На Правительственном часе был заслушан доклад Первого заместителя Председателя АРРФР

На Правительственном часе в Сенате Парламента был заслушан доклад Первого заместителя Председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Абдрахманова Н.А. о ситуации на рынке кредитования экономики, а также о мерах по повышению доступности кредитов для бизнеса, передает Bizmedia.kz.

Первый заместитель Председателя АРРФР Абдрахманов Н.А. в своем докладе отметил, что важным условием устойчивого экономического развития и диверсификации национальной экономики является повышение роли финансового сектора в обеспечении финансирования реального сектора. Главой государства в качестве одной из приоритетных задач определено активное вовлечение ресурсов финансовых организаций в кредитование крупных инфраструктурных и инвестиционных проектов.

Агентство совместно с Национальным Банком реализуют комплекс мер, направленный на повышение доступности кредитов бизнесу, обеспечение фондирования банков и вовлечение банков в финансирование приоритетных инвестиционных проектов реального сектора.

Несмотря на сохраняющиеся высокие ставки по кредитам, наблюдается устойчивый рост кредитов экономике на протяжении последних 4 лет. С 2021 года кредиты экономике увеличились в 1,8 раз до 33,8 трлн тенге. Кредиты бизнесу также показывают положительную динамику. В 2024 году кредиты бизнесу выросли на 16,3% до 13,1 трлн тенге. Набольший рост наблюдается в кредитовании индивидуальных предпринимателей, которые выросли за прошлый год на 46,6% до 2,3 трлн тенге.

Важным показателем, отражающим спрос на заемные средства, является выдача новых кредитов бизнесу. За 2024 год бизнесу выдано новых кредитов на 18,2 трлн тенге, что на 17,2 % больше, чем в 2023 году. Наблюдается значительный рост субъектов бизнеса, имеющих кредиты в банках. За 2024 год их количество выросло на 20,3% до 534 тысяч субъектов. В результате их доля в структуре действующих субъектов бизнеса увеличилась с 4% в 2020г. до 26% в 2024 году.

В разрезе отраслей экономики доля кредитов банков остается преобладающей. По итогам 2024 года в общем объеме кредитов бизнесу доля банков составила 82%, доля субъектов квазигосударственного сектора институтов развития – 18%. При этом доля банков в кредитовании строительства и торговли составила более 99%, транспорта и связи – более 82%, в сфере промышленности – 70%, в сельском хозяйстве – 50%.

Для расширения кредитования бизнеса Агентство обеспечивает необходимые регуляторные стимулы для банков.

Одной из ключевых мер для расширения потенциала кредитования МСБ является снижение нагрузки на капитал банка при кредитовании бизнеса. В этой связи до 2026 года коэффициент риска по займам МСБ и синдицированным кредитам снижен до 50%, при стандартном риск-взвешивании в размере 100%. Это позволило высвободить капитал банков в размере 127 млрд тенге, что дало возможность выдать субъектам МСБ новые кредиты на сумму более 1,5 трлн тенге.

Вместе с тем, для повышения доступности кредитов для субъектов МСБ Агентством введен упрощенный порядок оценки их кредитоспособности при получении кредита до 500 млн тенге.

В целях смягчения залоговой политики банков Агентством повышены коэффициенты ликвидности отдельных видов залога. Так, залоговая стоимость легкового транспорта повышена с 50% до 60%, оборудования – с 40% до 55% по денежным средствам, поступающим в оплату ГЧП и оффтейк контрактов – с 0% до 50%.

В целях высвобождения ликвидности банков для выдачи новых кредитов бизнесу до 2026 года норматив ликвидности снижен с 1 до 0,9. Дополнительно с 1 до 0,9 снижено значение коэффициента стабильного фондирования. Эти меры позволили банкам высвободить ликвидность на сумму 1,6 трлн тенге.

Другим важным направлением расширения кредитования бизнеса является активизация дочерних иностранных банков, которые в основном финансируются со стороны материнских структур. Объем такого финансирования ранее был нормативно ограничен размером собственного капитала дочернего банка. В целях расширения возможностей привлечения финансирования от зарубежных родительских банков максимальный объем внешних обязательств к капиталу банка увеличен в 3 раза.

В текущем году Агентство планирует принять дополнительные меры пруденциального стимулирования для расширения кредитования бизнеса. В настоящее время у банков имеется значительный объем валютной ликвидности, который не задействован в кредитовании. Для расширения валютного кредитования бизнеса планируется снизить коэффициент риска по валютным кредитам с 200% до 100%.

Важной мерой по расширению финансирования бизнеса также является максимальное использование механизма гарантирования кредитов МСБ. Для этого планируется снизить коэффициенты риска по кредитам, обеспеченным гарантиями ДАМУ и БРК, с 50% до 25%.

В рамках повышения доступности банковских кредитов планируется признать в качестве твердых залогов договора страхования государственных кредитно-экспортных агентств или частных страховщиков с инвестиционным рейтингом.

