Вопрос о том, будут ли заемщики обязаны «обелять» доходы при введении КДД, подняли журналисты, отметив, что при неофициальных доходах гражданам может быть сложнее получить кредит, даже при активных поступлениях на карты. Об этом сообщает Bizmedia.kz.
Председатель Нацбанка Тимур Сулейменов отметил, что принципы расчёта двух показателей основаны на одних и тех же доходах.
«И при расчёте КДН, и при расчёте КДД должны учитываться одни и те же доходы. И мы не так давно, в прошлом году приняли ряд изменений в расчёт КДН, где часть доходов, которые можно было дублировать путём перегона с карточки на карточку, показывая какой-то оборот высокий, можно было спокойно создавать себе мнимый высокий доход, на базе которого обходить требования по КДН. Это не главная цель, но косвенным эффектом будет обеление доходов. То есть доходы, принимаемые к учёту для целей КДН и КДД, должны носить более-менее официальный характер», — сказал Сулейменов.
Заместитель председателя Нацбанка Баймагамбетов Акылжан уточнил, что перечень учитываемых доходов не меняется.
«Для расчета КДН и КДД у обоих показателей перечень доходов одинаковый. В этом плане, с этой точки зрения, ничего не меняется. Действительно, в прошлом году мы приняли постановление, по которому обязали банки верифицировать источники доходов», — отметил он.
По его словам, ранее обороты по картам могли быть завышены за счёт внутренних переводов между счетами, что искажало реальную картину доходов.
«Не секрет, что многие использовали выписки другого банка, и в случае, когда вы перегоняете деньги между своими счетами, если просто взять обороты по вашей карточке, то они могли быть завышены просто за счет того, что вы кредит получили, это поступление на карту, вы несколько раз перечислили на свой депозит, из депозита обратно на карту, и таким образом обороты по карте не отражали ни официальный, ни неофициальный доход», — пояснил Баймагамбетов.
Он добавил, что банки уже внедрили механизмы верификации доходов, включая поступления от самозанятости, которые учитываются при расчёте показателей.
«А так поступления, допустим, какие-то от некой активности, самозанятости на карты, оно существует и сейчас и принимается в расчёт КДН. С этой точки зрения, КДД рассчитывается абсолютно точно так же. Сейчас этот показатель существует, но он существует в мониторинговом режиме. В нормативном режиме он в этом году планируется к внедрению», — сказал он.
Баймагамбетов также отметил, что меры направлены на снижение рисков в сфере потребительского кредитования.
«Статистика в целом показывает, что цели охлаждения беззалогового потребительского кредитования достигнуты. В этом плане каких-то излишних жестких закручиваний гаек не предполагается», — добавил он.
Он пояснил разницу между двумя показателями: КДН отражает долю ежемесячных платежей по долгам в доходе, а КДД — общий уровень допустимой долговой нагрузки относительно годового дохода.
Сулейменов в свою очередь подчеркнул, что меры также направлены на сокращение теневой экономики и защиту граждан.
«В целом обеление экономики, снижение доли ненаблюдаемой, теневой экономики — это общая задача государства. Чем больше мы своих доходов получаем в белую, тем больше мы защищены с точки зрения ОСМС, с точки зрения будущих наших пенсионных доходов», — отметил он.
Журналист уточнил, означает ли это, что гражданам с неофициальными доходами будет сложнее получить кредит.
Зампред Нацбанка ответил, что в целом подходы не меняются, однако банки могут требовать дополнительную верификацию.
«Нет, если он и сейчас в банке получает кредит, предъявляя вот эти вот доходы, и банк их учитывает, в целом поступление на карту допустимый источник. Другой вопрос, что там нужны, возможно, какие-то дополнительные проверки и объяснения проходить и верифицировать», — сказал он.
По его словам, ключевым остаётся подтверждение реальности и регулярности доходов.
«Другой вопрос с точки зрения его долговой нагрузки. Если она чрезмерна, существует риск дефолта, и есть большие риски того, что он не сможет расплатиться, в этом случае есть нормативное ограничение — банки вправе, исходя из своей кредитной политики, устанавливать их ниже, с определенным запасом. Это уже на усмотрение самого банка о том, какой у него риск-аппетит», — заключил он.
