34 C
Алматы
ДомойИсторииИпотека в Казахстане. Стоит ли брать или лучше копить самому?

Ипотека в Казахстане. Стоит ли брать или лучше копить самому?

Бизнес-издание BIZ Media KZspot_img

Вопрос о своем жилье стоит перед многими казахстанцами, особенно это касается крупных городов страны, где больше всего жителей, и идет постоянный приток за счет рабочих и студентов, приезжающих учиться. Мы попробовали выяснить, что сейчас более выгодно: ипотека в Казахстане или же лучше накопить на жилье самому. Вопрос о своем жилье стоит перед многими казахстанцами Вопрос о своем жилье стоит перед многими казахстанцами, особенно это касается крупных городов страны, где больше всего жителей, и идет постоянный приток за счет рабочих и студентов, приезжающих учиться. Специалисты Bizmedia.kz попробовали выяснить, что сейчас более выгодно: ипотека в Казахстане или же лучше накопить на жилье самому.

Для начала попробуем примерно рассчитать во сколько обойдется покупка однокомнатной квартиры в Алматы в ипотеку и прикинем сколько придется копить на нее.

По исходным данным молодая семья с двумя работающими людьми хочет приобрести 1-комнатную квартиру в Алматы. Пусть это будет район Аксай-2, условно около пересечения улиц Саина и Толе би. Стоимость жилья в этом районе весьма различается, есть квартиры и по 11, и за 20 миллионов. Возьмем минимальную сумму и именно ее будем учитывать.

В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году

Ипотека в Казахстане

Например, ипотека в Казахстане на 11 миллионов, требует первоначальный взнос от 20% до 50% от суммы займа. Она зависит от банка и условий ипотеки. То есть изначально на руках надо иметь минимум 2 миллиона 200 тысяч тенге. Сумма займа составит 8 миллионов 800 тысяч тенге.

При условии, что семья может ежемесячно выплачивать 150 тысяч тенге — срок займа составит 10 лет. Общие траты за этот срок, при ставке вознаграждения в 15,2%, составят 19 249 960 тенге. Переплата составит 8 249 839 тенге.

Цифры, разумеется, могут разниться, они напрямую зависят от условий в каждом конкретном банке. Не стоит забывать о разных программах, вроде «7-20-25», где условия совсем другие.

Накопить самому

Есть и совсем другой способ – попробовать накопить на жилье самому. Имея на руках те же деньги (2 200 000 тенге), семья может попробовать накопить на квартиру. Цены на аренду жилья в том же районе те же 150 тысяч тенге, но можно найти и более дешевую квартиру. Самая низкая цена – около 100 тысяч тенге.

Для накопления, 2,2 миллиона тенге лучше положить на депозит. Плюс ко всему его стоит пополнять теми 50 тысячами тенге ежемесячно. Казахстанские банки предоставляют максимальный срок вклада – 36 месяцев или три года. При ставке в 8,2% к этому моменту на депозите накопится 4 878 930 тенге. Из них — 1,8 миллиона составят ежемесячные взносы, 878 930 тысяч – сумма вознаграждения. При сохранении всех этих условий еще через три года семье удастся накопить уже 9 757 860 тенге. А еще через два года удастся накопить и нужные 11 миллионов на квартиру.

Итого, необходимая сумма накопится на депозите через восемь с лишним лет. Что, учитывая срок ипотеки в 10 лет, более выгодно. Но самая большая выгода в том, что каждый месяц экономятся те самые 50 тысяч тенге. Иначе, в случае ипотеки, они отдавались бы на погашение процентов, а на депозите только накапливаются.

Ипотека в Казахстане.
Фото: Pixabay.com

Но стоит учесть несколько моментов. Во-первых, ипотека в Казахстане и депозиты могут значительно различаться по условиям. В качестве основы для расчетов были взяты самые популярные продукты в одном из банков Казахстана. Во-вторых, расчеты сделаны исходя из того, что все условия оставались неизменными, однако, в реальности все может поменяться и все цифры окажутся неверными. И в-третьих, вы сами можете значительно изменить условия. Например, пропустить один или несколько ежемесячных взносов на депозит, или даже потратить с него средства. Или наоборот, с ростом своих доходов вы сможете быстрее накопить нужную сумму, досрочно погасив ипотеку. Тогда временные рамки сдвигаются и все расчеты уже будут другими.

Мнение

Многие из казахстанцев понимают, что без ипотеки купить свое жилья сейчас для многих невозможно. Другое дело – найти те самые условия, при которых ипотека в Казахстане станет финансовой проблемой.

«Однозначно лучше взять ипотеку. Несмотря на то, что процентные ставки у различных банков высокие, это единственный способ купить жилье. Тем более что сейчас есть много различных жилищных программ. Например, у того же «Отбасы банка» много хороших вариантов со сниженными ставками для молодых семей. А самому накопить на квартиру вряд ли удастся. Постоянные расходы всегда растут. Даже если положить средства на депозит, с нынешними процентными ставками накопления никогда не обгонят инфляцию и рост цен на недвижимость.

Так что лучше взять ипотеку и платить уже за свое жилье. Да, страх потерять имущество есть, но сейчас государство уделяет много внимания защите людей. Банкам рекомендовано предлагать различные программы для проблемных неплательщиков», — считает Ернур, сотрудник одного из казахстанских банков.

Простые казахстанцы чуть более скептичны к ипотеке, хотя и признают, что взяли бы ее при возможности.

В чем разница между жилищным и ипотечным займом?

«Считаю, что лучше брать ипотеку, потому что, если копить это займёт несколько лет. За это время может случиться инфляция или девальвация. Можно копить самому и хранить на депозите по 9-12% в год, но в случае банкротства банка, ты не сможешь вытащить всю сумму. Получается, что если семья может накопить сумму за 2-3 года лучше продолжать копить, но если копить самому дольше 2-3 лет, лучше брать ипотеку. А если брать ипотеку как молодая семья, то можно получить более выгодные условия», — рассуждает Олеся, работающая маркетологом в небольшой компании.

Она упомянула, что уже обращалась в банк с подобной просьбой и ей смогли одобрить сумму в 17 миллионов тенге.

Несмотря на вышеописанные расчеты, каждый человек решает сам, что для него более подходяще – копить или же брать ипотеку. Тем более, что там приведены усредненные расчеты и у каждого человека ипотечный калькулятор может выдать совсем иные цифры. В одних условиях выгоднее взять ипотеку, а при других обстоятельствах, лучше откладывать деньги. Что для вас более выгодно, можете рассчитать и понять только вы сами.

Читайте также:

Бизнес-издание BIZ Media KZspot_img
Анатолий Пакhttp://bizmedia.kz
Родился в Алматинской области, а в Алматы переехал при поступлении в университет. Журналистом мечтал стать со школы, потому и поступил на факультет журналистики в КазУМО и МЯ. В журналистике начал работу еще на втором курсе, в журнале строительной тематики. После окончания ВУЗа в 2009, начал работу в спортивной газете и на сайте, где проработал около 6 лет. Затем работал во многих интернет-изданиях в качестве журналиста и корреспондента. Работу в Optimism.kz начал в 2021 году.
Поддержать нас
Алматы
переменная облачность
34 ° C
34 °
34 °
23 %
3kmh
40 %
Пн
32 °
Вт
19 °
Ср
28 °
Чт
30 °
Пт
28 °
Рекомедуем
Деловое бизнес-издание - BIZ Media KZ - наш инстаграмBizmedia.kz - Инстаграм
Вам может быть это интересно
Новости бизнеса в Казахстане - BIZ Media KZspot_img