Эта тема возникла, когда приложение банка, через который часто делаю мелкие переводы, в третий раз за короткий срок засбоило в «магазине у дома» и вместо перевода 140 тенге за хлеб потребовало, чтобы я вошла через пароль или регистрацию. «Какой пароль, какая регистрация, а Face ID для чего, вот оно – мое лицо», — злилась я. И решила проанализировать сама и спросить других, переводы каких банков лучшие, анализирует Bizmedia.kz.
Переводить деньги можно из банка отправителя в банк получателя со счета на счет и это, пожалуй, самый безопасный вариант. Можно со счета карты на счет карты или на номер телефона, к которому карта привязана, а можно через системы международных денежных переводов (СМДП) без открытия счета.
Переводы между своими счетами, как правило, наименее ограничены, поэтому я их не анализирую.
Переводы через одни банки могут возвращаться, в других нет переводов в нужную страну
По данным самих банков, условия для денежных переводов у них хорошие: низкие или нулевые комиссии, недорогие карты, но клиенты считают бесплатные переводы и карты нормой и хотят больше скорости и удобств.
ВТБ (Казахстан)
ВТБ (Казахстан) добавил в свои карты «Мир» функцию перевода на карты любых зарубежных банков российской платежной системы, в том числе российских, не находящихся под санкциями, например, банков АК Барс, Газпромбанк, ЛОКО-Банк, ОТП, Сбербанк в мобильном приложении. Комиссия за операцию — 1%, минимум – 700 тенге. Средства поступят на счет день в день и автоматически сконвертируются в валюту той карты, на которую оформлен перевод по курсу, выставленному банком-получателем перевода. Выпуск пластиковой карты «Мир» — 2 тыс. тенге, цифровая карта и обслуживание — бесплатны. Перевод ограничен 2,5 млн тенге в сутки.
Halyk Bank
Через Halyk Bank можно переводить деньги по РК и за рубеж по номеру телефона или на карту другого банка. Лимит на переводы в другие банки РК по номеру телефона или за рубеж с карты карту: за 1 операцию — $2 500, в сутки — $5 000, в месяц — $150 000 и максимально — 100 переводов в сутки. В банки Казахстана — в тенге, на зарубежные карты – в долларах, фунтах, евро и рублях. Комиссии за перевод в другие банки РК – 150 тенге независимо от суммы перевода, на зарубежные карты – $2, независимо от суммы переводы. Отмечу, что сейчас по информации Halyk Bank, переводы по системам «Faster» и «Intel Express» доступны только внутри Казахстана. Цифровые карты выпускаются и обслуживаются бесплатно.
Банк ХоумКредит
Переводы в приложении Банк ХоумКредит доступны только на карты РК, переводы моментальные без комиссии при переводе на карты других банков. Максимальная сумма переводов на дебетные и кредитные карточки в сутки — 1 млн, в месяц — 4 млн тенге. По номеру телефона доступны переводы внутри банка, суточный лимит — 1 млн тенге. Деньги переводятся только в тенге. Выпуск карточки и обслуживание бесплатное, первый перевыпуск дебетной карточки бесплатный, последующие по 500 тенге.
Kaspi.kz
В мобильном приложении Kaspi.kz может перевести в день клиенту Kaspi — 2 млн тенге, на карту другого банка Казахстана $10 млн или эквивалент в тенге в месяц. Максимально можно перевести за один раз $2500 или эквивалент в тенге или 15000 сомов или эквивалент в тенге. Комиссия составит 0,95 %, минимум 200 тенге. Отправить рубли с карты российского банка можно через корреспондентский счёт Kaspi.kz в «Райффайзенбанке» на Kaspi Gold получателя, что написано на сайте банка. Однако, Райффайзенбанк на днях объявил об ограничении с 3 июля платежей в евро в адрес банков РФ и 12 стран ближнего зарубежья и Ближнего Востока. Эксперты отмечают, что теперь для простых граждан это окно отправки-получения твердой валюты фактически закрылось, как минимум для небольших сумм.
