За год ссудный портфель БВУ увеличился на 19,6%, а за последний месяц — на 0,6%, сообщает Bizmedia.kz.
Ссудный портфель казахстанских БВУ в феврале 2023 года
Однако показатель доли невозвратных кредитов составляет 3,4%. Тем не менее, покрытие портфеля провизиями по МСФО равняется 6,9%, а суммарные резервы под кредиты с просрочкой свыше 90 дней составили 77,8%. В течение года объем долгов по кредитам с просрочкой свыше 90 дней вырос на 17,1% и достигал 827 миллиардов.
На настоящий момент займы, выданные крупному бизнесу, составляют в общей сложности 4,3 трлн тенге, что составляет 17,8% от общего портфеля БВУ. В перспективе годовой финансовой деятельности ссудный портфель показал рост на 8,7%. При этом 96,3% займов в данной категории находятся в своевременной и точной выплате. Однако, необходимо учитывать, что многие кредиты, предоставленные юридическим лицам, часто перераспределяются для того чтобы избежать отражения действительного качества портфеля. Поэтому процент просрочки более 90 дней, равный 1,7%, невероятно низок и может быть сильно искажен. Тем не менее, провизии по МФСО обеспечивают покрытие портфеля на 5,1% и на 79,8% займы с просрочкой более 90 дней.
Как указывает статистика на 1 января, объем займов, выданных субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ), достиг 6,3 трлн тенге, увеличившись на 11,8% по сравнению с прошлым годом. 92,7% от общей суммы займов не имеют задержек по выплатам, тогда как лишь 4% или 249,6 млрд тенге имеют задолженности свыше 90 дней. Для займов с задержками превышающими 90 дней, покрытие заявлено на уровне 87,3%, в то время как портфель в целом покрыт в размере 11,1% провизий.
Доля розничных кредитов, которые составляют самый большой сегмент кредитования, за год увеличилась с 50,8% до 55,1%. Кредитный портфель физических лиц на 1 марта достиг отметки в 13,4 трлн тенге, что на 29,8% выше, чем в прошлом году. Отметим, что 3,8% от общего объема кредитов относятся к категории с просрочкой более 90 дней. Тем не менее, положение не представляется критическим, так как провизии на них составляют 72,9% от общего количества. Отмечается рост кредитов с замедленной выплатой за прошедший год, который составил 33,1%.
На данный момент, ссудный портфель физических лиц в банках включает потребительские кредиты на сумму 7,8 трлн тенге, что составляет 58,1% от общей суммы, ипотечные кредиты на сумму 4,9 трлн тенге, что составляет 36,4%, и другие кредиты на сумму 736,3 млрд тенге, что составляет 5,5%. Однако, банковский сектор продолжает увеличивать концентрацию розничных кредитов, что может привести к росту рисков в будущем. Если доля розничных кредитов увеличится еще больше и качество портфеля ухудшится, доходность банков и их устойчивость могут оказаться под угрозой.
Ссудный портфель казахстанских банков в 2022 году
В 2022 году ссудный портфель БВУ показал внушительный рост. Согласно официальной статистике, представленной Национальным банком Казахстана, размер портфеля вырос на 20,1% и достиг 24,3 триллиона тенге, что на 4,1 триллиона больше, чем в предыдущем году. Размер задолженности, которая находилась в просрочке на 90 дней или более (неработающие кредиты), составил 3,56% от общего объема кредитного портфеля и достиг 814,6 миллиардов тенге.
К концу прошлого года сумма неработающих кредитов физических лиц достигла 493,5 млрд, что равнозначно 4,0% общего объема розничных кредитов. За прошедший год этот показатель вырос на 39,9%. Тем не менее, можно отметить, что неработающие кредиты физических лиц покрываются провизиями на 73,1%.
За год общий портфель кредитования корпоративных клиентов значительно вырос, на 17,4%, с 3,7 триллиона до 4,4 триллиона. Этот рост составляет 18% от общего портфеля. NPL корпоративного портфеля составляет всего 1,7%, это 72,3 млрд (изначально было на 2,6 млрд меньше, чем в прошлом году).
Объем портфеля кредитов, выданных МСБ, за год вырос на 16,3% и достиг отметки в 6,4 трлн рублей, что составляет 26,3% от общего портфеля кредитов банка. Важно отметить, что доля NPL уменьшилась в течение года с 4,4% в начале 2022 года до 4,1% по итогам декабря. Более того, показатель покрытия провизиями неработающих кредитов составил 84,7%.
Читайте также:
- Структура и качество ссудного портфеля казахстанских банков в 2022 году
- К марту 2023 года банковские активы выросли до 44 триллионов тенге
- Активы банков второго уровня РК к началу февраля 2023 года снизились на 540 миллиардов тенге
- За 2022 год банки Казахстана выдали новых кредитов на 24,1 трлн тенге
