Как оказалось, не устраивает тех, кто вынужден в нем обслуживаться. Банк – не дом, который построил Джек, его невозможно построить. Банк приходится строить (развивать), тратить время и напрягать мозги постоянно, анализирует Bizmedia.kz.
Три председателя за два года
За последние два года банк пережил назначение трех председателей правления. После Гурама Андроникашвили обязанности председателя правления ForteBank с 1 августа 2021 года временно исполняла Шолпан Нурумбет.
В новый 2022 год банк вошел с новым председателем, назначенным акционерами в январе, но, как оказалось ненадолго, Рейнисом Рубенисом, намеренным «строить Forte как европейский банк». Возможно, за это его и сняли с должности.
В июле 2022 года вызов принял Бекжан Пирматов, между прочим, младший брат экс-председателя Национального банка Галымжана Пирматова, который был назначен главой Центрального банка страны несколькими месяцами ранее. Полагаю, что в АРРФР крепко подумали, прежде чем утвердить этот выбор, но в Казахстане и в ForteBank в частности, похоже, дефицит топ-менеджеров.
Одна забавная деталь к портрету главы банка Пирматова: в одном из своих интервью прошлого года он спрогнозировал сокращение в Казахстане числа банков и оказался прав, но он же спрогнозировал отсутствие «интереса со стороны иностранных банков к вхождению в наш рынок» вопреки более позднему поручению президента Токаева «привлечь в страну три надежных зарубежных банка». Посмотрим, чей прогноз окажется верным.
Немного забегая вперед, отмечу одну зацепку в отчетности, связанную с топ-менеджментом банка: общий размер вознаграждения членам совета директоров и правления, включённый в состав общих и административных расходов за I полугодие 2023 года, по сравнению с I полугодием 2022 года, составляют 2,4 млрд тенге и 5,3 млрд тенге. На 30 июня 2023 года общая сумма обязательств банка по выплате вознаграждения членам совета директоров и правления составила 5 млрд тенге. Указанная сумма включает долгосрочное вознаграждение членам совета директоров и правления и соответствующие налоги в размере 2,2 млрд тенге. Сократилось вознаграждение членам совета директоров и правления или его выплата отложена — вопрос, ведь, судя по отчетности банка, управление достаточно эффективно. Отчетное полугодие закончено с прибылью, банк не в минусах.
Конечно, в первую очередь размер вознаграждения топ-менеджмента зависит от размера операций компаний. Но в ForteBank они не сократились, соответственно, бюджет и возможности банка, ответственность топ-менеджеров мало изменились.
Новая стратегия
В мае 2023 года Пирматов объявил о смене стратегии банка. Её приоритетные направления включают, судя по пресс-релизу, «расширение функционала и удобства онлайн-банкинга для МСБ и корпоративного сегмента: приложение ForteBusiness – уже одно из лидеров рынка», но об этом чуть позже.
Чистая прибыль АО «ForteBank» за I полугодие 2023 года, по сравнению с I полугодием 2022 года, выросла с 45 млрд до 58 млрд тенге, указывается в промежуточной консолидированной финансовой отчетности банка на сайте Казахстанской фондовой биржи (KASE). Хотя в отчете Нацбанка прибыль ForteBank на 1 июля 2023 года — 49 млрд тенге. Возможно, неконсолидированная. Активы на 30 июня 2023 года, по отчетности банка на KASE, составили 2,88 трлн, (по отчету Нацбанка – 2,98 трлн тенге).
По чистой прибыли ForteBank в январе среди других банков занимал шестую строчку, а на 1 июля – уже восьмую, оставаясь пятым по активам с показателем 2,9 трлн и размеру ссудного портфеля – 1,3 трлн тенге. На 1 августа ситуация сохранилась и прибыль банка указана — 54 млрд тенге.
Прибыль банка до налогообложения выросла, по отчетности банка, почти на 14%, до 56,9 млрд тенге, чистый процентный доход увеличился в 1,5 раза и составил 87,67 млрд тенге, непроцентные доходы – сократились на 2%, до 32 млрд тенге.
ForteBank выплатил держателям простых акций почти 50% чистой прибыли за 2022 год — 49 млрд тенге: Булату Утемуратову примерно 40,1 млрд тенге, его сыну – Алидару, 3,68 млрд и владельцу менее 5% акций, председателю совета директоров банка Ельдару Абдразакову — не более 2,4 млрд тенге. Размер дивиденда на одну простую акцию составил 54 тыина.
Депозитов граждан «не сильно-то и хотелось»
Менеджеры банка называют его универсальным, но депозиты компаний примерно в два раза превышают депозиты физлиц – размеры владений Утемуратовых велики и, конечно, и «золотой» бизнес, и активы недвижимости, и другие бизнесы магната ведут финансовые операции через «свой» банк. Поэтому, видимо, такой баланс в фондировании между юрлицами и физлицами сохраняется. На 1 мая соотношение было 1,2 трлн и 752 млрд, на 1 августа – 1,34 трлн и 765,6 млрд.
Доля кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней – 5,03%, при средней по банкам, в целом – 3,37% на 1 августа. При том, что в состав группы компаний банка входят две компании по управлению сомнительными и безнадежными активами — ТОО «ОУСА Альянс» и ТОО «ОУСА-F».