Помимо пруденциального стимулирования, Агентством совместно с Правительством и Национальным Банком принимаются меры по развитию синдицированного кредитования, расширению базы фондирования и обеспечению доступности кредитов для субъектов МСБ.

Для кредитования крупных инвестиционных проектов в 2024 году приняты законодательные поправки для развития синдицированного кредитования. Расширен состав участников синдиката за счет банков-нерезидентов и созданы условия для заключения договора синдицированного займа на принципах международного права.

Для реализации синдицированного кредитования на базе холдинга Байтерек создан Управляющий Проектный офис с участием министерства национальной экономики, Национального Банка, Агентства и банков. Сформирован пул инвестиционных проектов стоимостью более 6 трлн тенге и начато финансирование 5 проектов стоимостью 835 млрд тенге. В настоящее время в состав проектного офиса включены 17 банков, на которые приходятся 99,8% кредитов бизнесу.

В связи с тем, что база фондирования носит краткосрочный характер, Агентством совместно с Национальным Банком в 2024 году разработан и принят механизм долгосрочного фондирования банков. Основной задачей данного механизма является возможность кредитования долгосрочных проектов заемщиков.

Средства выделяются через выпуск банками облигаций в тенге на срок до 7 лет по рыночным ставкам. Планируемый объем финансирования — 500 млрд тенге, из которых банками в 2024 году привлечено 220 млрд тенге на кредитование 72 проектов в промышленности, электроснабжения и транспорта. Реализация механизма фондирования будет продолжена.

В заключение было отмечено, что усовершенствование механизмов регулирования фондирования бизнеса прямо способствует смещению акцента с государственного финансирования экономики на финансирование частными финансовыми институтами.

В этой связи поддержка депутатами предложенных законодательных инициатив обеспечит необходимую правовую основу для решения вопросов финансирования реального сектора, повышения доступности кредитов для бизнеса и усилит роль финансового сектора в обеспечении устойчивого экономического роста.

Продолжая тему:
#АРРФР РК #Инвестиционные проекты #Кредитование экономики #Правительственный час #Сенат Парламента #Финансовый рынок
ДГД: Нововведения в заполнении платежных поручений в связи с переходом на формат ISO 20022
30 апреля 2025 в 12:23
Триллион тенге не облагаемого налогами оборота мимо бюджета: что не так с мясом в Казахстане
28 апреля 2025 в 11:08
Чего люди боятся сильнее всего? Ученые провели анализ
30 апреля 2025 в 12:19
Доллар упал до 513 тенге: что это значит для цен и кошельков казахстанцев
28 апреля 2025 в 15:36
Казахстан ограничил экспорт бычков и баранчиков
30 апреля 2025 в 12:14
Ученые назвали момент, когда смартфон излучает наиболее опасное излучение
28 апреля 2025 в 14:50
Вклады растут: Halyk и Forte лидируют по привлечению средств населения
30 апреля 2025 в 11:58
113 ДТП, 42 погибших: власти Казахстана берутся за контроль такси
21 апреля 2025 в 15:13
Сауда министрлігі: Қазақстан АҚШ-тан тарифтер бойынша консультацияларларды ДСҰ алаңында қарастыруға дайын
30 апреля 2025 в 11:47
Франция поможет Казахстану спасти Балхаш: что изменится
29 апреля 2025 в 10:38
Контрабанда наркотиков из США: в Казахстане вынесли приговор женщине
30 апреля 2025 в 11:35
Можно ли хрустеть пальцами: врач объяснил, когда это безопасно, а когда — сигнал к тревоге
26 апреля 2025 в 19:09
Дачный сезон: растет спрос, растут цены
30 апреля 2025 в 11:34
В Казахстане вводятся абонементы на платные дороги: как это работает
29 апреля 2025 в 16:49
До 18% годовых: в каких банках в апреле выросли ставки по депозитам в тенге
30 апреля 2025 в 11:20
С 29 апреля в Казахстане снова похолодает
28 апреля 2025 в 12:15
Сканируй чеки — выигрывай призы: стартовали две акции от налоговой
30 апреля 2025 в 11:00
Рост цен на золото сменился притоком денег в акции техно гигантов
28 апреля 2025 в 15:28
Алматыға келіп-кеткен туристер 2,34 млн адамға жетті
30 апреля 2025 в 10:57
Доходы казахстанцев всё меньше зависят от государства
29 апреля 2025 в 09:52
Гвардейцы подготовили 250 тысяч мешков с песком: в Петропавловске продолжаются противопаводковые работы
30 апреля 2025 в 10:53
Вход на eGov.kz по-новому. Пошаговая инструкция
13 марта 2022 в 10:17
Биржа труда 2025: предложено более 1 млн вакансий
30 апреля 2025 в 10:50
К чему чешется правая рука: толкование, приметы, причины
14 июня 2022 в 12:31