За последние три года активы и ссудный портфель организаций, занимающихся микрофинансовой деятельностью (ООМФД), выросли более чем в два раза, достигнув 2,4 трлн тенге. Об этом на пресс-конференции в СЦК сообщил заместитель председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов, передает Bizmedia.kz.
«Основным драйвером роста сектора микрофинансирования в последние годы стали скорость и простота предоставления кредитных ресурсов. Участники микрокредитования активно внедряющие цифровые технологии, что в сочетании с широкой филиальной сетью по всей стране, позволяет увеличить доступность продуктовой линейки для клиентов. Это позволяет удовлетворять потребности субъектов малого и среднего предпринимательства, а также физических лиц в кредитных ресурсах для развития бизнеса, особенно в удаленных районах и селах», — отметил он.
За трехлетний период структура кредитного портфеля субъектов микрофинансирования изменилась. Объем микрокредитов для бизнеса увеличился вдвое и достиг 56% от общего кредитного портфеля. Кроме того, несмотря на значительный рост портфеля, удалось сохранить уровень NPL на уровне 3,9%.
Наибольший объем микрокредитов по регионам приходится на Павлодарскую (23%) и Костанайскую области (13%), преимущественно в промышленных секторах, связанных с добычей минеральных ресурсов и электроснабжением. В крупных городах преобладает кредитование секторов торговли и услуг: Шымкент (10%), Астана (7,3%), Алматы (5,4%), а также Туркестанская (9,8%) и Жамбылская (5,3%) области.
Агентство приняло ряд мер, направленных на стимулирование участников рынка к кредитованию бизнеса
В 2021 году для расширения базы фондирования МФО были упрощены требования к листингу облигаций на рынке ценных бумаг. В результате этого, на текущий момент на площадке KASE размещены ценные бумаги 21 МФО.
«Для повышения доступности микрофинансирования для региональных предпринимателей, особенно в сельских районах, Агентство лицензировало 18 микрофинансовых организаций, созданных при участии НПП «Атамекен» и местных исполнительных органов. В рамках пруденциального стимулирования кредитования субъектов МСБ, в 2023 году Агентство установило пониженные риск-взвешивания микрокредитов на предпринимательские цели при расчете достаточности капитала», — сказал Кизатов на пресс-конференции в СЦК.
Для расширения возможностей кредитных товариществ в предоставлении займов своим участникам отменено требование по расчету коэффициента долговой нагрузки заемщика. В 2024 году, с целью поддержки автопрома Казахстана, риск-взвешивание микрокредитов, обеспеченных залогом автотранспортного средства, снижено с 150% до 100%.
В Казахстане лицензию на микрофинансовую деятельность имеют 220 МФО, 215 кредитных товариществ и 516 ломбардов
С 2021 года законодательство ввело обязательное лицензирование микрофинансовой деятельности. В результате из более чем 5 тысяч микрокредитных организаций лицензию получили только 1 110 компаний; остальные либо закрылись, либо изменили сферу деятельности.
«В настоящее время лицензии на микрофинансовую деятельность имеют 220 микрофинансовых организаций, 215 кредитных кооперативов и 516 ломбардов», — сообщил Кизатов.
Спикер также отметил, что для снижения рисков в потребительском микрокредитовании и усиления защиты прав потребителей, в 2020 году введено обязательное требование для МФО по расчету коэффициента долговой нагрузки заемщика.
«В 2023 году ужесточены методы идентификации и аутентификации клиентов с обязательным проведением биометрии. Ужесточены требования к автоматизированным информационным системам организаций и регламентированы действия кредитора при выявлении мошенничества при оформлении микрокредита. Для повышения устойчивости и предотвращения недобросовестных участников минимальный размер собственного капитала МФО увеличен со 100 до 200 млн тенге», — добавил представитель Агентства.
