В Казахстанском фонде гарантирования депозитов рассказали, что такое временная администрация при лишении банка лицензии. Подробности узнал корреспондент Bizmedia.kz.
Временная администрация играет важную роль в управлении банковскими учреждениями, особенно в период финансовых кризисов. Она берет на себя ответственность за сохранение активов и контроль над операциями банка, когда тот сталкивается с неплатежеспособностью или лишением лицензии. В КФГД подробно рассмотрели случаи, в которых назначается временная администрация, и какие задачи она выполняет.
Существуют законодательные причины для введения временной администрации в банке, среди которых признание его неплатежеспособным или лишение лицензии на осуществление банковской деятельности.
Следует подчеркнуть, что временная администрация формируется не из сотрудников банка, а назначается Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
Временная администрация может быть введено как до, так и после отзыва лицензии. В зависимости от обстоятельств, обязанности и цели временного управления могут варьироваться.
До отзыва лицензии у банка
АРРФР может назначить временную администрацию в банк на срок до одного года перед отзывом лицензии, что позволяет банку улучшить финансовые показатели. Этот период работы банка называется специальным режимом консервации.
В процессе консервации временная администрация берет на себя управление банком, внедряет меры для разрешения вопросов неплатежеспособности, при необходимости приостанавливает обязательства банка перед кредиторами, а также переводит активы и обязательства банка в другой банк.
Задачей временной администрации во время консервации является улучшение финансового состояния банка. Для достижения этой цели она имеет право предлагать корректировки в план финансового оздоровления. Обычно на практике данная опция используется нечасто.
После отзыва лицензии у банка
Если консервация не дала результата или не была применена из-за плохого финансового состояния банка, у него отзывают лицензию. В этом случае временная администрация назначается заново и работает до создания ликвидационной комиссии.
После отзыва лицензии временная администрация берёт на себя управление банком, проводит инвентаризацию активов и обязательств, передаёт их другому банку, следит за сохранностью имущества, урегулирует задолженности, представляет банк в суде и готовит списки вкладчиков для КФГД.
В состав временной администрации могут входить сотрудники АРРФР и КФГД. Для банков, являющихся участниками системы страхования вкладов, включение представителя КФГД является необходимым.
Временная администрация играет важную роль в управлении банками, которые столкнулись с финансовыми проблемами. Ее главная задача — защищать интересы вкладчиков и кредиторов, а также сохранять активы банка и управлять его делами в кризисных ситуациях. Понимание работы временной администрации помогает лучше ориентироваться в финансовых вопросах и защищать свои сбережения. Если у банка отзывают лицензию, временная администрация передает КФГД данные о суммах компенсаций, чтобы их можно было выплатить.
Выплата компенсации ограничена законом и производится в тенге. Максимальная сумма для сберегательных депозитов составляет 20 миллионов тенге, для карточных счетов и прочих депозитов в тенге — 10 миллионов тенге, а для депозитов в иностранной валюте — 5 миллионов тенге, пересчитанных по курсу на дату отзыва лицензии банка.
Если у вкладчика имеется несколько депозитов разного типа и в разных валютах, при наступлении страхового случая гарантируется общая сумма всех депозитов, но не более 20 млн тенге, с учетом установленных законом лимитов для каждого вида и валюты.
Если ваш депозит превышает максимальную сумму гарантии, оставшиеся средства возвращает ликвидационная комиссия, назначенная АРРФР после временной администрации. Эта комиссия занимается закрытием банка и расчетами с его кредиторами, включая частных лиц с депозитами выше гарантируемой суммы.
Что делать, если сумма на депозите превышает размер гарантии?
В Казахстане действует механизм защиты депозитов, который возвращает вклады в случае отзыва лицензии у банка до определенных сумм (5, 10 и 20 млн тенге). Если у вас сумма больше этой гарантии, выплаты производит ликвидационная комиссия, назначенная Агентством по регулированию и развитию финансового рынка.
Требования кредиторов удовлетворяются по очереди, установленной законом, и депозиты физических лиц сверх гарантии выплачиваются в четвертую очередь. Ликвидационная комиссия сама включает требования в реестр и выплачивает средства исходя из активов банка. КФГД советует хранить деньги в разных банках, чтобы снизить риски. Подробности — по ссылке.
