Услуги систем международных денежных переводов для переводов денег внутри страны в мае понадобились всего 5% людей. Остальное переведено через наши банки. Это – дешевле и возможно по номеру телефона. И может быть еще дешевле, если переводить деньги через Система мгновенных платежей (СМП) Нацбанка, анализирует Bizmedia.kz
Казахстанцы в мае 2023 года перевели друг другу через СМДП (системы международных денежных переводов) чуть более 5% от общей суммы: было проведено более 16,2 тыс. транзакций на 4,9 млрд тенге. То есть, средний перевод составил, по моим расчетам, 30,2 тыс. тенге или около $70. В сравнении с апрелем 2023 года количество переводов уменьшилось почти на 42%, а объем операций — на 48%.
Через СДП «Золотая корона», сервис для перевода денег внутри Казахстана и между Казахстаном, Россией и странами СНГ, переведена почти четверть всей суммы, почти все остальное – через «иные системы денежных переводов».
Отмечу, что в Казахстане работают также: Contact, Western Union, MoneyGram, «Юнистрим», Faster, American Express и другие. У большинства из них есть собственные пункты отправления и получения денег в разных странах.
Выходит, их роль в проведении платежей внутри страны резко снизилась. Но казахстанские банки от сети СДП не отключали. Тогда, в чем же дело? Видимо, конкурировать внутри страны с местными банками, в первую очередь по размеру комиссий, достаточно сложно.
Кроме того, усиливается спрос казахстанцев и других людей на трансграничные переводы. Этот сегмент в Казахстане уже, по мнению экспертов, «крайне конкурентный» и каждую новую платежную систему, которая собирается закрепиться надолго, ждут серьезные вложения в рекламу и продвижение. Кроме одной национальной, рассчитанной на широкие слои населения и вводимой в строй поэтапно.
Без открытия счета в основном проходят какие-то платежи трудовых мигрантов. У нас и внутренняя миграция большая, например, таксисты из Шымкента, Тараза, Кызылорды приезжают в Алматы и в Астану поработать, зачем им открывать счета? Извне — фрилансеры и самозанятые. Как правило, они переводят мелкие суммы.
Системы денежных переводов хороши для клиента тем, что деньги можно отправить или получить переводом без банковского счета у отправителя и получателя. Однако, отправка денег с помощью таких систем может стоить дороже, чем обычный межбанковский онлайн-перевод. СДП взимают комиссию за переводы и могут устанавливать более высокий курс при конвертации валют.
Причем в долларах было переведено около 22% всей суммы.
Напомню, что «Золотая Корона» прекратила трансграничные переводы с карт подсанкционных банков Российской Федерации.
И еще, комиссия СДП может зависеть не только от СДП, но и от банка. Помню, как лет 5 назад мне надо было перевести в Российскую Федерацию через Золотую корону $20 тыс., я сняла эти деньги с депозита в Сбербанк (Казахстан) в Нурлы Тау и отнесла в «Евразийский» на Абая-Байсеитовой, потому что комиссия за перевод там была вдвое ниже.
Комиссия за перевод через СМП может составить 5 тенге
На территории Казахстана функционируют 19 платежных систем, система платёжных карточек, система международных денежных переводов (СМДП), и две локальные казахстанские платежные системы — Межбанковская система переводов денег и Система межбанковского клиринга. Участники рынка платёжных услуг — 21 банк Казахстана и 105 платёжных организаций.
Объём безналичных транзакций, проведённых с использованием платёжных карточек, в 2022 году вырос по сравнению с 2021 годом в 1,4 раза. Доля онлайн операций в общем объёме безналичных транзакций, проведённых с использованием платёжных карточек, составила в 2022 году 82,5%.
В 2022 году Казахстан начал строить собственную Национальную платежную систему. Первый компонент Национальной платежной системы – Система мгновенных платежей (СМП) заработала 20 июня 2022 года. Клиенты разных банков могут переводить друг другу деньги, указывая только номер телефона адресата. Раньше такое было возможно только для клиентов одного и того же банка.
Уже осенью 2022 года к системе подключились Евразийский банк, First Heartland Jusan Bank, Bereke Bank, Банк Фридом Финанс Казахстан, ForteBank, Банк ЦентрКредит и Казпочта. Они сами устанавливают комиссию за переводы и она в разы меньше прежней, но факт, что комиссия за перевод может составить 5 тенге. За три месяца казахстанцы перевели через СМП более 2 млрд тенге.
Предполагается, что система мгновенных платежей и межбанковская система платежных карточек будут масштабированы и Нацбанк Казахстана с участниками финансового рынка планируют до конца 2023 года начать внедрение платформы цифрового тенге, что, по ожиданиям регулятора, упростит процесс социальных платежей для граждан и госорганов и позволит создавать инновационные сервисы на базе технологии смарт-контрактов.
Цифровой тенге — новую форму денег, эмитировать которые будет Национальный банк, призван не заменить наличные или безналичные деньги, а использоваться параллельно. Его планируется внедрить до конца 2025 года.
Переводы денег за границу и из-за границы растут
Объем переводов, отправленных через системы международных денежных переводов (СДП) вырос в мае, по сравнению с апрелем 2023 года, на 10,6% до 94,8 млрд тенге.
По Казахстану переводы через СДП чуть превысили 5% от общей суммы, за рубеж – почти 95%, или 90 млрд тенге. Объем операций вырос на 17,7%. По суммам, отправленным из Казахстана за рубеж, лидируют: Узбекистан – 29,9 млрд тенге, с долей более 33%, Россия – 19,8 млрд, с долей 22% и Турция – 18,9 млрд тенге, с долей 21%.
Через Золотую корону переведено 79% суммы. В долларах – почти 28%, в рублях – почти 8%.
Основными назначениями переводов физлиц из Казахстана, думаю были: содержание семей трудовых мигрантов, обучение, лечение, покупка активов.
Казахстанцы в основном переводят деньги через банки со счета на счет, а также по номеру карты или по номеру телефона.
В Россию денег пошло больше
В Казахстан из России с марта до конца 2022 года было переведено около $1 млрд. Пик переводов пришелся на июнь и июль 2022 года — $150 млн и $110 млн соответственно. Переводы из Казахстана были в 3–3,5 раза меньше. Но в 2023 году ситуация обратная: поток денег в Казахстан через СДП снижается (в марте — $27 млн, в апреле — $23 млн) и поток средств из Казахстана был выше — $44 млн в марте и $47 млн в апреле.
Похоже за год, мигрировавшие россияне, нашли варианты обойтись без посредников – СМД, и стали сами не столько получать, сколько отправлять деньги.
В целом, из-за рубежа в Казахстан через СДП пришло 28 млрд тенге, на 6,5% больше апреля. Больше всего из России – 10,6 млрд тенге, с долей от общей суммы – почти 40%. В долларах – более 31%, в рублях – почти 11%.
Отмечу, что по данным Газпромбанка, Россия запустила переводы в казахских тенге, а россияне еще и наращивают переводы в китайских юанях, турецких лирах.
У граждан Казахстана, находящихся за рубежом, в республике есть контрагенты, родственники, знакомые, которые нуждаются в деньгах. Это касается и мигрантов и граждан, уехавших по разным мотивам, находящихся в странах ближнего зарубежья».
Адресные переводы по номеру телефона или банковской карты получателя быстро замещают применявшиеся ранее формы отправки денег, в том числе традиционные переводы без открытия счета.
Да и казахстанцы из-за высокой инфляции, думаю, вынуждены отправлять детям-студентам в Россию большие, чем ранее, суммы.
Людмила Валентинова
