В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) дали советы по тому, как правильно рассчитать и взять кредит, сообщает Bizmedia.kz.
Самое главное — это правильно оценить свои финансовые ресурсы. При составлении финансового плана необходимо учитывать все доходы и расходы. Также важно предвидеть потенциальные риски, такие как внезапная болезнь или потеря работы. Не забывайте, что закон запрещает тратить более половины своего дохода на погашение кредита.
Тщательно изучите условия кредитования. Каждый банк предлагает свои условия, процентные ставки, сроки и другие детали. Изучите все доступные варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий. Иногда достаточно зайти на сайт банка или в его приложение, но если вы не нашли ответов на свои вопросы, лучше позвонить в колл-центр и уточнить информацию у менеджера.
В банке перед выдачей предоставляют основную информацию о кредите. Стоит собрать несколько таких листов, чтобы наглядно сравнить все условия. После этого обязательно задайте менеджеру все необходимые уточняющие вопросы: о сумме займа, сроках и размерах выплат, комиссиях, полной стоимости кредита с учетом процентов и платежей, размере переплаты, а также о последствиях в случае просрочки и правах и обязанностях сторон. Банки обязаны предоставлять полную информацию об условиях кредита.
Помните, что подписывая договор банковского займа, вы автоматически соглашаетесь со всеми его условиями. Не забывайте оформлять кредит только у официальных кредиторов, имеющих лицензию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Вы должны быть дисциплинированным плательщиком и избегать задержек. Чтобы избежать проблем, рекомендуется вносить платежи заранее, примерно за неделю до срока погашения. Досрочное погашение позволяет сэкономить средства, так как вы выплачиваете банку только за фактически использованные средства. При погашении кредита важно убедиться, что платеж был успешно осуществлён, и получить соответствующую справку.
Не избегайте кредитора, если вы просрочили платеж. С октября 2021 года в Казахстане появилась возможность урегулирования проблемной задолженности физических лиц, которые являются заемщиками.
Ранее Даурен Салимбаев, директор Департамента методологии и пруденциального регулирования финансовых организаций Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, прокомментировал снижение годовой эффективной ставки по банковским займам и микрокредитам. По словам Салимбаева, процентные ставки по кредитам существенно влияют на долговую нагрузку и уровень закредитованности населения. Высокие ставки позволяют банкам и микрофинансовым организациям компенсировать риски и предоставлять кредиты более рискованным заемщикам, что обеспечивает высокую прибыль и способствует развитию потребительского кредитования.
Тем не менее, директор отметил, что высокие ставки могут разрушить бизнес-модели кредитных организаций, поскольку они не всегда учитывают потенциальные отрицательные последствия. Это может быстро увеличить долговую нагрузку заемщиков и увеличить вероятность просрочек по кредитам. Кроме того, он подчеркнул, что наибольшие риски были в секторе онлайн-микрокредитования, которое позволяло выдавать кредиты до 50 МРП на срок до 45 дней без ограничения годовой процентной ставки. Новый закон, подписанный 19 июня Главой государства, ограничивает годовую ставку для всех микрокредитов и устраняет особые условия, связанные с этими типами микрокредитов.
Даурен Салимбаев добавил, что теперь для краткосрочных микрокредитов будет установлена предельная годовая ставка. Ранее при ставке 20% за 45 дней фактическая годовая ставка составляла 346%, а при ставке 1% в день за 20 дней годовая ставка превышала 2600%.
