Директор алматинского филиала АО «Отбасы банк» Данагуль Тусупова совместно с фондом «ITeachMe» провели онлайн встречу с участниками данной организации и рассказали о всех программах, депозитах и нюансах при получении кредита в банке, сообщает Bizmedia.kz.
Общественный фонд «ITeachMe» занимается обучением современным профессиям и трудоустройством людей с инвалидностью, людей из социально-уязвимых слоев населения и молодежи.
Тусупова, в частности, рассказала, какие именно жилищные программы для различных категорий населения существуют в «Отбасы банке», как открыть депозитный счет, как подготовиться к получению кредита и на что обратить внимание.
«Наша система жилищных накоплений основана на накоплении средств. Наш клиент открывает в банке счет и начинает копить свои сбережения на покупку жилья. Система простая: клиент накапливает 50% и на оставшиеся 50% банк выдает кредит. Пока идет накопление, банк начисляет 2% вознаграждения и 20% премия от государства. Минимальный срок накопления – 3 года и за это время можно получить ипотечный займ под 5%. Это основной принцип работы банка», — рассказала она.
По ее словам, помимо этого Отбасы банк разрабатывает различные программы, которые позволяют не ждать три года, а сразу по открытии депозита принять в них участие.
Как можно открыть депозит в Отбасы банке?
По словам Данагуль Тусуповой, это сделать очень просто.
«Для этого нужно скачать приложение нашего банка и нажать «Стать клиентом». Таким образом, вам открывается вохомжност открыть депозит. Если у вас возникли вопросы или затруднения, можно вызвать консультанта – на работу или встретится в удоном месте. Он расскажет подробно вам о всех наших продуктах и после уже открыт счет. Депозит можно открыть и в отделении нашего банка.
Открыв депозит, вы сможете выбрать программу, которая вам подходит», — рассказала она.
Программа «2-10-20»
Первая программа от государства предназанчена для лиц с инвалидностью, семьям, воспитывающим детей с ограниченными возможностями, дети-сироты и многодетные лица, что состоят в очереди на получение жилья в акимате региона.
Данная программа работает с 2005 года и видоизменяется. Люди без очереди могут приобрести квартиру в ипотеку в рамках рыночных предложений банка.
«При этом жилье изначально зарегистрирована на покупателя, просто на время погашения займа на нее ставится обременение. Данная госпрограмма называется «Концепция жилищного строительства на 2023-29 года», — уточнила Тусупова.
В рамках программы «Бакытты отбасы» существует программа «2-10-20», то есть в ней ставка 2%, первоначальный взнос 10% и выдается кредит на 20 лет. Жилье возводится только акиматом, отбор проходит по конкурсной программе.
«В 2025 году мы ожидаем ориентировочно открыть прием заявок в мае месяце. Сейчас подобное жилье строится в Алматы (в двух местах – мкр. «Жас Канат» и Калкамане). В Калкамане выдача намечена на конец года, в «Жас Канат» — в мае-июне», — пояснила она.
Процесс конкурса для программы седующий: акимат заказывает строительство жилья. После постройки, оно поступает в Управление жилья, что делит его на две части: одна идет на аренду без права выкупа, а вторая идет на кредитное жилье, которое по соглашению передается Отбасы банку. Банк в течении 10 дней должен объявить конкурс на портале банка. Для участия необходимо открыть счет в Отбасы банке и подать заявку.
В программах «Бакыты отбасы» и «2-10-20» могут участвоватьь 4 категории:
- Многодетные семьи
- Дети-сироты
- Семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями
- Инвалиды 1 и 2 группы.
Так же для них предусмотрены жилищные сертификаты от акимата, которые могут покрыть до 85% первоначального взноса. Такие сертификаты выдаются при наличии финансов и решении маслихата города. Например, в городе Алматы такие средства имеются и ежегодно они выделяются на финансирование госпрограмм. Это касается программ «Бакытты отбасы», «Шанырак» и «Наурыз».
Максимальная сумма сертификата в этом году – 1,5 млн тенге.
Программа «Шанырак»
По словам Данагуль Тусуповой, программа «Шанырак» вписывается в концепцию. Отличий немного – процентная ставка, здесь она 5% и то, что она доступна не только указанным выше категориям, а всем, кто состоит в очереди на получение жилья.
Программа «Наурыз»
На данный момент по данной программе кредиты получили 10 тысяч клиентов Отбасы банка. Условия программы:
- Максимальная сумма займа – 36 млн тенге
- Первоначальный взнос – от 10%
«Основное отличие этой программы – клиент может самостоятельно купит жилье, на первичном рынке или на вторичном. Ограничение на первичный рынок действует в Алматы, Астане и областных центрах, в регионах покупать можно и на вторичном рынке», — пояснила она.
Для социально-уязвимых слоев населения действует ставка в 7%, для остальных – 9%. Для участия в этой программе не обязательно быть очередником.
Требования:
- Депозит в Отбасы банке
- Накопления не менее 2 млн тенге
- Отсутствие жилья у участника и его семьи за последние 5 лет.
Программу планируется открыть с 1 марта 2025 года.
«Сейчас ожидается поступление госпремий на счета клиентов и после мы объявим начало приема заявок. Все заявления принимаются на портале банка. После завершения, подводятся итоги, присваиваются баллы, как в очереди от акимата: состав семьи, наличие детей, брак, вознаграждение на счете Отбасы банка. Каждая тысяча тенге вознаграждается. Чем больше денег на счету – тем лучше.
После публикуется списки участников – кто прошел, кто нет и количество баллов. Прошедшим приходит уведомление явится в банк на подтверждение платежеспособности. На ней оценивается уровень дохода за последние 6 месяцев по налогооблагаемому доходу. Если его недостаточно, то можно привлечь двух созаемщиков.
