29 марта 2022 года в Казахстане была запущена программа «Умай». В этом материале вы найдёте, как взять эту ипотеку и ответы на вопросы. Об этом сообщает Bizmedia.kz — новости бизнеса.
На каких условиях и кому выдают кредиты?
Подать заявку на участие могут все женщины РК от 18 до 65 лет, имеющие работу и официальный доход. Важный фактор — женщина должна работать.
Могут кредитоваться и работающие женщины-пенсионеры, но в этом случае, как правило, они должны привлекать созаёмщиков. Декретниц и безработных не кредитуют.
Условия такие: доход женщины или семьи — до 640 тыс. тг до вычета налогов. Если дохода недостаточно, можно привлечь двух созаёмщиков.
Первоначальный взнос зависит от дохода:
- если меньше 550 тыс. тг — взнос 15 % от стоимости жилья;
- если от 550 001 до 640 тыс. тг — 20 %.
- депозит в «Отбасы банке» с накоплениями от 0 до 50 % от стоимости жилья (необязательно иметь, можно открыть при оформлении займа).
- ставка — 13.5 % (ГЭСВ — от 14.5 %). После перехода на жилищный заём (через 8–10 лет) и накопления на депозите 50 % ставка понизится до 5 % (ГЭСВ — от 5.2 %). До перехода на жилищный заём процентная ставка начисляется на всю сумму займа.
- максимальная сумма займа — до 30 млн тенге включительно.
- срок займа — от 6 месяцев до 25 лет.
При доходе семьи до 550 тыс. заём выдаётся в размере 85 % от оценочной стоимости жилья. При доходе до 640 тыс. — в размере 80 %.
Какой должен быть максимальный доход?
- Максимальный доход женщины либо общий с супругом (муж + жена) не должен превышать 640 тыс. тенге «грязными», то есть до вычета налогов.
Чтобы понять точную сумму, вычтем из 640 тыс. обязательный пенсионный взнос — 64 тыс., индивидуальный подоходный налог — 52 тыс., взнос на ОСМС — 12 тыс. Получается 511.8 тыс. тенге. Именно столько должен составлять доход «чистыми», то есть на руки.
Надо понимать, что необязательно иметь доход в размере 511.8 тыс., можно и меньше. Главное — не превышать этот предел.
Есть ли минимальная сумма дохода?
- Конкретного минимального дохода по «Умай» нет.
Как и в любой ипотеке, в банке проведут оценку платёжеспособности — с учётом дохода, состава семьи, наличия детей, расходов на питание, оплаты коммунальных, наличия других кредитов и т. д.
То есть банк выдаст кредит только тогда, когда будет полностью уверен, что женщина сможет безболезненно для себя и семьи погашать кредит.
На кого рассчитана программа? Почему доход такой большой/маленький?
- Программа «Умай» разработана для работающих женщин с хорошим доходом. Она не рассчитана на социально уязвимых или малоимущих, для этих категорий есть государственные жилищные программы.
Программа «Умай» — это коммерческая программа со сниженными ставками для женщин, которые, как правило, уже имеют жильё и хотят приобрести вторую/третью недвижимость для себя или для детей.
Кто такие созаёмщики и где их взять?
- Созаёмщиком-гарантом может быть гражданин РК в возрасте от 18 до 65 лет (не более 70 лет на момент окончания срока займа) с подтверждённым доходом за последние 6–12 месяцев. Банк должен одобрить кандидатуру созаёмщика. Это могут быть родственники, друзья или знакомые.
Созаёмщики не нужны, если вы можете сами обслуживать кредит.
Но если в будущем вы не сможете платить, то созаёмщики должны будут делать это за вас.
Если у меня зарплата 640 тыс., нужны ли созаёмщики?
Скорее всего, нет. Предполагается, что, имея такой доход, вы сможете оплачивать кредит самостоятельно.
Как будут отслеживать доход: по справке о зарплате или по пенсионным отчислениям?
Оба варианта. Доход фиксируется по справке о зарплате. В банке рекомендуют взять справку за 7 месяцев.
Также будут проверять пенсионные отчисления за последние 6 месяцев.
Обязательно ли для «Умай» иметь депозит в «Отбасы банке»?
Иметь действующий депозит необязательно, но его нужно будет открыть при оформлении кредита.
Если есть действующий кредит, который составляет половину заработной платы, дадут ли ипотеку?
Такие вопросы решаются только в банке после изучения доходов и расходов.
У меня есть стабильный доход, но я работаю на себя. Могут ли в «Умай» участвовать самозанятые или только официально работающие?
Участвовать могут все. Главное — подтвердить доход и иметь пенсионные отчисления.
У меня инвалидность II группы, но я работаю. Могу ли я оформить кредит по «Умай»?
Вам нужно обратиться в отделение «Отбасы банка» и получить полную консультацию исходя из ваших доходов и расходов.
Где оформить кредит по программе «Умай»?
- Для подачи заявки и получения полной консультации нужно обратиться в отделение либо в любой консультационный центр «Отбасы банка». Очередь бронируется заранее.
При себе необходимо иметь справку о заработной плате и удостоверение личности. Если женщина замужем — обязательно присутствие супруга и подтверждение его доходов.
Жильё по этой программе строится специально или его нужно искать самостоятельно?
Программа «Умай»: жильё нужно искать самостоятельно.
Можно купить:
- квартиру на первичном рынке (у застройщика), в том числе по договору долевого участия при наличии гарантии КЖК;
- квартиру на вторичном рынке;
- частный дом.
Или кредитоваться на ремонт жилья до 3.7 млн тенге включительно.
До какого времени будут принимать документы по «Умай»?
В течение года как минимум. Конкретного срока окончания нет.
Женская программа «Умай» — это совместный проект «Отбасы банка» и Азиатского банка развития. Последний запланировал вложить в неё 38 млрд тенге. В 2021-м первый транш составил 8.4 млрд тенге. На кредитование в этом году выделено 14 млрд тенге.
Выгодна ли ипотека «Умай»?
После повышения базовой ставки Нацбанка, а следом ипотечных (сейчас они составляют от 18 %) ставка по «Умай» оказалась существенно ниже — от 14.5 %. В то же время нужно понимать, что расчёт ГЭСВ всегда в любых банках рассчитывается индивидуально. Окончательный размер зависит от первоначального взноса, доходов, состояния приобретаемого жилья и других критериев.
Программа «Умай». Заключение и калькулятор
Теперь, узнав все важные ответы на вопросы, можно подсчитать всё на ипотечном калькуляторе от «Отбасы банка». Отталкиваться нужно от вашего заработка, взноса и некоторых важных аспектов, о которых знаете только вы. Здесь вы найдёте информацию от государства.
Читайте также:
