Казахстанский фонд гарантирования вкладов (КФГД) в 2023 году провел среди казахстанцев опрос на тему знаний о гарантированной защите банковских вкладов, сообщает Bizmedia.kz.
Из ответов респондентов выяснилось, что о максимальной сумме гарантированного возврата в 20 млн тенге знает большинство казахстанцев. В опросе о максимальном размере гарантии участвовало 109 человек. Из них 70% осведомлены, что эта сумма составляет 20 млн тенге. 14% считают, что лимит возмещения по депозитам достигает 15 млн тенге, а 5% уверены, что предельная сумма гарантии составляет 25 млн тенге. Лишь 11% респондентов признались, что не имеют информации по этому вопросу.
59% опрошенных знают максимальный размер гарантийного возмещения по текущим счетам и депозитам в тенге, за исключением сберегательных. Тем не менее, в КФГД предупреждают, что идет постоянная информация о порядке гарантийных выплат.
«Обращаем ваше внимание, что максимальная сумма гарантийного возмещения по сберегательным вкладам (депозитам) в тенге составляет 20 млн тенге. Для карточек, счетов и прочих депозитов в тенге лимит установлен до 10 млн тенге, а для карточек, счетов и депозитов в иностранной валюте — до 5 млн тенге. Если у вкладчика в банке размещено несколько депозитов различного типа и валюты, то в случае страхового события возмещается предельный остаток по всем депозитам, но совокупно не более 20 млн тенге с учетом лимитов для каждого вида вклада», — подчеркнули в КФГД.
27% из 97 опрошенных респондентов знают, что находятся под защитой Фонда. Эта защита охватывает депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей, включая все виды банковских вкладов, начисленные по ним проценты, а также средства на текущих счетах и карточках. Гарантия Фонда распространяется на все депозитные счета физических лиц и предпринимателей, полностью покрывая 99,8% счетов. Учитывая результаты опроса, Фонд продолжит активно информировать население о том, что является объектом обязательного гарантирования.
Опрос привлек внимание 199 человек на тему «Распространяется ли гарантия КФГД на вклады в иностранной валюте?». 64% респондентов знают, что такие вклады защищены КФГД, 4% заявили, что не знают ответа, и 24% уверены, что гарантируются только вклады в тенге. Также 8% опрошенных считают, что защита распространяется лишь на долларовые вклады. Депозиты в иностранной валюте действительно гарантируются КФГД, но выплаты производятся только в тенге по курсу на дату отзыва лицензии банка, в сумме, эквивалентной 5 млн тенге.
Большинство опрошенных знают, когда КФГД выплачивает гарантийное возмещение: 51% ответили правильно, что это происходит при отзыве лицензии у банка. В то же время 32% считают, что выплаты начинаются после ликвидации банка, а 8% полагают, что возмещение выплачивается в случае закрытия головного офиса банка.
«Напоминаем, что выплаты начинаются не позднее, чем через 35 рабочих дней с момента лишения банка лицензии. Однако на практике этот процесс проходит быстрее. Например, в страховых случаях 2020-2021 годов вкладчики ликвидируемых банков получали доступ к своим средствам уже в течение 6-8 рабочих дней», — отмечают в ведомстве.
Опрос, посвященный банкам-участникам системы гарантирования депозитов (СГД), показал высокий уровень заинтересованности и осведомленности респондентов. В опросе приняли участие 286 человек, из которых 54% знали, что в СГД входят все банки Казахстана, кроме исламских. 36% полагали, что все банки без исключения участвуют в системе, а 9% считали, что в СГД включены все банки, кроме филиалов зарубежных. На сегодняшний день в системе участвуют 19 банков, что включает все, кроме исламских, и допускает участие филиалов иностранных банков. Полный список банков-участников доступен на сайте КФГД в разделе «Депозиты и гарантия».
Исследование также выяснило, на что вкладчики обращают внимание при выборе депозита. Казахстанцы ориентируются на ставку вознаграждения (32%) и надежность банка (38%). 24% респондентов считают приоритетным возможность досрочного изъятия средств, 6% придают значение размеру гарантийного возмещения, а удобный банкинг важен только для 1% опрошенных. В исследовании участвовало 160 человек. Результаты показали, что вкладчики более осознанно подходят к размещению своих сбережений, и ставка вознаграждения не является единственным критерием. В вопросе о желаемых темах информирования КФГД получил обратную связь от 119 респондентов, 59% из которых пожелали больше материалов о «Видах депозитов». Это свидетельствует о желании вкладчиков более тщательно подходить к накоплению и сохранности своих средств.
В целом, исследование продемонстрировало достаточный уровень осведомленности вкладчиков о системе гарантирования депозитов, что подтверждается также ростом депозитов населения до более чем 20 трлн тенге. Опрос проводился с марта по декабрь 2023 года, и результаты ежемесячно публиковались в Instagram и Telegram на казахском и русском языках.
Хотя охват социальных сетей составил 376 507 человек, фактическое участие в каждом опросе составляло в среднем от 30 до 100 человек, что объяснялось временем, спецификой размещения и частотой контента. Это исследование позволило собрать мнения о системе гарантирования депозитов и получить обратную связь от вкладчиков. Кроме того, оно помогло Фонду глубже понять свою аудиторию в социальных сетях и определить, какие инструменты необходимо использовать для эффективной коммуникации с обществом.
В КФГД ранее объяснили, какие риски могут возникнуть для вкладчиков, у которых на счетах суммы превышают гарантированные. В случае страхового случая, когда регулятор отзывает лицензию банка, физические лица и индивидуальные предприниматели получают компенсацию в установленном размере по их вкладам. Однако средства, превышающие гарантированные суммы, возвращаются через ликвидационные комиссии банков в порядке, предусмотренном законодательством.
Накопления граждан Казахстана защищены фондом в пределах установленных законом лимитов. К примеру, до 20 миллионов тенге гарантируется по сберегательным вкладам, до 10 миллионов — по карточкам и счетам, и до 5 миллионов — по вкладам в иностранной валюте. Если выплаты превышают эти гарантийные суммы, ответственность несет ликвидационная комиссия, назначенная Агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Комиссия завершает дела банка и проводит расчеты с кредиторами, включая физических лиц, имеющих депозиты, превышающие установленные лимиты.
