23 C
Алматы
ДомойО главном прямо сейчасНа бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам

На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам

Бизнес-издание BIZ Media KZspot_img

Обзор ипотечного рынка Аналитического центра АФК показывают, что 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам. В 2022 году рынок ипотечного кредитования продолжал расти: в первом полугодии выдача ипотечных кредитов составила 900 млрд тенге. Это на 19,5% больше, чем за аналогичный период 2021 года, при этом выдано на 147 млрд тенге больше, сообщает Bizmedia.kz.

На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам - выдача ипотечных займов
На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам — выдача ипотечных займов

Что плохого в том, что 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам

Динамика обусловлена ускорением выдачи займов Отбасы Банком — +165 млрд тенге. И это несмотря на сворачивание программы «Баспана Хит». Львиная доля выплат Отбасы банка приходится на кредиты, не требующие накоплений в течение трех лет — 94%. Бюджетное кредитование предварительных и промежуточных жилищных кредитов в 2023 году составит 20 млрд. тенге.

На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам - выдача ипотечных займов - портфель ипотечных займов
На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам — портфель ипотечных займов

То есть, по сути, Отбасы банк получил дешевое финансирование, которое, в свою очередь, загоняет государство в долги. Кажется, что это не мера экономии, а просто способ правительства перераспределить деньги в пользу банка за счет других учреждений — Байтерека, Нацфонда и бюджета, к которому не имеют доступа коммерческие банки.

Эксперты говорят, что государство несет убытки от выплаты премий по депозитам в Отбасы банке. Премии растут с каждым годом, и в прошлом году они обошлись государству в 62 млрд тенге. В 2023 году они могут превысить 100 млрд тенге. Премии выплачиваются напрямую из Национального фонда, хотя банк имеет прибыль для их покрытия.

.На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам - просроченная задолженность и ставки
На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам — просроченная задолженность и ставки

Крупные изъятия из ЕНПФ снизили доступность жилья для граждан

Качество портфеля остается высоким, но это связано как с ростом портфеля, так и с высокими требованиями к заемщикам в части первоначального взноса. Беспокойство вызывает то, что оно снижается по ряду льготных программ.

.На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам - динамика по Отбасы банку
На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам — динамика по Отбасы банку

Крупные изъятия из ЕНПФ на улучшение жилищных условий привели к тому, что рынок значительно оторвался от фундаментальных показателей (доходов граждан). Это было связано с сильным ростом цен, что в свою очередь снизило доступность жилья для граждан.

Ипотеки сильно зависимы от государственного финансирования

Рынок ипотеки стал абсолютно зависим от государственного финансирования, поскольку дополнительные стимулирующие программы, запущенные в 2018 году, практически вытеснили коммерческую ипотеку с рынка жилья.

.На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам - ставки цен на недвижимость
На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам — ставки цен на недвижимость

Рынок первичного жилья может значительно проседать без его выделения. Это связано, прежде всего, со сворачиванием льготной программы «7-20-25». Это вызовет снижение спроса на строящееся в стране жилье на 500 млрд тенге , по оценкам НУХ «Байтерек».

Рост стоимости премий по депозитам в Отбасы банке может превысить 100 млрд тенге в следующем году, что ставит под вопрос его устойчивость в среднесрочном периоде.

Льготные программы должны помогать, а не наоборот

.На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам - кредитное распределение
На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам — кредитное распределение

Льготные программы должны быть доступны только гражданам с низкими доходами и социально уязвимым слоям населения, поскольку это позволит им улучшить свои жилищные условия. Для всех остальных категорий граждан более прагматичным может быть акцент на повышение реальных доходов, сдерживание обесценивания заработной платы и постепенное возвращение коммерческой ипотеки.

Также целесообразно обсудить вопрос о включении рынка арендного жилья в налоговую базу, а также ввести справедливое налогообложение продажи жилья после владения им в течение года. Такие шаги помогут избежать дальнейшего накопления дисбаланса на рынке жилья, не способствуя росту цен на жилье.

.На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам - активность жилья
На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам — активность жилья

Заключение

Жилищная политика тотального стимулирования и льгот привела к тому, что квартиры стали недоступны для тех, кто в них нуждается. Однако строительные компании, возводящие миллионы квадратных метров жилья и сам Отбасы банк, находятся в выигрыше. И наслаждаются жизнью.

Bizmedia.kz — в Телеграм, Инстаграм, Фейсбук и Твитере. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Читайте также:

Бизнес-издание BIZ Media KZspot_img
Август Макаровhttps://bizmedia.kz/
Родился и вырос на севере Казахстана. В 15 лет переехал в крупнейший мегаполис страны - Алматы. С того дня моей целью стало стать не просто журналистом, а одним из лучших. Потому что мои амбиции, как у великих людей. Хочется оставить след после себя. Умею писать обо всём. Но особенно про жизнь, деньги и людей. К своим работам подхожу ответственно - пишу только правду. Можете посмотреть мои материалы на этом сайте. Правда и честность для меня две важнейшие вещи в журналистике. Только благодаря им можно запомниться людям и завоевать доверие.
Поддержать нас
Алматы
переменная облачность
23 ° C
23 °
23 °
16 %
5kmh
40 %
Ср
23 °
Чт
16 °
Пт
15 °
Сб
7 °
Вс
15 °
Рекомедуем
Деловое бизнес-издание - BIZ Media KZ - наш инстаграмBizmedia.kz - Инстаграм
Вам может быть это интересно
Новости бизнеса в Казахстане - BIZ Media KZspot_img