Члены Мажилиса приступили к разработке законодательных изменений, направленных на снижение рисков в сфере кредитования и защиту прав заемщиков. Презентацию данного проекта закона провела Даниа Еспаева, вице-спикер Палаты, на заседании Комитета по финансам и бюджету, сообщает Bizmedia.kz.
Этот проект был внесен в Мажилис на последнем пленарном заседании как ответ на Послание Главы государства и Указ Президента, направленные на расширение кредитования реального сектора экономики и снижение уровня задолженности населения.
На встрече г-жа Еспаева отметила рост числа потребительских кредитов за последние два года. На 1 января 2021 года общий объем составлял 5,8 трлн тенге, а к 1 ноября 2023 года – уже 12,9 трлн тенге, что в два раза больше. Вместе с увеличением объема кредитования, количество проблемных заемщиков возросло с 1,2 до 1,6 млн человек, отметила заместитель Председателя Мажилиса.
В октябре Мажилис провел Парламентские прослушивания, где основной акцент был сделан на снижение чрезмерного кредитования и повышение финансовой грамотности. В результате были разработаны детальные рекомендации по ужесточению условий онлайн-кредитования и работы с проблемными заемщиками.
Мади Такиев, председатель Комитета по финансам и бюджету, при представлении законодательных поправок коллегам сообщил, что при их разработке было учтено семь ключевых аспектов. Одним из наиболее важных является предотвращение увеличения задолженности заемщиков по кредитам.
Для предотвращения дальнейшего увеличения долговой нагрузки на население, уже испытывающее проблемы с займами, рекомендуется ограничить выдачу беззалоговых потребительских кредитов тем, кто имеет задолженность более 90 дней. Кроме того, предлагается запретить начисление процентов по кредитам для должников с просрочкой более 90 дней, учитывая их уже сложное финансовое положение. Эти предложения были разъяснены членом мажилиса.
По предложению правительства также планируется ограничить продажу долгов физических лиц коллекторам. Это будет касаться кредитов, по которым штрафы и комиссии не были отменены, процесс урегулирования проблемной задолженности не завершен и с момента просрочки прошло менее 24 месяцев. Тем не менее, депутаты рассматривают возможность полного запрета на продажу таких кредитов.
Банки и микрофинансовые организации могут отказаться от этого правила, так как передача долгов коллекторам помогает «очистить» их портфели и удовлетворить требования регулятора. В настоящее время коллекторы работают с более чем 800 тысячами проблемных заемщиков, из которых 670 тысяч – клиенты МФО. В ходе дальнейшей работы над законопроектом депутаты намерены настоять на принятии первоначального предложения, как подчеркнула Дания Еспаева.
В рамках первой инициативы также предусмотрено введение определения понятия потребительского кредита и установление его максимального размера на законодательном уровне: 5 млн тенге для банков и 2 млн тенге для МФО, по словам Мади Такиева.
Кроме того, предлагается запретить выселение семей с несовершеннолетними детьми из их единственного жилья в отопительный сезон. Также планируется обязать банковского омбудсмена заниматься урегулированием споров по всем видам кредитов, а не только ипотечным, и его решения должны быть обязательными для банков, МФО и коллекторов.
Аспекты, заложенные в проекте закона, включают упрощение процедуры банкротства для граждан, получивших кредиты, а также принятие мер по борьбе с мошенничеством. Некоторые разделы направлены на выполнение указов Главы государства, направленных на снижение стрессовых активов банков и расширение возможностей кредитования бизнеса, в том числе через использование механизмов совместного и синдицированного кредитования.
В ходе обсуждения проекта закона в заседании, помимо депутатов, приняли участие представители Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, Национального банка, Министерства финансов и других заинтересованных государственных органов. Они ответили на дополнительные вопросы депутатов.
Члены Мажилиса предложили несколько улучшений для проекта. Ержан Бейсенбаев подчеркнул важность уточнения целей получения кредита банком и обязательного использования сервиса Face ID при онлайн-кредитовании. Даулет Мукаев предложил ограничить максимальную сумму онлайн-займа.
Предположим, есть человек, с ежемесячным доходом 140-150 тысяч тенге. Когда он пытается получить ипотеку в «Отбасы Банке», его доходы и пенсионный счет проходят проверку. В результате он не может себе позволить дом, так как его доходы недостаточны. Однако эти люди не сталкиваются с такими проблемами, когда получают онлайн-займы или кредиты в банках второго уровня. Поэтому, по мнению Даулета Мукаева, в проекте закона необходимо разделить норму ограничения максимального размера беззалогового потребительского кредита на онлайн и офлайн.
Дальнейшее обсуждение предложенных поправок будет проведено на заседаниях рабочей группы под руководством депутата Мажилиса Берика Бейсенгалиева.