Проверяется и кредитная история. Сколько у вас кредитов, как аккуратно вы их погашаете и т.п. если тут все хорошо, то дается одобрение на кредит и время для поиска жилья. Для удобства все подходящие варианты можно найти на нашем портале», — пояснила она.
Далее Данагуль Тусупова рассказала о региональных программах.
Программа «Алматы Жастары»
Эта программа предназанчена для молодежи. Сегодня она распространена на весь Казахстан. Акиматы городов и регионов выделяют средства на эту программу.
«По ней кредитовано более пяти тысяч наших участников. В программе могут принять участие молодые люди до 35 лет, из определенных сфер. Это такие профессии как образование, здравоохранение, НИИ, СМИ, писатели, художники, сотрудники МВД, спортсмены», — пояснила она.
Здесь тоже не обязательно быть очередником, главное – работа в бюджетных организациях города. Минимальный срок работы – 6 месяцев, отсутствие жилья у участника и членов семьи. До недавнего времени максимальная сумма займа составляла 18 млн тенге, то теперь идет обсуждение о ее повышении. Квартиру можно купить как на первичном рынке, так и на вторичном. Первоначальный взнос составляет 10%, правда, жилищные сертификаты тут не действуют. Процентная ставка – 5%.
Программа «Умай»
Основное преимущество данной программы – первоначальный взнос. Это от 15% для регионов. Алматы он составит 20%. Максимальная сумма займа – 50 млн тенге. Процентную ставку пока еще не определили, но она, как отметила спикер, явно будет выше, чем по госпрограммным займам.
Причина, как пояснила Тусупова, в том, что тут привлекаются деньги со стороны.
«Например сейчас идут переговоры нашего банка и Азиатского банка развития. Поэтому процентная ставка будет зависеть от того, по какой ставке удалось привлечь средства. Ранее она была 13,5%. Поэтому этот кредит интересен женщинам, которые смогут его в дальнейшем оплачивать. Платеж по ней будет приличным. Продукт рассчитан на бизнес-вумен, поскольку он достаточно дорогой. Он может быть использован и для улучшения жилищных условий, чтобы переехать поближе к работе, например», — отметила она.
Здесь нет ограничений по наличию жилья. Разрешено приобретение и нового, и уже вторичного жилья с 2016 года. Поиск подходящего жилья тоже на самом покупателе. Есть ограничение по доходу заемщика: максимальная сумма не должна превышать 950 тысяч тенге.
Разрешается по этой программе сделать ремонт в квартире. Тогда заем не превысит 15 млн тенге.
Прием заявок по программе запланирован на лето текущего года.
Программа «Зеленая ипотека»
Эта программа уже работала в Отбасы банке.
Это тоже совместная с АБР программа. Планируется привлечь 90 млрд тенге на программы «Умай» и «Зеленая ипотека». В рамках последней возможен максимальный кредит на 50 млн тенге, но тут могут участвовать все граждане Казахстана. Первоначальный взнос от 20%, только тут можно приобрести жилье, построенное по специальным экологическим стандартам.
«Существует международная организация Green и сертификаты «Омир», которые подтверждают использование при строительстве экологичных материалов и энергосберегающих технологий. Учитывается место и метод строительства, создание инфраструктуры и т.п. Эти все факторы влияют на выдачу серебренного, золотого или платинового сертификата. Для «Зеленой ипотеки» годятся постройки с золотым и платиновым. На данный момент в Казахстане только 28 домов получили золотой сертификат», — уточнила спикер.
Процентная ставка – 7% для очередников. Позже будет предоставлена более уточненная информация. Ориентировочно старт программы намечен на лето текущего года.
Программа для молодых ученых
Это совместный проект Отбасы банка и министерства образования. В 2024 году были выделены на нее первые 3,3 миллиарда тенге.
«В ней кредитуются только кандидаты и сами учителя. Список организаций мы получаем от министерства», — пояснила Тусупова.
Максимальная сумма кредита – 20 млн тенге. Как только программа будет запущена, каждая организация будет направлять сотрудника для подтверждения платежеспособности. Далее жилье можно будет приобрести на первичном и вторичном рынках, участники сами ищут варианты.
Пока неизвестно, когда стартует программа.
Программа «Свой дом»
Это рыночный продукт. Отбасы банк сам заключает с застройщиком контракт.
В программе могут принять участие все вкладчики банка. Тут неважно, есть ли прописка, вторая или третья это квартира.
Для этого надо быть вкладчиком банка, иметь 50% первоначального взноса и иметь достаточный оценочный показатель. При работе с застройщиком банк проверяет его по всем показателям и только потом заключаем с ними договором.
Корпоративный заем
При договоренности с работодателем и заключить кредитный договор как сотрудник определенной организации на льготный кредит.
Например, сотрудники одной крупной компании при заключении такого договора могли жить в квартире этой компании, а после ее выкупить.
Другой вариант: сама компания помогает накопить на первоначальный взнос.
И самый простой вариант – финансирование проекта, который позволит позже взять кредит без взноса или по льготным тарифам.
Эти и другие проекты банка играют ключевую роль в достижении целей устойчивого развития, утвержденных ООН, включая ликвидацию бедности, повышение уровня жизни, экономического роста, уменьшение неравенства, развитие устойчивых городов и населенных пунктов путем сокращения дефицита жилья и улучшения условий жизни для уязвимых групп населения.
Отбасы банк, как крупный и единственный казахстанский банк, реализующий систему жилищных строительных сбережений и решающий жилищный вопрос социально-уязвимых слоёв населения, динамично развивается в повестке ESG. Банк принимает активное участие в различных социальных инициативах, реализует проекты в экологических и социально значимых сферах.
