В рамках Central Asia Fintech Summit впервые презентовали концепцию стратегии Цифрового Национального Банка Казахстана. Этот инновационный проект представил Бинур Жаленов, Руководитель цифровой трансформации и советник Председателя Национального Банка Республики Казахстан. Стратегия направлена на трансформацию финансового сектора страны и создание современной экосистемы, способной поддерживать рост и стабильность экономики через внедрение передовых технологий и методов управления.
Цифровизация финансового рынка Казахстана
Казахстан сегодня демонстрирует значительные успехи в области цифровизации финансов. Согласно последним данным, 86,7% всего платежного оборота страны обрабатываются через системы Национального Банка. При этом, более 85,8% всех платежей в стране совершаются в безналичной форме. Однако рынок продолжает стремительно меняться, предъявляя новые требования к регуляторам.
На фоне геополитических изменений, роста ESG-активов, цифровизации и развития новых игроков, таких как FinTech и BigTech, Национальному Банку было необходимо адаптировать свои стратегии. Создание Цифрового Национального Банка — это ответ на эти вызовы и инструмент для сохранения конкурентоспособности страны на международной арене.
Зачем нужен Цифровой Национальный Банк?
Цифровой Национальный Банк – это фундамент для создания цифровой экосистемы, способной обеспечить прозрачность, безопасность и эффективность финансовых операций.
Он направлен на:
• Ускорение обработки транзакций
• Улучшение аналитики благодаря искусственному интеллекту
• Повышение устойчивости к киберугрозам
• Развитие персонала и компетенций участников финансового рынка
5 компонентов стратегии Цифрового Национального Банка
Стратегии с 1 по 3 фокусируются на том, что именно будет создано в рамках Цифрового Национального Банка, в то время как стратегии с 4 по 5 раскрывают, каким образом это будет реализовано.
Национальная цифровая финансовая инфраструктура
Эта стратегия направлена на создание безопасной и эффективной инфраструктуры для финансовых операций в Казахстане. Национальная цифровая финансовая инфраструктура включает в себя развитие надежной розничной платёжной системы, которая обеспечивает бесперебойные и безопасные транзакции. Проинновационное регулирование направлено на гибкое реагирование на изменения рынка, делая экосистему более адаптивной к вызовам времени.
Платформа Open API предоставит возможность гражданам управлять своими финансами в различных банках через единый интерфейс, упрощая взаимодействие с финансовыми институтами. Важную роль играет и Цифровой тенге, который создается для повышения прозрачности госрасходования и трансграничных расчетов, а также для модернизации национальных платёжных систем с помощью Национального карточного свитча и Антифрод-центра, защищающего от мошенничества.
Активное внедрение SupTech
Цифровой надзор с использованием SupTech – это основа для прозрачности и безопасности финансового рынка. Системы SupTech позволяют проводить цифровой мониторинг всех поднадзорных организаций в режиме реального времени, что даёт возможность проактивно выявлять нарушения и риски, сокращая вероятность злоупотреблений и ошибок.
Использование искусственного интеллекта и машинного обучения (AI/ML) обеспечит возможность предсказания рисков и автоматизированной оценки данных, что ускорит процессы принятия решений и снизит регуляторную нагрузку на финансовые институты. Это поможет не только поддерживать устойчивость системы, но и снизить затраты на управление финансовым рынком.
Современная инфраструктура управления данными
Создание масштабируемой платформы данных — это ключ к управлению большими объёмами информации. Данные будут собираться единожды и предоставляться профессиональным участникам рынка, что значительно снизит административные затраты и улучшит качество принятых решений. Эта инфраструктура позволит повысить оперативность реагирования на макроэкономические изменения и обеспечит эффективное управление данными в финансовом секторе.
Открытые данные для рынка позволят участникам рынка принимать обоснованные решения, основанные на полной и прозрачной информации. Использование продвинутой аналитики с применением искусственного интеллекта повысит качество анализа данных, что приведёт к улучшению макроэкономических прогнозов и повышению доверия к финансовым решениям, принятым НБРК.
Развитие технологических платформ и ИКТ-инфраструктуры
Технологические платформы и гибкие архитектуры (Open API и микросервисы) будут играть ключевую роль в адаптации финансовых учреждений к изменениям рынка. Это позволит быстро и безболезненно интегрировать новые функции и сервисы, а также автоматизировать критические бизнес-процессы с использованием сквозной обработки (STP), что ускорит обработку транзакций и повысит общую эффективность системы.
Учитывая высокие требования к безопасности и стабильности, высокая доля приложений в облачной инфраструктуре создаст масштабируемые решения, способные справляться с растущими объемами данных и транзакций. Это обеспечит безопасность и стабильность информационных систем, что станет основой для доверия к финансовым операциям в стране.
Развитие культуры инноваций и внедрение гибких методов управления
Развитие инновационной культуры — важнейший аспект успешной цифровой трансформации. Введение OKR (Objectives and Key Results) позволит каждому сотруднику чётко понимать свои задачи и свой вклад в достижение общих целей компании. Это создаст мотивирующую среду и ускорит внедрение инноваций на всех уровнях банковской системы.
Гибкость и скорость реакции на изменения рынка обеспечат приоритетное выполнение наиболее важных задач. Это позволит участникам финансового рынка быстро адаптироваться к внешним изменениям, ускоряя внедрение новых решений и укрепляя позиции Казахстана на международной финансовой арене.
Эти пять стратегий объединяются в одну цель — создание современной и конкурентоспособной цифровой экосистемы, которая обеспечит устойчивый рост и стабильность финансового сектора Казахстана.
Как Цифровой Национальный Банк изменит финансовый ландшафт Казахстана?
Ожидается, что запуск Цифрового Национального Банка станет переломным моментом для финансовой инфраструктуры страны. Он не только улучшит доступ к финансовым услугам для граждан и бизнеса, но и обеспечит прозрачность взаимодействия с государственными структурами, повысит уровень доверия к банковской системе, а также откроет новые возможности для международного сотрудничества.
«Создание Цифрового Национального Банка — это важный шаг для укрепления финансовой инфраструктуры Казахстана, который обеспечит прозрачность, безопасность и эффективность операций, а также позволит адаптироваться к вызовам современного рынка» — отметил Бинур Жаленов, Руководитель цифровой трансформации.
Перспективы и влияние на экономику
В долгосрочной перспективе проект позволит значительно улучшить экономические показатели страны. Улучшение инфраструктуры управления данными, создание новых технологических платформ и поддержка инноваций станут ключевыми факторами роста ВВП и привлечения инвестиций в финансовый сектор. Казахстан станет пионером среди стран Центральной Азии, активно использующим цифровые технологии для модернизации своего экономического ландшафта.
