на рынке Казахстана появились продукты, совмещающие одновременно страхование жизни и инвестиции. Таким продуктом является unit – linked.  Владелец такого договора передает свои активы в инвестиционное управление компании по страхованию жизни и имеет возможность получать доход от их инвестирования и при этом быть застрахованным. С завершением срока полиса все накопления выплачиваются владельцу полиса или его наследникам» – подчеркивает заместитель директора Департамента.

По данному продукту страхователь самостоятельно выбирает стратегии инвестирования. До недавнего времени инвестиционные возможности данного продукта были ограничены инвестициями в паевые фонды. В 2020 году была предоставлена возможность инвестирования как в рамках коллективных, так и индивидуальных инвестиционных стратегий.

В странах СНГ «unit-linked» считается инвестиционным продуктом нового поколения, а в Европе, Азии и США данный инструмент существует более 60 лет. К примеру, в США до 60% договоров страхования жизни заключаются именно по технологии «unit-linked». В Европе на долю этого сегмента приходится от 30 до 70%.

На сегодняшний день количество заключенных договоров страхования по продукту unit-linked составило более 600 договоров.

Подводя итоги, отмечаем, что полис добровольного страхования жизни даст страхователю уверенность и финансовую безопасность для себя и своей семьи, а также материальную поддержку для близких, что является немаловажной опорой в жизни.

Читайте также:

https://bizmedia.kz/2022/01/26/popal-v-dtp-a-vinovnik-skrylsya-kak-poluchit-dengi-po-strahovke/
https://bizmedia.kz/2022/01/19/zhaloba-na-strahovuyu-organizacziyu-kuda-obrashhatsya/
«Смех это эмоция, которую не выдавишь специально». Александр Меркуль: правила жизни
4 ноября 2024 в 19:40
Самый выгодный депозит в Казахстане в 2024 году
25 января 2024 в 09:10
Председатель Комитета противопожарной службы МЧС РК осужден за получение взятки
4 ноября 2024 в 18:32
Погода на 5-7 ноября: в Казахстане ожидаются снег и метели
4 ноября 2024 в 17:45
Казахстанцы будут получать страховые выплаты за ошибки врачей
4 ноября 2024 в 18:07
Как избежать обмана застройщиков при покупке квартиры в новостройке
4 ноября 2024 в 12:44
Прокуратура СКО ведет работу по предотвращению суицидов среди детей
4 ноября 2024 в 17:29
В Казахстан идет похолодание
1 ноября 2024 в 16:18
В МВД Казахстана создан департамент по борьбе с киберпреступностью
4 ноября 2024 в 17:04
Туристы из России — лидеры по тратам в Казахстане
4 ноября 2024 в 15:35
В Казахстане планируют реформу судебной системы
4 ноября 2024 в 17:01
В акимате опровергли скорое переименование города Костанай
22 октября 2024 в 10:16
Крыша торгового дома «Акшын» обрушилась в Семее
4 ноября 2024 в 16:35
«КазАвтоЖол» рассказал, когда введут в эксплуатацию трассу Караганда-Балхаш-Алматы
31 октября 2024 в 16:28
В сети появилось видео похищения трехлетней давности
4 ноября 2024 в 16:08
К чему снится медведь: что произойдет, толкование, сонники
18 мая 2022 в 14:29
Прокуратура Акмолинской области защитила права онкобольных
4 ноября 2024 в 16:01
Kaspi Жұма: стала известна дата проведения в 2024 году
28 октября 2024 в 17:52
Добыча нефти на Кашагане полностью восстановлена после ремонтных работ
4 ноября 2024 в 15:52
В Казахстане могут разрешить досрочный выход на пенсию: условия обсуждаются
2 ноября 2024 в 13:38
Доллар подорожал на 1 тенге на дневных торгах KASE 4 ноября
4 ноября 2024 в 15:37
В Каспий поступило рекордное количество воды через реку Жайык
4 ноября 2024 в 11:15
Добыча нефти КазМунайГаза выросла на 3% благодаря новым месторождениям
4 ноября 2024 в 14:53
Посмотрите на самый большой город в мире
21 июля 2022 в 12:18