2018 жылдан бастап Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры (ҚДКҚ) жеке тұлғалардың депозиттері бойынша сыйақы мөлшерлемелерін реттеу реформасын кезең-кезеңімен іске асырып келеді.
2025 жылғы сәуірде Қазақстандық депозиттерге кепілдік беру қоры (МҚБК) мониторингінің деректері бойынша сегіз банк бірден өздерінің депозиттік өнімдері бойынша мөлшерлемелерді көтерді. Жоғары базалық мөлшерлеме мен инфляция жағдайында банктер халықтың жинақ ақшасы үшін күресті жалғастырып, неғұрлым тиімді шарттарды ұсынады.
ЕДБ-тің пайыз туралы шұғыл шешіміне Ұлттық банктің базалық ставкасының өсуі болды:
- 7 наурыздан бастап оны 16,5% -ға дейін өсті.
- сәуір айында осы деңгейді сақтап қалды.
- Осыдан кейін коммерциялық банктер салымдар бойынша, әсіресе мерзімді емес және жинақ депозиттері сегментіндегі шарттарды түзете бастады.
Мерзімсіз депозиттер өзінің икемділігіне байланысты халық арасында ең көп талап етілетін құрал болып қала береді: салымшы қаражатты сыйақыны жоғалтпай алып, толықтыра алады.
2025 жылғы сәуірде олар бойынша мөлшерлемелерді алты банк көтерді:
• екі ірі банк (нарық үлесі 10% -дан астам) — 0,6 және 1 пайыздық тармаққа;
• үш орташа банк (3-тен 10% -ға дейін) — 0,8 және 0,5 п.т.;
• бір шағын банк (3% -дан кем) — 0,8 п.т.
Мерзімді емес депозиттер бойынша орташа мөлшерлеме 15,1% -ға дейін өсті, ең жоғарысы 15,7% деңгейінде сақталды, бұл салымшыларға нақты кірістілікті қамтамасыз ете отырып, инфляциядан асып түседі (2025 жылғы наурызда 10%).
Қалған мерзімді депозиттер бойынша ставкалардың мынадай диапазоны байқалады:
• 12 айға — 11,9% -дан 15% -ға дейін;
• басқа мерзімдерге (3, 6, 24 ай және одан да көп) — 7-ден 18% -ға дейін.
Банктер жинақ депозиттерін белсенді түрде ұсына береді, олардың қатаң шарттарын (толықтыруға және алуға шектеулер) жоғары кірістілікпен өтейді.
Толықтырылатын жинақ салымдары:
Оларды 10 банк ұсынады.
• Ең жоғары мөлшерлеме: 6 айға 17%.
• Ең төменгі: 24 айға 5,1%.
Сәуір айында мөлшерлемелерді екі шағын банк көтерді:
• біреуі — 0,1 п.т.;
• екінші — 1 п.т.
Толықтырусыз жинақ салымдары:
Мұндай өнімдер 12 банкте бар.
• Ең жоғары мөлшерлеме: 6 айға 18,5%.
• Ең төменгі: 24 айдан астам мерзімге 6,3%.
Сәуірде:
• бір орта банк мөлшерлемені 1 п.т. көтерді;
• бір шағын — 0,5 п.т.;
• тағы бір шағын мөлшерлемені 0,6 пайыздық тармаққа төмендетті
Бір ғана орта банк Ұлттық банктің базалық мөлшерлемесіне немесе инфляция деңгейіне байланысты өзгермелі мөлшерлемемен салымдарды ұсынады. Бұл өнімдер әрекет ету мерзімі ішінде кірістіліктің өзгеруіне ұшырайды. Сәуір айында олар бойынша жағдай өзгерген жоқ.
Депозиттерге кепілдік беру қоры 2025 жылғы наурыздан бастап мөлшерлемелерді реттеу қағидаты өзгергенін атап өтеді: енді капиталдандырылмаған банктер үшін директивалық шектеулердің орнына нарықтық тәсіл қолданылады. Бұл дұрыс бәсекелестікке және ақылға қонымды тәуекел шегінде мөлшерлемелердің өсуіне ықпал етеді.
Сондай-ақ, МҚДК салымдар бойынша кепілдендірілген өтеу сомасы:
• 20 млн теңгеге дейін — ұлттық валютадағы жинақ депозиттері бойынша;• 10 млн теңгеге дейін — теңгедегі өзге депозиттер бойынша (оның ішінде ағымдағы шоттар, карталар);
• 5 млн теңгеге дейін — шетел валютасындағы депозиттер бойынша.