Фондироваться банку все равно нужно и за счет вкладов, а это означает, что в банке должны быть вклады по соответствующим ставкам. И такой сберегательный вклад есть под эффективную ставку (ГЭСВ) в 17%. Это – не самая высокая ставка по рынку. Приходится ли говорить о дефиците ликвидности? Для банков всегда выбор, как менять структуру фондирования. Понятно, что при таком сильном росте ставок депозиты физлиц начинают проигрывать сильнее по стоимости другим источникам. Но самое главное, что при стабильном росте и при ожиданиях высоких темпов кредитования этот источник должен быть стабильно растущим. А этого в ForteBank нет. То есть, банк не очень-то борется за вкладчиков.
Объем средств физлиц на депозитах банков растет. За июль 2023 года вклады населения в банках Казахстана выросли, по данным Национального банка, на 102 млрд тенге или на 0,6%, до 18,1 трлн тенге: срочные вклады в тенге выросли на 199 млрд тенге до 9,5 трлн, в валюте – сократились на 36 млрд тенге до 4,33 трлн, сберегательные вклады в тенге выросли на 43 млрд тенге до 1,2 трлн, в валюте – сократились на 1,5 млрд тенге, до 22,6 млрд.
Есть несколько факторов, которые влияют на динамику вкладов и счетов физлиц. В первую очередь это доходы и поступления населения и, собственно, возможности их сберегать. Во-вторых, это доверие к банковской системе и вкладам. В какие-то периоды возникают связанные с этим существенные оттоки. На начало года в ForteBank депозиты физлиц составляли 776 млрд, но уже на 1 февраля они сократились на 21 млрд до 755 млрд. Возможно, эти средства вернутся. Третий фактор — альтернативы вкладам, другие инструменты с похожим уровнем риска и, возможно, с более высокой доходностью, особенно если и по вкладам она становится низкой, ниже инфляции. Но сейчас доходность по многим вкладам и срочным депозитам выше инфляции.
В ForteBank всегда можно быстро отправить деньги не туда
«В ForteBank вы всегда можете отправить деньги в любую точку мира быстро и просто», — зазывает банк со своего сайта, но вот что получается в реальности.
Коллега (видимо, сотрудник одной из компаний империи Утемуратова – bizmedia.kz), делала перевод со счета Форте банка на счёт Каспи банка и воспользовалась приложением Форте банка, возможно, не тем приложением ForteBusiness, которое «уже одно из лидеров рынка», по сканированию карты для перевода. Сканер неправильно отсканировал и деньги отправлены другому человеку. Теперь коллега носится между двумя банками и все её футболят. Для Форте, оказывается, такие случаи не единичны, иногда люди полностью зарплату пересылают другому человеку, — пишет на своей странице в социальной сети Meta пользователь Данара Бекказинова.
«Forte Bank, почему вы не хотите нести ответственность за своё приложение, если ваше приложение неверно сканирует, зачем его предлагать своим клиентам?» – тегает она банк.
Среди ее подписчиков находятся другие пострадавшие от этой, очевидно системной, ошибки банка:
«У меня на фирме два таких случая уже, от 30 тыс. до 250 тыс. тенге потеряли на таких сканированиях», — комментирует пользователь Марат Бейс. Еще одна пользовательница — Irina Daurtseva, пишет: «Мой случай! Я сделала то же самое, и теперь бегаю между двумя банками…».
«Самое тупое мобильное приложение у Форте Банка», — оценивает пользователь Сат Берниязов. Я там зарплату получаю, но банк на букву Х, отмечает другая пользовательница сети.
«Форте банк перевел деньги по указанному номеру. Теперь деньги в Каспи у некоего гражданина, который эти деньги присвоил, а может и нет. Надо заслать по тому номеру Каспи мини-сумму и в комментарии указать, что деньги надо вернуть на номер телефона. Если не захочет возвращать, то в службу безопасности банка (СБ) пишите заявление, что владелец такой-то карты завладел вашими деньгами и не желает возвращать по своим мошенническим соображениям, просим заблокировать его счета до решения вопроса. Если СБ Каспи не желает блокировать счета, то тогда заявление в прокуратуру/полицию, и тогда банк заблокирует счет уже по постановлению следователя. И вот тогда этот «получатель» будет сам бегать и искать и отправителя и следователя, чтобы закончить эту историю. Это алгоритм из практики, если что», — делится печальным опытом еще один вероятный клиент Форте Банка Marat Kuanyshev.
Проблем с другими банками нет, я не видела, чтобы при сканировании подставляли другие цифры и, если эта опция работает некорректно, надо либо решать вопрос с приложением, либо убирать опцию сканирования карты. Мне сегодня в банке сказали, что я, видимо, отсканировала сама чужую карту, детализирует Irina Daurtseva.
Напомню, банк появился 10 февраля 2015 года в результате объединения трёх банков — ForteBank, АО «Альянс Банк» и АО «Темирбанк». Бенефициарный собственник банка — Булат Утемуратов, которому на 1 июля 2023 года принадлежит 81,82% простых акций. Часть своего пакета акций – 7,5%, Утемуратов-старший передал сыну Алидару Утемуратову. В состав группы банка, кроме двух названных ОУСА, входят: лизинговая компания АО «ForteLeasing», компания по разработке программного обеспечения «ONE Technologies» и брокер АО «ForteFinance».
Людмила Валентинова
