На заседании Правительства Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова отметила, что одной из главных проблем кредитования реального сектора экономики остается нехватка у бизнеса залогового обеспечения, сообщает Bizmedia.kz.
В связи с этим регулятор принял ряд мер для решения данной проблемы.
Для упрощения получения кредитов в 2024 году были смягчены требования к отдельным видам залогов. В частности, повышены коэффициенты ликвидности:
- По легковому транспорту — с 50% до 60%
- По оборудованию — с 40% до 55%
- По денежным потокам от ГЧП и оффтейк-контрактов — с 0% до 50%
Кроме того, в 2024 году приняты законодательные поправки, направленные на повышение эффективности залогов, включая права недропользования и временного землепользования. Это позволит упростить процедуру продажи таких залогов и повысить их ликвидность.
В условиях ограниченного залогового обеспечения особое значение приобретает механизм гарантирования кредитов. В настоящее время 5% бизнес-кредитов на сумму 607 млрд тенге уже покрыты гарантиями фонда ДАМУ.
Для расширения инструментов гарантирования сейчас разрабатывается Гарантийный фонд для кредитов МСБ. Его ключевой особенностью станет финансирование не только за счет государства, но и за счет ежегодных взносов банков. Новый фонд будет покрывать до 85% суммы кредита для малого и среднего бизнеса, при этом максимальный размер займа составит до 3,5 млрд тенге.
Для создания Гарантийного фонда Агентство уже разработало необходимые законодательные поправки и внесло их в Правительство.
Для повышения доступности кредитов под гарантии будет введено пониженное 20% риск-взвешивание по кредитам МСБ с гарантией ДАМУ. Это снизит нагрузку на капитал банков и позволит им активнее выдавать кредиты малому и среднему бизнесу.
Кроме того, в 2024 году приняты законодательные изменения для развития синдицированного кредитования, что особенно важно для крупных инвестиционных проектов. В частности, расширен состав участников синдикатов за счет иностранных банков, а также созданы условия для заключения договоров синдицированного займа на принципах международного права.
На базе Банка развития Казахстана создан Проектный офис по синдицированному кредитованию с участием холдингов «Байтерек», «Самрук-Казына» и коммерческих банков. Уже сформирован пул инвестиционных проектов на 6,5 трлн тенге, а также начато финансирование пяти проектов на сумму 835 млрд тенге через механизмы синдицированного кредитования и софинансирования.
Как подчеркнула глава АРРФР, в рамках поручений Президента Казахстана по увеличению объемов кредитования реального сектора экономики будут максимально задействованы ресурсы банков.
В частности, банки выразили готовность принять активное участие в финансировании нового пула приоритетных инвестиционных проектов, а также в модернизации энергетической и коммунальной инфраструктуры. Совместно с банками будут проработаны дополнительные меры по расширению кредитования реального сектора, что позволит обеспечить устойчивый рост экономики.
