Министерство национальной экономики готовит масштабные изменения для фермеров, которые призваны расширить круг получателей господдержки и решить одну из главных проблем бизнеса на селе — отсутствие залога для получения кредитов, в том числе и льготных. Bizmedia.kz разбирался в деталях.
В официальном ответе на запрос редакции в министерстве сообщили, что изменения вносятся в Правила микрокредитования и лизинга в селах и малых городах. Как пояснили в ведомстве, основной причиной нововведений стало решение застарелой проблемы нехватки или полного отсутствия ликвидного залогового обеспечения у фермеров. Кроме того, создаются дополнительные стимулы для развития сельского бизнеса. В целом речь идет о расширении круга получателей господдержки в рамках проекта «Ауыл аманаты».
«В частности, предусматривается внедрение механизма гарантирования для заемщиков, не имеющих достаточного залогового обеспечения», — говорится в ответе министерства.
Как работает механизм и сколько это стоит
Оператором обновленного механизма господдержки выступит АО «Фонд развития предпринимательства «Даму». Общая сумма финансирования бизнес-проекта, по которому предоставляется государственная гарантия, может достигать 7 млрд тенге. При этом государство берет на себя серьезные риски, покрывая до 85% от суммы финансирования. Однако существует верхний предел — максимальный размер выплачиваемой гарантии не превысит 3,5 млрд тенге.
Данная опция господдержки не бесплатная. За выпуск гарантии необходимо уплатить комиссию финансовому агентству в размере 1,5% от суммы самой гарантии. Оплата производится в два этапа: первый платеж вносится единовременно до подписания гарантийного обязательства, а затем комиссия уплачивается ежегодно — уже от остатка суммы выданной гарантии, вплоть до окончания срока действия обязательства.
Что такое государственная гарантия?
По сути, это мощный поручитель в лице государства. Когда человек берет обычный кредит, банк просит залог на случай, если заемщик не сможет платить. В программе «Ауыл аманаты» таким «страховочным тросом» для кредитора выступает фонд «Даму». Если фермер прогорит и не сможет выплачивать долг, фонд обязуется вернуть кредитору основную часть потерянных денег (до 85%). За эту готовность рисковать своими деньгами фонд и берет комиссию в 1,5%.
Зачем это нужно селу?
Это решение самой больной проблемы сельской экономики — отсутствия ликвидного залога. Кредитующие организации оценивают имущество очень строго. Дом в Алматы или Астане они с удовольствием возьмут в залог, оценив его дорого. А вот дом в отдаленном районе, старенький коровник или б/у трактор они либо вообще не примут, либо оценят в копейки (из-за низкой ликвидности — такое имущество потом сложно продать).
Допустим, фермер хочет открыть цех по переработке молока, и ему нужно 20 миллионов тенге. Но его сельский дом и старенькая «Нива» оценены кредитором всего в 5 миллионов. Раньше фермер получил бы отказ, так как ему не хватает залога еще на 15 миллионов.
Теперь, с новыми правилами, ему не нужно искать недостающий залог. Он обращается за гарантией, и государство (в лице «Даму») говорит кредитору: «Выдайте ему 20 миллионов. У него есть залог на 5, а за остальные 15 миллионов (до 85% от суммы) ручаемся мы».
Именно поэтому в официальном ответе министерства и говорится о «снижении барьеров». Этот механизм позволяет запустить бизнес тем людям, у которых есть отличная бизнес-идея и желание работать, но нет дорогой недвижимости, чтобы заложить ее ради стартового капитала.
Цифровизация: заявки уходят в онлайн
Процесс получения займов полностью переводится в электронный формат. В официальном ответе Министерства национальной экономики подчеркивается, что весь процесс будет централизованным.
«Подача заявки на предоставление меры государственной поддержки частного предпринимательства будет осуществляться в электронном виде посредством цифровой системы мер государственной поддержки частного предпринимательства», — уточнили в ведомстве.
- Как подать заявку: Претенденты будут подавать электронную заявку через личный кабинет в системе МГП. Для регистрации и подписания документов потребуется электронная цифровая подпись (ЭЦП) претендента.
- Где узнать результат: Решение об одобрении кредита либо об отказе в его предоставлении также будет направляться заявителю исключительно через эту цифровую систему.
- Альтернатива при плохом интернете: Редакция отдельно подняла вопрос о доступности программы для отдаленных сел, где качество связи оставляет желать лучшего. Ведомство пояснило, что выход есть:
«При возникновении проблем с подачей заявки на получение микрокредита и лизинга необходимо обратиться в местные исполнительные органы, а также к поверенному агенту». Таким образом, акиматы обязаны оказать поддержку сельчанам, столкнувшимся с техническими сложностями при подаче документов.
Техника в лизинг: только «с завода»
Одним из главных вопросов для фермеров оставалась возможность приобретения подержанных сельскохозяйственных машин, которые значительно дешевле новых. Ведомство дало однозначный ответ, полностью исключив покупку б/у тракторов и агрегатов за счет средств программы.
- Условия лизинга: Согласно ответу министерства, сельскохозяйственная техника предоставляется в лизинг сроком до 7 лет по номинальной ставке вознаграждения 2,5% годовых. Максимальная стоимость предмета лизинга при этом ограничена лимитом до 8 000 МРП.
- Запрет на б/у: Главное условие ведомство сформулировало предельно четко: «В рамках вышеуказанных Правил лизинг предоставляется на новую, ранее не использованную технику и оборудование». Это означает, что профинансировать покупку техники «с рук» или агрегатов с наработкой по данной программе будет невозможно.
Приоритеты финансирования: упор на переработку и новые рабочие места
Для получения льготного микрокредита недостаточно просто собрать пакет документов — бизнес-проект должен соответствовать ряду жестких критериев. В министерстве напомнили, что программа «направлена на повышение качества жизни сельского населения путем привлечения граждан к бизнесу и поддержке предпринимательства». То есть господдержкой смогут воспользоваться не все.
- Направления бизнеса, которые будут финансироваться в первую очередь, отбираются местными исполнительными органами (акиматами). Этот отбор делается на основе предварительного скрининга экономики конкретного региона.
- В официальном ответе указано: «Преимущественная поддержка оказывается сельскохозяйственным, потребительским кооперативам и переработке сельскохозяйственной продукции».
- Введено жесткое квотирование региональных бюджетов, чтобы избежать перекосов в сторону одного лишь разведения скота. Как подчеркнули в ведомстве, «микрокредитование проектов по приобретению сельскохозяйственных животных допускается в размере не более 40 (сорока) процентов… от общей суммы финансирования, предусмотренной для каждой области». В то же время на сферу переработки сырья должно быть направлено не менее 20% всех выделенных региону средств.
Создание новых рабочих мест официально включено в перечень основных критериев отбора проектов. Таким образом, можно выделить три главных фильтра для одобрения заявки:
- соответствие проекта приоритетным направлениям;
- создание рабочих мест;
- приобретение новой, ранее неиспользованной техники, оборудования.
