Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) защищает большинство самых востребованных и распространенных типов сбережений физических лиц в банках, однако некоторые финансовые продукты и банковские услуги, в том числе для физических лиц, не защищены Фондом, передает Bizmedia.kz.
Защита КФГД распространяется:
Право на защиту вкладов предусмотрено для физических лиц казахстанским законодательством. Все казахстанские банки являются участниками системы обязательного гарантирования депозитов физических лиц, кроме исламских банков.
Индивидуальные предприниматели, частные нотариусы, ЧСИ, адвокаты и профессиональные медиаторы приравнены к физическим лицам и их вклады защищены Фондом .
Гарантия по депозитам:
предусмотрена казахстанским законодательством для всех депозиторов – физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей,
обеспечена деньгами специального резерва Фонда(1,2 трлн тенге на 1 мая 2025 г.)
однако ограничена по сумме.
Вне защиты КФГД:
Вне защиты КФГД металлические счета. Приобретая на неаллокированный счет серебро или золото, клиенты самостоятельно несут риски, связанные с оценкой надежности банка, в котором открыт металлический счет.
Банковские вклады и деньги на счетах юридических лиц не защищены системой обязательного гарантирования депозитов.
Гарантия КФГД не покрывает деньги ценности клиентов банков, размещенных в банковских ячейках и сейфах. Имущество клиентов по банковским сейфовым услугам остается неприкосновенным, даже если банк лишен лицензии. В этом случае возврат обеспечит временная администрация.
Согласно казахстанскому законодательству, депозитные сертификаты и ценные бумаги банков не входят в периметр защиты системы обязательного гарантирования депозитов.
В чем риски для вкладчиков при размещении денег в не гарантируемые КФГД банковские продукты?
Приобретая серебро или золото на металлические счета, банковские депозитные сертификаты или размещая деньги в финансовые инструменты исламского банкинга, вкладчики самостоятельно несут риски, связанные с оценкой надежности банка. В частности, если банк лишен лицензии, согласно действующему законодательству, держатели металлических счетов или банковских депозитных сертификатов будут отнесены к «прочим» кредиторам 8-й очереди. Расчеты с кредиторами в ходе ликвидации банка проводятся только по итогам продажи активов банка и при условии их достаточности.
Какие риски могут быть связаны даже с гарантируемыми КФГД депозитами?
Размещая деньги сверх максимального уровня гарантии, вкладчики также несут риски самостоятельно: если банк лишен лицензии, КФГД выплатит вкладчику максимальную гарантируемую сумму, а остаток депозита сверх гарантии будет отнесен к обязательствам ликвидируемого банка в 4-й очереди кредиторов. Эти обязательства примет ликвидационная комиссия, но погашение будет осуществляться при условии достаточности активов ликвидируемого банка и после полного удовлетворения обязательств перед кредиторами предыдущих очередей.
При наличии крупных сбережений, для повышения общей гарантируемой суммы следует рассмотреть размещение денег в разных банках. Вклады и счета в каждом из банков,участников-участников системы гпарантирования депозитов защищены отдельно и на равных условиях:
до 20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге,
до 10 миллионов тенге – по другим вкладам в тенге, а также банковским карточкам и счетам,
до 5 миллионов тенге – по любым вкладам, банковским карточкам и счетам в иностранной валюте.
Что еще
Информация о гарантии КФГД по данному виду вклада или счета и другие ключевые условия отображаются крупным шрифтом, в удобной табличной форме на первой странице договора, в заявлении или в отдельном документе, подписываемом клиентом.
Банки обязаны ознакомить своих клиентов с ключевыми условиями, предоставить общее уведомление как при открытии депозитов в отделениях, так и онлайн.
