Агентство по регулированию и развитию финансового рынка провело круглый стол, посвящённый обсуждению проекта нового Закона Республики Казахстан о банках, сообщает Bizmedia.kz.
В мероприятии приняли участие представители Агентства, Национального Банка, Ассоциации финансистов Казахстана, банков второго уровня, государственных органов, международных организаций и экспертного сообщества.
Разработка законопроекта ведётся в рамках поручения Президента, изложенного в Послании народу Казахстана от 2 сентября 2024 года «Справедливый Казахстан: закон и порядок, экономический рост, общественный оптимизм». Новый закон призван повысить устойчивость банковской системы, способствовать развитию инноваций и расширить участие банков в финансировании реального сектора экономики.
Глава Агентства Мадина Абылкасымова в приветственном слове подчеркнула, что действующий с 1995 года Закон о банках требует модернизации. Серьёзные изменения в банковских бизнес-моделях, развитие цифровых сервисов, появление новых игроков и изменение запросов клиентов диктуют необходимость обновления правовой базы.
По итогам 2024 года банковский сектор остаётся крупнейшим сегментом финансового рынка, его активы достигли 61,6 трлн тенге (+19,7% за год). Среднегодовой рост за последние пять лет составил 18%. Доверие населения подтверждается двукратным ростом депозитной базы с 2020 года.
Агентство за последние годы внедрило ключевые реформы: риск-ориентированный надзор, ежегодную оценку качества активов (AQR), стресс-тестирование, оценки SREP, реализацию принципов ICAAP и ILAAP с января 2025 года, консолидированный надзор, надзорную надбавку к капиталу, формирование провизий по МСФО 9, интеграцию ESG-требований.
Как отметила Абылкасымова, банковская система входит в новый этап: цифровизация и искусственный интеллект открывают возможности для точной оценки рисков, повышения качества кредитного скоринга, защиты данных и борьбы с мошенничеством.
Проект нового закона разработан совместно с Национальным Банком при участии международных экспертов, ЕБРР, МВФ и с учётом практики Европейского Центрального Банка, Банка Англии, ЦБ РФ и ЦБ ОАЭ. Документ охватывает семь ключевых направлений:
1. Модернизация лицензирования и доступа на рынок.
Вводится базовая банковская лицензия, снижающая порог входа для новых участников, с минимальным капиталом 10 млрд тенге и упрощёнными требованиями. Будут ограничены рисковые операции, особенно с аффилированными лицами. Это новшество важно для МФО, активно работающих с МСБ.
2. Поведенческий надзор и защита прав потребителей.
Создаётся система регулирования, ориентированная на ответственность при разработке и распространении финансовых продуктов. Этот надзор становится сопоставимым с пруденциальным.
3. Урегулирование неплатежеспособности.
Внедряется трёхэтапная система: усиленный надзор при ухудшении финансового положения, план восстановления и, при необходимости, запуск процедуры урегулирования с назначением временной администрации.
4. Совершенствование банковского регулирования.
Учтены рекомендации FSAP от МВФ и Всемирного банка: расширение макропруденциальных инструментов, новые стандарты для руководителей, усиление контроля за сделками со связанными лицами.
5. Стимулирование кредитования и деловой активности.
Планируется развитие синдицированных кредитов, создание гарантийного фонда для МСБ, расширение факторинга.
6. Оптимизация структуры законодательства.
Закон будет структурирован по жизненному циклу банка, с устранением дублирующих норм. Требования к акционерам и топ-менеджменту перенесут в отдельный закон о регулировании и надзоре.
7. Развитие цифровой финансовой инфраструктуры.
Создаётся база для технологически продвинутой финансовой системы и дальнейшей цифровизации.
Во время круглого стола представители Агентства подробно представили каждое направление. Национальный Банк сообщил о своих инициативах в сфере цифровизации. Банки второго уровня подчеркнули важность баланса между регулированием и развитием, а также защиты банковской тайны и предотвращения регуляторного арбитража.
Эксперты поддержали законопроект, высказав ряд предложений. М. Темирханов рекомендовал закрепить принцип пропорционального регулирования, предотвратить конкуренцию с квазигосударственными структурами, разделить микро- и макропруденциальные меры и распространить механизм урегулирования на весь финансовый сектор.
Ф. Карагусов предложил внести изменения в другие нормативные акты, включая пересмотр соотношения норм Гражданского кодекса и банковского законодательства для усиления правовой защиты участников рынка. Проект закона будет представлен общественности в апреле, а внесение в Мажилис Парламента запланировано на август 2025 года.
