Люди берут кредиты по разным причинам, чаще всего чтобы оплатить крупные покупки, на которые не хватает денег. Например, покупка дома, машины или оплата учебы требуют больших сумм, которые сложно накопить быстро.
Также кредиты помогают справиться с неожиданными расходами, такими как лечение или срочный ремонт. В некоторых случаях займы улучшает жизнь, позволяя купить нужные вещи или воспользоваться услугами сразу, а не ждать, пока соберется нужная сумма.
Кредиты могут помочь, когда нужно поправить финансовое положение, например, погасить долги с высокими процентами или собрать деньги на нужную операцию.
Продолжать можно долго. Однако сейчас казахстанцам предлагают множество разных вариантов, которые имеют свои плюсы и минусы. Корреспондент Bizmedia.kz узнал, в чем разница между кредитом в банке и кредитом в микрофинансовой организации.
Сразу отметим, что речь идет о Казахстане. В нашей стране кредиты и займы имеют право давать только банки, МФО и организации, которые делают банковские операции. У всех них должны быть лицензии от АРРФР. Информацию предоставили на сайте Fingramota.kz.
Банковские займы
Сейчас банки Казахстана предлагают множество различных программ по кредитам для простых людей и бизнесменов. Жители нашей страны имеют право выбирать подходящий кредит из множества предложений.
Банки дают кредиты на покупку жилья, автомобиля и другие нужды. Они предоставляют деньги в долг с обязательством вернуть их в срок и с процентами. Кредиты могут быть с залогом и без. Также банки и другие организации выдают ипотечные кредиты.
Идем дальше. Банки могут выдавать кредиты как сами, так и вместе с партнерами — автосалонами, строительными фирмами, вузами, медицинскими клиниками и другими организациями.
При выборе кредита важно смотреть на ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) — это настоящая стоимость кредита за год, учитывающая все расходы и комиссии. ГЭСВ показывает, сколько реально придется переплатить по кредиту. Для беззалоговых займов это значение не должно превышать 56%, для залоговых — 40%, а для ипотечных — 25%.
Список банков и организаций, которые проводят некоторые банковские операции, можно найти на сайте АРРФР.
Микрокредиты
К организациям, которые занимаются микрофинансовой деятельностью, относятся МФО (микрофинансовые организации), кредитные товарищества и ломбарды. Эти организации выдают два вида микрокредитов.
Первый — это микрокредит, который можно получить как физическим, так и юридическим лицам, с обеспечением или без, на сумму не более 20 тысяч МРП. В 2024 году МРП составляет 3 692 тенге. Максимальная годовая ставка по таким кредитам — до 56%.
Второй вид микрокредита доступен только физическим лицам на сумму не более 50 МРП и сроком до 45 дней. Максимальная ставка за 45 дней для микрокредитов до 30 МРП составляет 20%, а для кредитов от 30 до 50 МРП — 15%. В день организация может взымать менее 1%.
Список всех микрофинансовых организаций можно найти на сайте АРРФР gov.kz в разделе «Иные финансовые организации». Всего в списке 976 таких организаций.
В чем разница?
Главное отличие банковского займа от микрокредита — это размер кредита. Также различаются процентная ставка и срок . Микрофинансовые организации обычно выдают небольшие кредиты на короткий срок и под высокие проценты. В банке можно получить заем на длительный срок с более низкими процентами.
Еще одно отличие — время оформления. Микрокредит можно получить быстро и с минимальным количеством документов. Для банковского займа потребуется больше документов и времени на одобрение заявки.
Также хотим добавить еще важной информации. В Казахстане совсем недавно приняли решение ужесточить выдачу микрокредитов.
Подробности
Расскажем вкратце, но по делу. Сегодня, 20 июня, президент подписал закон по снижению рисков при выдаче кредитов и защите прав казахстанец, которые берут их. Он начнет действовать через 60 суток, кроме некоторых пунктов.
Вот самое важное, в Казахстане теперь нельзя взять онлайн-кредит без биометрической идентификации. Микрофинансовым организациям запрещено выдавать кредит, если человек сам запретил это через специальные системы. Важно, что запрет действует только до одобрения кредита. Если запрет поставили после его получения, кредит все равно выдадут. Если кредит появился несмотря на запрет, МФО обязаны его аннулировать.
Запрет не касается ломбардов, если вы закладываете что-то для погашения долга. Также теперь нельзя взять микрокредит без согласия супруга. Если это произошло, МФО может потребовать вернуть деньги. В случае отказа от кредита или отсутствия согласия супруга, МФО за три рабочих дня должна списать долг, прекратить взыскание, убрать информацию о кредите из кредитной истории и вернуть все уплаченные проценты и штрафы.
