Журналист Bizmedia.kz направил запрос в страховую компанию «Коммeск-Өмір», чтобы получить ответы на вопросы по страхованию жизни, ценах, продуктах и многом другом.
В компании рассказали, что в 2023 году они сменили вектор деятельности и получили лицензию на страхование и перестрахование жизни. Это принесло результат – страховые премии превысили 8,7 миллиарда тенге.
Цены и тарифы на страхование жизни в компании
В ответе на запрос председатель правления компании Олег Ханин объяснил, что цены и тарифы на страхование жизни в КСЖ строятся на основе статистики и математических моделей. Это позволяет точно оценить вероятность наступления страховых случаев и расчитать необходимые резервы для покрытия возможных убытков.
В учет берутся риски, профессия, здоровье клиента и срок страховки. Так, летчики, пожарные и военные платят больше из-за повышенного риска.
Что предлагает «Коммеск-Өмір» клиентам?
Компания «Коммеск-Өмір» предлагает клиентам накопительное страхование жизни с возможностью получать прибыль (продукт «Өмір+»), программу накопительного страхования для детей «Бата Өмір» и страхование жизни заёмщика.
Одним из популярных продуктов является «Сәтті Өмір» – это накопительное страхование жизни с индексацией и участием в прибыли. Оно обеспечивает финансовую защиту от несчастных случаев и болезней, помогает накопить деньги с инвестиционным доходом для разных целей и гарантирует достойное обеспечение в старости.
Программа сочетает страховую защиту и возможность получения дохода, увеличивает накопления за счет прибыли от инвестиций, позволяет получить заем под залог накоплений, уменьшить налогооблагаемый доход на сумму страховой премии, действует по всему миру круглосуточно и привязана к доллару США с высокой доходностью, говорится в ответе на запрос.
Изменения и нововведения сфере
С 2024 года ввели обязательное страхование работников от несчастных случаев на работе, которого раньше не было.
Введено новое правило для предпенсионных выплат. Граждане Казахстана, работающие в вредных условиях и достигшие 55 лет, имеющие не менее 84 месяцев обязательных профессиональных пенсионных взносов, могут получать специальную социальную выплату. Эта выплата будет включать страховую выплату по договору предпенсионного аннуитетного страхования в размере одного прожиточного минимума ежемесячно.
Таким образом, выплаты будут поступать из четырех источников: республиканского бюджета, страховых компаний, средств работодателей и обязательных профессиональных пенсионных взносов из ЕНПФ, сообщили в компании.
Выплаты будут продолжаться до пенсионного возраста. Чтобы получить специальные выплаты, работнику нужно уйти с вредной работы. Они могут либо перейти на легкую работу и получать зарплату и выплаты, либо уйти на отдых и получать выплаты до пенсии. Для получения спецвыплат нужно достигнуть 55 лет и иметь пенсионные отчисления за последние 7 лет.
Кроме того, появились новые правила по превентивным и реабилитационным мерам для работников. Теперь страховая компания должна возместить страхователю и (или) выгодоприобретателю расходы:
- на превентивные меры до 6% от страховой премии;
- на реабилитационные меры до 6% от страховой премии;
- на санаторно-курортное лечение в размере до ста месячных расчетных показателей, установленных законом.
Если расходы на профилактические меры вместе со страховой выплатой, расходами на похороны, реабилитацию и санаторное лечение превышают сумму страховки, установленную договором обязательного страхования от несчастных случаев, то профилактические меры не проводятся.
Ещё одно изменение по ОС РНС заключается в том, что вина потерпевшего не будет учитываться при возмещении дополнительных расходов, утраченного заработка из-за повреждения здоровья, вреда лицам, понесшим ущерб из-за смерти гражданина, и расходов на погребение.
При производственных несчастных случаях виноваты могут быть как работодатель, так и работник, но эта норма не учитывает вину работника, и ему положена компенсация расходов.
С 2024 года при заключении договора обязательного страхования работодатели могут получить скидку не больше 10%. Если в последние три года не было страховых случаев, страховая компания может снизить премию не более чем на 10% (раньше скидка могла доходить до 70%).
С 2024 года можно будет заключать договор пенсионного аннуитета онлайн. Таким образом, страхователь (вкладчик) обязательных пенсионных взносов или физическое лицо, за которое перечислены обязательные профессиональные пенсионные взносы, сможет оформить договор, написав страховщику или обменявшись информацией через интернет-ресурс страховщика или специальный сайт по страхованию.
В 2024 году планируют ввести онлайн-урегулирование для всех видов добровольного страхования жизни. По обязательному страхованию работников от несчастных случаев клиенты смогут подать заявление о страховом случае на сайте страховой компании в электронной форме.
«В целом, онлайн-формат как при заключении договора, так и при получении страховой выплаты даёт клиентам КСЖ альтернативу, удобство, сервис и оперативность. Для страховой компании — это, прежде всего, развитие цифровых сервисов и каналов и оптимизация операционных расходов. Наша компания готова к внедрению новых изменений», — сообщил Олег Ханин в ответ на официальный запрос.
Поддержка клиентов
В компании есть отдел, который быстро помогает клиентам с вопросами по обслуживанию и страховке. Он отвечает на письма и запросы, рассматривает жалобы и устраняет проблемы.
В компании есть программа лояльности «Өмір Club», которая дает участникам бонусы. У каждого члена «Өмір Club» есть страховая защита и дополнительный доход, говорится в ответе.
Выплаты по страховым случаям
В компании говорят, что сроки и суммы выплат зависят от типа страховки и законов. Например, при накопительном страховании жизни деньги выплачиваются страховщиком в течение 5 рабочих дней после одобрения.
В случае смерти застрахованного сумма выплаты будет равна сумме страховки, согласно условиям полиса. Выплата производится выгодоприобретателю в течение 10 рабочих дней после принятия страховщиком решения о выплате.
Если застрахованный дожил до конца срока страхования, выплата будет состоять из страховой суммы и бонуса (если он есть).
Страховую выплату переводят одним платежом на банковский счет в течение 15 рабочих дней после завершения срока страхования, если предоставлены все нужные документы.
Кстати, в 2023 году компания КСЖ «Коммеск-Өмір» выплатила более 573 миллионов тенге по полисам, о чем сообщил председатель правления.
Взаимодействие с государственными органами
В ответ на запрос говорится, что работа с АРРФР проходит в строгом соответствии с законами, регулирующими деятельность компаний по страхованию жизни. Надежность и финансовая стабильность таких компаний обеспечивается постоянным контролем со стороны регулятора, который защищает интересы клиентов.
Компании обязаны соблюдать несколько важных правил: поддерживать минимальный размер уставного капитала, обеспечивать достаточную маржу платежеспособности, иметь достаточно ликвидных активов и грамотно их распределять. Надежность компании также проявляется в своевременных выплатах по страховым случаям.
Кроме того, компании участвуют в Фонде гарантирования страховых выплат по аннуитетным договорам. «Коммеск-Өмір» является членом Ассоциации страховщиков Казахстана, Ассоциации финансовых организаций Казахстана и Европейской Бизнес-Ассоциации Казахстана (ЕВРОБАК).
