Возврат «ошибочного» перевода денег может закончиться скамьей подсудимых и потерей собственных средств. Редакция Bizmedia.kz выяснила, как казахстанцев втягивают в мошеннические схемы и почему отговорка «я не знал» не работает.
Схема обналичивания незаконных доходов через банковские карты непричастных граждан приобрела массовый характер. Механизм выглядит безобидно: на счет поступает крупная сумма. Затем следует звонок с просьбой перевести «ошибочный» платеж на другой номер. Однако выполнение такой просьбы мгновенно превращает владельца карты в «дроппера» — соучастника цепочки по отмыванию денег. И для государства вычислить такие транзакции не проблема.
Как силовики отличают жертву от соучастника
В Агентстве по финансовому мониторингу (АФМ) поясняют, что сам факт ошибки — еще не преступление. Однако чаще всего за этим кроется криминал:
«Возврат действительно ошибочно поступившего платежа сам по себе не является легализацией (отмыванием) денег. Вместе с тем схемы, при которых лицо по просьбе неизвестных лиц „пересылает дальше“ поступившие средства на иные счета, используются в мошеннических целях для разрыва цепочки транзакций, сокрытия происхождения средств и распределения похищенных сумм», — отметили в АФМ.
Однако следователи не верят в случайности. Чтобы отличить обманутого человека от реального пособника, они детально изучают историю каждого перевода. Как отмечают в ведомстве, на практике учитывается:
- скорость и повторы: когда деньги приходят и практически моментально отправляются дальше
- странные цепочки и дробление: деньги перекидываются между людьми, которые никак не связаны друг с другом. Крупные суммы разбиваются на мелкие части
- признаки чужого контроля: человек оставляет себе процент от перечисленной суммы в качестве вознаграждения
Если платежная карта засветилась в таком алгоритме, последствия не заставят себя ждать.
«Серые списки» и блокировка счетов
Первое, с чем столкнется невольный помощник мошенников — полная финансовая изоляция. В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассказали, как работает межбанковский контроль через систему Антифрод-центра. Когда выявляется подозрительная транзакция, механизм срабатывает автоматически. В АРРФР подчеркивают:
«…информация о статусе лица… становится доступна всем банкам по уникальному идентификатору, и операции по всем банковским счетам данных лиц блокируются».
При этом закон предписывает, что «банки обязаны приостанавливать операции в случае получения информации от Антифрод-центра о мошеннической природе операций». То есть итогом помощи неизвестным станут заблокированные карточки и невозможность пользоваться своими деньгами.
Удар по кошельку
Даже если полиция поверит, что гражданин действовал без злого умысла, ему все же придется вернуть деньги пострадавшим. Как отметили в Генпрокуратуре, только за 2025 год суды удовлетворили более 2 000 исков к дропперам. Отметим, что значительная часть этих дел касается именно «невольных» посредников, которые сами никого не обманывали.
Работает это так: жертва мошенников подает в суд на владельца карты, куда изначально ушли сбережения. Закон трактует это как неосновательное обогащение. В результате суд обязывает владельца счета возместить весь ущерб из собственного кармана. И тот факт, что деньги были сразу же отправлены дальше по чужой просьбе, от выплаты долга не спасает.
До 7 лет за аренду карты
Реальный срок ждет тех, кто решил заработать, передав мошенникам доступ к своему банковскому приложению или карте за вознаграждение. В Генеральной прокуратуре напомнили, что «статья 232-1 Уголовного кодекса Республики Казахстан предусматривает уголовную ответственность за незаконное предоставление, передачу и приобретение доступа к банковскому счету, платежному инструменту… а также незаконное осуществление платежей и (или) переводов денег».
Ведомство уточняет тяжесть последствий:
«Данные деяния подпадают под уголовную ответственность, если совершены с целью получения материального вознаграждения и (или) выгоды имущественного характера… За такие действия предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до 7 лет».
Как защитить себя
В АФМ дали четкий алгоритм действий на случай, если на карту упали чужие деньги. Ведомство официально
«рекомендует гражданам при поступлении средств от неизвестного лица с просьбами „срочно вернуть“ либо „перевести дальше“ не совершать переводы по указанию третьих лиц и обратиться в обслуживающий банк для фиксации инцидента и возврата средств процедурным путем, при наличии признаков мошенничества обратиться в правоохранительные органы».
Подростки под прицелом
Мошенники постоянно ищут пути обхода банковских блокировок. Сейчас в зоне их особого внимания оказались несовершеннолетние. Как ранее предупреждало МВД РК, школьников и студентов начали массово вовлекать в преступные схемы через социальные сети.
Подростки, соблазнившись легким заработком, за небольшое вознаграждение регистрируют на свое имя SIM-карты, активируют аккаунты в мессенджерах и передают доступы к ним аферистам.
В полиции подчеркивают: подобные действия расцениваются правоохранительными органами не как детская шалость, а как прямое пособничество в преступлении. Чтобы ребенок по незнанию не оказался соучастником криминального синдиката, родителям необходимо провести с детьми серьезные профилактические беседы.
Ключевые правила безопасности, которые полиция требует донести до подростков:
- категорически запрещено массово покупать, регистрировать или передавать кому-либо SIM-карты;
- нельзя предоставлять третьим лицам доступ к своим личным профилям в соцсетях и мессенджерах;
- недопустимо активировать чужие абонентские номера на своих смартфонах.
Если вы заметили, что у ребенка появились пачки чужих SIM-карт или подозрительная активность в телефоне, полиция призывает не игнорировать проблему и незамедлительно сообщить правоохранителям, во избежание последствий.
