Почему депозиты в долларах в Казахстане снижаются, а в тенге растут?

Недавние новости о банковском кризисе в США и Европе были неожиданностью для финансового сектора, так как три крупных банка — Silvergate Bank, Signature Bank и Silicon Valley Bank (SVB) — оказались неплатежеспособными, передает Bizmedia.kz со ссылкой на КФГД.

Это произошло из-за агрессивной политики банков, связанной с инвестированием, слабого запаса ликвидности и накопления нереализованных убытков. В результате многие вкладчики стали выводить свои деньги со счетов банков, что привело к их банкротству и подорвало доверие к мировой банковской системе..

Несмотря на то, что в США и Европе произошла банковская паника и финансовые рынки находятся в состоянии турбулентности, они не оказали влияния на нашу финансовую систему. Отечественные банки имеют большой запас ликвидности, который отсутствовал у банков, обанкротившихся в США.

Депозитные продукты всех традиционных банков второго уровня гарантированы на высоком уровне, что помогает укрепить доверие вкладчиков. Розничные депозиты в первом квартале 2023 года продолжают расти и увеличились на 231,8 млрд тенге. Таким образом, общий объем депозитов населения составил 17,1 трлн тенге. Рост розничных депозитов будет продолжаться благодаря стабилизации уровня инфляции и хорошим прогнозам роста экономики Казахстана.

За первый квартал 2023 года тенговые депозиты населения увеличились на 367,8 млрд тенге и теперь составляют 67,3% от общего объема депозитов физических лиц.

По итогам первого квартала 2023 года объем валютных депозитов населения сократился на 135,9 млрд тенге. Количество долларовых депозитов продолжает уменьшаться и достигло исторического минимума в 32,7% на конец первого квартала текущего года, уменьшившись на 1,2 процентных пункта. Это свидетельствует о том, что люди не нуждаются в зарубежных деньгах и предпочитают казахстанские тенге, потому что курс стабилен и предсказуем, а ставки по вкладам выгодны.

В течение 1-го квартала, показатели максимальных ставок вознаграждения по депозитам для физических лиц не изменились. Это связано с тем, что Национальный Банк РК продолжает бороться с инфляцией и держит базовую ставку на уровне 16,75%.

Согласно прогнозу Национального Банка, уровень инфляции в 2023-2024 годах будет снижаться, а к 2024 году ожидается понижение до 9-11%. Из этого следует, что текущие ставки по депозитам, учитывая постепенное снижение инфляции, будут приносить положительную и растущую реальную доходность, при этом риски будут почти отсутствовать, в отличие от фондового рынка. Но следует помнить, что для рассчета реальной доходности вкладов необходимо учитывать прогнозы по будущей инфляции, а не прошлые или фактические значения.

Обычно, когда инфляция длительное время снижается, предельные и фактические ставки банков также плавно снижаются. Из этого следует, что в настоящее время долгосрочные вклады в тенге являются самым эффективным инструментом для сохранения высокого уровня доходности на долгое время.

Например, сейчас вознаграждение по сберегательным депозитам в тенге может достигать 18,3%. Большинство людей предпочитают долгосрочные вклады: к началу апреля 2023 года несрочные вклады со сроком от 1 года составляли 93,4%, а сберегательные — 68,0%. Срочные вклады составляли только 42,7%. Всего на конец первого квартала 2023 года сумма населения в тенговых вкладах на срок от 1 года составила 6,7 трлн тенге.

Читайте также:

Правление АРРФР разработало проект постановления по регулированию деятельности банков
3 июля 2025 в 19:33
Прощай, eGov.kz? Казахстан готовит замену главному порталу госуслуг
30 июня 2025 в 10:54
Высокая пожарная опасность: 8 регионов Казахстана в зоне риска
3 июля 2025 в 18:53
Проезд через границу Казахстана может стать платным
30 июня 2025 в 09:39
Экспертное сообщество улучшило прогноз роста экономики и ожидает сохранение базовой ставки
3 июля 2025 в 18:22
Вполне реально: Смадияров об угрозе смертной казни для двух казахстанцев в Индонезии
30 июня 2025 в 20:29
Освободился и сразу в мечеть: вайнер Мейирхан Шерниязов вышел из колонии
3 июля 2025 в 17:51
Одна цена для всех: Kaspi установил новую комиссию за переводы на карты других банков
1 июля 2025 в 14:26
За три года в Акмолинской области пресечена деятельность восьми финансовых пирамид
3 июля 2025 в 17:49
Alatau City Bank начал чистку: некоторые счета казахстанцев закроют
1 июля 2025 в 10:03
Полицейские Алматы изъяли крупную партию наркотиков
3 июля 2025 в 17:20
Новые тарифы на воду в Казахстане: Первые результаты
1 июля 2025 в 13:37
МВД Казахстана закрыло 8 каналов незаконной миграции
3 июля 2025 в 16:57
В Казахстане хотят отказаться от желтых номеров: что это значит
30 июня 2025 в 11:48
Прокуратура области Жетiсу предупредила граждан остерегаться интернет-мошенников
3 июля 2025 в 16:55
Цены на картофель выросли почти вдвое
1 июля 2025 в 17:27
В АРРФР предупреждают о мошенниках из почты
3 июля 2025 в 16:37
Один из крупнейших рудников Казахстана продали китайской компании за $1,2 млрд
30 июня 2025 в 09:41
В Казахстане возобновляется прописка детей до 14 лет
3 июля 2025 в 16:29
В Казахстане запустят цифровую систему для отслеживания подземных вод
30 июня 2025 в 16:08
В Казахстане одни из самых низких цен на продукты в ЕАЭС
3 июля 2025 в 16:15
Высокая ставка: Евразийский банк предлагает казахстанцам заработать на вкладе
2 июля 2025 в 15:23
На подготовку Степногорска к зиме выделено 2,7 млрд тенге
3 июля 2025 в 16:08
Казахстанцев ждут длинные выходные в июле
1 июля 2025 в 15:26