На бюджетной игле: 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам

Обзор ипотечного рынка Аналитического центра АФК показывают, что 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам. В 2022 году рынок ипотечного кредитования продолжал расти: в первом полугодии выдача ипотечных кредитов составила 900 млрд тенге. Это на 19,5% больше, чем за аналогичный период 2021 года, при этом выдано на 147 млрд тенге больше, сообщает Bizmedia.kz.

Что плохого в том, что 9 из 10 ипотечных кредитов выдаются по льготным ставкам

Динамика обусловлена ускорением выдачи займов Отбасы Банком — +165 млрд тенге. И это несмотря на сворачивание программы «Баспана Хит». Львиная доля выплат Отбасы банка приходится на кредиты, не требующие накоплений в течение трех лет — 94%. Бюджетное кредитование предварительных и промежуточных жилищных кредитов в 2023 году составит 20 млрд. тенге.

То есть, по сути, Отбасы банк получил дешевое финансирование, которое, в свою очередь, загоняет государство в долги. Кажется, что это не мера экономии, а просто способ правительства перераспределить деньги в пользу банка за счет других учреждений — Байтерека, Нацфонда и бюджета, к которому не имеют доступа коммерческие банки.

Эксперты говорят, что государство несет убытки от выплаты премий по депозитам в Отбасы банке. Премии растут с каждым годом, и в прошлом году они обошлись государству в 62 млрд тенге. В 2023 году они могут превысить 100 млрд тенге. Премии выплачиваются напрямую из Национального фонда, хотя банк имеет прибыль для их покрытия.

Крупные изъятия из ЕНПФ снизили доступность жилья для граждан

Качество портфеля остается высоким, но это связано как с ростом портфеля, так и с высокими требованиями к заемщикам в части первоначального взноса. Беспокойство вызывает то, что оно снижается по ряду льготных программ.

Крупные изъятия из ЕНПФ на улучшение жилищных условий привели к тому, что рынок значительно оторвался от фундаментальных показателей (доходов граждан). Это было связано с сильным ростом цен, что в свою очередь снизило доступность жилья для граждан.

Ипотеки сильно зависимы от государственного финансирования

Рынок ипотеки стал абсолютно зависим от государственного финансирования, поскольку дополнительные стимулирующие программы, запущенные в 2018 году, практически вытеснили коммерческую ипотеку с рынка жилья.

Рынок первичного жилья может значительно проседать без его выделения. Это связано, прежде всего, со сворачиванием льготной программы «7-20-25». Это вызовет снижение спроса на строящееся в стране жилье на 500 млрд тенге , по оценкам НУХ «Байтерек».

Рост стоимости премий по депозитам в Отбасы банке может превысить 100 млрд тенге в следующем году, что ставит под вопрос его устойчивость в среднесрочном периоде.

Льготные программы должны помогать, а не наоборот

Льготные программы должны быть доступны только гражданам с низкими доходами и социально уязвимым слоям населения, поскольку это позволит им улучшить свои жилищные условия. Для всех остальных категорий граждан более прагматичным может быть акцент на повышение реальных доходов, сдерживание обесценивания заработной платы и постепенное возвращение коммерческой ипотеки.

Также целесообразно обсудить вопрос о включении рынка арендного жилья в налоговую базу, а также ввести справедливое налогообложение продажи жилья после владения им в течение года. Такие шаги помогут избежать дальнейшего накопления дисбаланса на рынке жилья, не способствуя росту цен на жилье.

Заключение

Жилищная политика тотального стимулирования и льгот привела к тому, что квартиры стали недоступны для тех, кто в них нуждается. Однако строительные компании, возводящие миллионы квадратных метров жилья и сам Отбасы банк, находятся в выигрыше. И наслаждаются жизнью.

Читайте также:

Безопасность детей одно из приоритетных направлений прокуратуры Атырау
5 ноября 2024 в 18:52
Самый выгодный депозит в Казахстане в 2024 году
25 января 2024 в 09:10
Председатель комитета Минсельхоза и предприниматель за взятку преданы суду
5 ноября 2024 в 18:19
В Каспий поступило рекордное количество воды через реку Жайык
4 ноября 2024 в 11:15
В Актау произошло массовое отключение электроэнергии
5 ноября 2024 в 17:55
Погода на 5-7 ноября: в Казахстане ожидаются снег и метели
4 ноября 2024 в 17:45
«Казгидромет» предоставил прогноз погоды в Алматы на ближайшие три дня
5 ноября 2024 в 17:38
В акимате опровергли скорое переименование города Костанай
22 октября 2024 в 10:16
В Казахстане тестируют укладку «тёплого асфальта»
5 ноября 2024 в 17:09
Как избежать обмана застройщиков при покупке квартиры в новостройке
4 ноября 2024 в 12:44
Пакистан и Центральноазиатский регион — хроника противоречивых интересов
5 ноября 2024 в 16:56
В Казахстан идет похолодание
1 ноября 2024 в 16:18
Перемены в дивизионе Асу Алмабаева
5 ноября 2024 в 16:41
Туристы из России — лидеры по тратам в Казахстане
4 ноября 2024 в 15:35
В ФК «Шахтер» сменилось руководство команды
5 ноября 2024 в 16:35
К чему снится медведь: что произойдет, толкование, сонники
18 мая 2022 в 14:29
В Павлодаре взрослые мужчины избили 13-летнюю девочку
5 ноября 2024 в 16:16
«КазАвтоЖол» рассказал, когда введут в эксплуатацию трассу Караганда-Балхаш-Алматы
31 октября 2024 в 16:28
Главу «Хуторской бригады» взяли под стражу
5 ноября 2024 в 16:08
Kaspi Жұма: стала известна дата проведения в 2024 году
28 октября 2024 в 17:52
В Мангистауской области прокуратура помогла онкобольным восстановить права
5 ноября 2024 в 15:37
Землетрясение в Алматы 5 ноября: все подробности от очага до оповещения
5 ноября 2024 в 11:18
Доллар подешевел на дневных торгах KASE 5 ноября
5 ноября 2024 в 15:36
В Казахстане могут разрешить досрочный выход на пенсию: условия обсуждаются
2 ноября 2024 в 13:38