Молодые казахстанцы могут получить льготный кредит по низкой процентной ставке. Какие условия необходимы для этого, рассказали в Bizmedia.kz.
Не только жители крупных городов, но и проживающие в регионах и моногородах могут позволить себе жилье по доступной ипотечной ставке. Эксперты прогнозируют сложные времена для казахстанского рынка недвижимости в 2024 году: ожидается сокращение строительства и увеличение цен. Это обусловлено экономической ситуацией, ростом стоимости строительных материалов, снижением покупательской способности населения и условиями ипотечного кредитования вторичного банка. Большинство программ предполагает, что заемщик в итоге переплачивает почти половину стоимости жилья.
Особенно молодежи, которая испытывает трудности со скоплением первоначального взноса, особенно в регионах и моногородах. Чтобы поддержать молодых людей и облегчить им покупку собственного жилья по более доступным условиям, Отбасы банк совместно с городскими и региональными акиматами запустил специальную жилищную программу для молодежи.
Условия программы:
В программе для молодежи могут участвовать граждане Казахстана в возрасте до 35 лет (34 года для Костаная). Если речь идет о семье, то только один из супругов может участвовать. Официальный трудовой стаж на момент подачи заявки должен составлять от 6 до 12 месяцев, в зависимости от региона. Кроме того, у участников не должно быть недвижимости в собственности за последние 5 лет.
Банк не ограничивает стоимость жилья, только максимальную сумму займа. В зависимости от региона она составляет от 10 до 20 млн тенге. Если выбранный вариант дороже, то разницу между суммой займа и стоимостью жилья участники программы должны оплатить самостоятельно.
Первоначальный взнос в рамках программы составляет 10%, а процентная ставка — от 5% годовых (ГЭСВ — от 5,2%). Максимальный срок ипотеки — до 19 лет.
Программы для участия и период подачи заявок
Для участия в программе необходимо соответствовать определенным критериям и быть в курсе новостей вашего региона. В Алматы, например, заявки подаются на сайте «Алматы жастары», хотя в некоторых районах требуется представить документы в отделении акимата, отвечающем за жилищную политику.
Сроки подачи заявок устанавливаются в соответствии с решениями акимата каждого региона, поскольку финансирование программ обеспечивают как банк, так и местные власти. После получения необходимых средств программа начинает свою работу.
Название программы также зависит от региона. Например, в Алматы программа называется «Алматы жастары», в Жамбылской области — «Аулиеата жастары», в Талдыкоргане — «Жетысу жастары» и так далее.
Каждый регион также устанавливает свои критерии для выбора профессий, специалисты которых могут принять участие в программе. Это обычно касается областей здравоохранения, образования, культуры, спорта, СМИ, социальных, коммунальных, правоохранительных органов и ЧС.
После окончания приема заявок каждый акимат проводит отбор участников. Кандидаты для получения льготного кредита выбираются в соответствии с установленными условиями и балльной системой, учитывающей стаж работы, наличие детей и другие факторы. После утверждения окончательного списка каждый участник получает направление на кредитование в Отбасы банке. Банк проверяет платежеспособность заявителей и предоставляет льготный кредит.
Получить кредит в Отбасы банке — процесс несложный
За шесть лет работы программы «Отбасы Банк» было предоставлено финансирование на сумму 22,4 млрд тенге, а также местные акиматы выделили 74,6 млрд тенге. Благодаря этому около 5400 молодых людей из Казахстана имели возможность обзавестись собственным жильем по всей стране.
«В 2023 году в Костанае я обратилась с заявлением на участие в молодежной программе. Я изучила множество вариантов, но именно эта программа оказалась наиболее привлекательной. Работая учителем начальных классов в школе-лицее, я подходила по категории для участия. Документы я подала в августе, а результаты были объявлены в конце сентября, и я прошла. Затем следовала сборка документов для банка, оформление документов, и через месяц мы уже жили в нашем новом жилье — в конце октября. Я очень благодарна за запуск таких программ, которые предоставляют возможность приобретения собственного жилья на выгодных условиях», — рассказала жительница Костаная Александра Петренко.
Благодаря активной работе программы в регионах, она стала доступной для жителей моногородов.
«В нашем городе можно было получить кредит только при условии накопления 50% от первоначального взноса. Это было сложно для работников по найму и требовало много времени. В молодежной программе первоначальный взнос составляет всего 10%. Я подходил по критериям, так как работал на предприятии по добыче боксита (признанного алюминием). Мой стаж работы повысил шансы на участие в программе. Требовалось немного документов, и я смог собрать их за один день. Если считать с первого дня, когда я принес в банк документы о платежеспособности, прошло всего две недели до выдачи займа. Это очень быстро. Я считаю, что подобные программы необходимы, особенно в маленьких городах», — поделился житель города Лисаковск Александр Сабитов.
«Не всегда получается с первой попытки попасть в программу, но это не повод для отчаяния и уныния. В 2022 году я подала заявление на программу «Костанай жастары», но мое участие не было одобрено. Было обидно, однако, когда программа была запущена заново в следующем году, я решила попробовать еще раз. Я работаю в здравоохранении в качестве кадрового инспектора и полностью соответствую всем критериям. Я собрала все необходимые документы, подала заявление и, наконец, добилась успеха! Я выбрала эту программу, потому что у меня не было достаточных сбережений в «Отбасы банке» для участия в других программах. Кроме того, нужно было еще полтора года ожидания, чтобы получить кредит.
Программа «Костанай жастары» предлагала привлекательные условия с небольшим первоначальным взносом и низким процентом. Не каждому удается накопить 50% первоначального взноса, а иногда даже 20% становится неподъемной задачей. Поэтому эта возможность представляет собой прекрасный шанс для молодежи стать собственниками жилья», — поделилась своим опытом участница программы Жадыра Жетписова.
Ипотечные платежи, как бы мы их ни рассматривали, являются инвестицией в наше будущее, в то время как аренда — это просто текущие расходы. В своей собственной квартире вы свободны менять интерьер, обновлять мебель, приглашать гостей и заводить питомцев, не нуждаясь в разрешении владельца. Неоспоримым фактом является то, что большая часть молодежи в Казахстане вынуждена арендовать жилье. Спрос порождает предложение, что в свою очередь приводит к росту цен на аренду.
В этом контексте 5% годовых по ипотеке позволяют людям платить ежемесячно меньше, чем они бы заплатили за аренду.