Банк ЦентрКредит
Переводы Банк ЦентрКредит за рубеж с моментальной доставкой сейчас можно отправить через СДП «Золотая корона» и «Western Union», в мобильном приложении банка доступны переводы по номеру карты по системе Visa Direct и переводы по номеру телефона. Минимальная сумма от 100 тенге. За рубеж переводы делаются чаще в долларах, фунтах, евро, дирхамах ОАЭ и рублях. Комиссии для резидентов за выпуск премиальных карт IronCard –30 тыс. тенге, TravelCard — 10 тыс. тенге, BCC Pay зарплатная, пенсионная и социальная карты, корпоративная карта #business и #картакарта – 0 тенге. Комиссия за переводы по дебетным до 300 тыс. тенге – бесплатно, свыше — 1%, минимально 250 тенге, по премиальным картам Iron Card до 1 млн тенге, а по Travel Card — до 500 тыс. тенге в месяц – бесплатно, свыше – 1%, минимально 250 тенге.
Jusan Bank
Jusan Bank предлагает моментальные переводы по Казахстану по номеру телефона и номеру карты и на зарубежную карту, максимально, разово — 1 млн тенге. За рубеж — в долларах и евро. Комиссии за выпуск карты нет, за перевод по номеру карты в другие банки — 0,2%, минимально — 200 тенге, за рубеж с карты Jusan Pay — 0,5% от суммы перевода +1 тыс. тенге.
Евразийский банк
Переводы Евразийского банка на карту другого банка в Казахстане — моментальные, на карту банка за пределами страны — в течение трех рабочих дней. Лимит — 500 тыс. тенге за одну операцию. Перевод с карты банка на карту другого банка — в валюте счета, к которому была выпущена карта банка, а они могут выпускаться в долларах, евро, тенге и как мультивалютные, за исключением моментальных переводов в мобильном приложении банка, которые идут в тенге. Мультивалютные карты со счетом в тенге для масс сегмента дополнены субсчетами в долларах и евро, субсчета для приват сегмента — в долларах, евро, фунтах, юанях. При выпуске кредитной карты Smartcard, автокарты, экокарты, социальной или зарплатной карты комиссии нет, за выпуск стандартных карт комиссия варьирует: 2-4 тыс. тенге. Дистанционные переводы с зарплатной карты до 1 млн тенге и стандартной карты до 75 тыс. тенге в течение месяца, с автокарты, экокарты, социальной карты, собственных средств клиента по кредитке Smartcard до 50 тыс. тенге – 0 тенге, свыше – 0,9% от суммы, min 200 тенге, с кредитных средств – 4%.
Другие нюансы
Отмечу, что в каждом банке есть свои интересные «фишки» в переводах и это – не только переводы в юанях или дирхамах, но и курс конвертации, перевод с кредитки.
На своей странице в соцсети я замутила неанонимный мини-опрос и оценку переводов банков.
Отзывы клиентов: Halyk Bank — 2 балла, «возвращались деньги, долго шли», 3 балла «деньги долго идут даже внутри своих счетов, падали с депозита на карту не менее чем через 20 минут», 5 баллов, Халык – «отстой»
Kaspi — 4 балла «нет переводов в США», «комиссия — высокая», 4,5-5 баллов «при переводе невозможно «копипейстить» номер или ещё как-то им делиться, например, QR или сканирование номера с камеры. «Рубли выгоднее всего переводить в БЦК, а не в Каспи. Потому что в БЦК их потом можно обменять по курсу, близкому к биржевому. А Каспи сделает конвертацию сам и по непредсказуемому курсу», Каспи и БЦК – хорошо.
Евразийский – 3 балла, «Хоумкредит самый топ по переводам».
Мини-опрос, конечно, не может претендовать на отражение мнений всех казахстанцев, пользующихся переводами, но это – мнения людей, которые не боятся их высказывать и большей частью дают объективные оценки.
Думаю, число отзывов говорит о популярности банков и переводов через них: ТОП-5 составляют переводы Kaspi, Halyk Bank, Банк Центркредит, Банк Хоумкредит и Евразийский. Переводы других банков менее популярны.
Итак, открытие карты — недорогое или бесплатное и имеет смысл завести карту в новом банке только, допустим, ради переводов в редкой валюте — в дирхамах (в ОАЭ сейчас уже живет немало казахстанцев, имеющих доход в Казахстане).
Продолжение следует.
Людмила Валентинова
