Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова выступила на форуме «Микрофинансовый сектор: 20 лет устойчивого развития» и рассказала о достижениях в данном секторе, сообщает Bizmedia.kz.
Председатель Агентства отметила, что на данный момент это наиболее быстро растущий финансовый сектор в Казахстане.
«С 2020 года активы микрофинансового сектора увеличились более чем в два раза, достигнув 2,6 трлн тенге. Совокупный кредитный портфель рынка вырос на 130%, составив 2,4 трлн тенге.
В настоящее время в Казахстане лицензию на микрофинансовую деятельность имеют 948 организаций, включая 223 микрофинансовые организации, 216 кредитных товариществ и 509 ломбардов. Активы классических микрофинансовых организаций и кредитных товариществ с 2020 года в совокупности увеличились на 115%, достигнув 2,1 трлн тенге», — привела цифры глава АРРФР.
Она добавила, что выросла доля кредитов бизнесу, что положительно сказывается на развитии МФО за счет опережающего темпа роста предпринимательских кредитов над потребительскими кредитами на уровне порядка 60% в год. По итогу за последние три года кредитный портфель МФО бизнесу вырос до 1,4 трлн тенге, а число заемщиков достигло 250 тысяч предпринимателей.
«Благодаря широкой территориальной представленности и глубокому пониманию специфики ведения бизнеса в регионах, микрофинансовые организации играют ключевую роль в обеспечении доступа предпринимателей к финансовым ресурсам. Это стимулирует предпринимательскую активность, способствует росту занятости и развитию агропромышленного комплекса.
Для расширения кредитования бизнеса был реализован комплекс мер по снижению регуляторной нагрузки на микрофинансовые организации. В рамках принципов пропорционального регулирования значение риск-взвешивания залоговых микрокредитов для предпринимателей, выданных МФО, было снижено в 2 раза (с 100% до 50%). С учетом специфики работы кредитных товариществ было отменено нормативное требование по расчету коэффициента долговой нагрузки для их кредитов», — сообщила Мадина Абылкасымова.
Она отметила, что расширение базы фондирования МФО и кредитных организаций является очень важной задачей. Еще в 2022 году АРРФР облегчило порядок привлечения долгового капитала к МФО на фондовом рынке, что стало причиной более активного выпуска долговых ценных бумаг. На сегодняшний день на площадке KASE представлены долевые и долговые инструменты 21 микрофинансовой организации. Общий объем заимствований на фондовом рынке составляет 41,7 млрд тенге.
В ноябре прошлого года создан апексный фонд, который будет обеспечивать стабильность фондирования кредитных товариществ с учетом международного опыта. Он будет привлекать оптовое фондирование и перенаправлять его субъектам рынка.
Одной из ключевых мер стало обеспечение доступности банковских услуг для малого и микробизнеса, особенно в регионах. В прошлом году был принят закон, упрощающий процесс преобразования МФО в банки. На данный момент две МФО уже планируют получить разрешение на конвертацию.
«Несмотря на положительные тенденции в микрокредитовании, ставки по бизнес-кредитам остаются высокими. Средняя номинальная годовая процентная ставка в микрофинансовых организациях составляет около 37%, а в кредитных товариществах — 17%. Для снижения стоимости кредитных ресурсов Агентство совместно с участниками рынка продолжит работу над внедрением новых форм привлечения капитала и расширением доступности государственных мер поддержки для МФО. Это включает инструменты гарантирования, субсидирования кредитов, финансового лизинга и факторинга», — добавила Абылкасымова.
Для дальнейшего развития продолжится работа по повышению доверия к сектору микрокредитования. При этом будет гарантирован сбалансированный подход, который позволит укреплять финансовую стабильность рыночных субъектов и защищать права заемщиков, не приводя к излишнему регулированию микрокредитных организаций.
Для этого АРРФР планирует ввести институт саморегулирования в сфере микрофинансирования.
«Во-первых, это будет стимулировать самодисциплину, гибкость и адаптивность участников рынка как к внешним, так и внутренним факторам.
Во-вторых, это позволит Агентству сосредоточиться на эффективной регуляторной политике, контроле за деятельностью крупных микрофинансовых организаций и мониторинге работы саморегулируемых организаций», — считает Абылкасымова.
Для этого планируется провести анализ рынка, после чего можно будет судить о целесообразности и эффективности такого регулирования.
Для потребителей финансовых услуг на местах будут приняты меры по расширению и повышению качества услуг. Продолжится развитие онлайн-услуг, внедрены новые технологические решения при помощи мобильных приложений и интернета.
Ранее АРРФР приостановило лицензии у четырех МФО в Казахстане:
- ТОО «Ломбард «Аль-Фараби»: 2 июля 2024 года лицензия была приостановлена на 3 месяца за нарушение правил и лимитов, установленных Законом Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности». Учредитель — Уалихан Тайбеков, который занимается краткосрочными займами под залог ценных бумаг и движимого имущества.
- ТОО «Ломбард «TIYN-S»: Также 2 июля 2024 года лицензия была приостановлена на 3 месяца по аналогичным причинам. Ломбард, основанный Балагыз Мамадалиевой, находится в селе Султанрабат.
- ТОО «Ұлдан-ломбарды»: 2 июля 2024 года лицензия была приостановлена на 3 месяца за те же нарушения. Ломбард, принадлежащий Нуржамалу Абдиеву, расположен в селе Абай.
- ТОО «Бренд Ломбард»: 2 июля 2024 года лицензия также была приостановлена на 3 месяца. Учредитель — Ержан Мамыт, а ломбард находится в городе Жетысай, Туркестанская область.
