Какой рейтинг получил Halyk Bank от Fitch?

Fitch подтвердило рейтинг Халык Банка на уровне «BBB-», прогноз «Стабильный», сообщает Bizmedia.kz.

Ключевые факторы рейтинга:

Доминирующая доля рынка: Халык Банк является крупнейшим банком в Казахстане (30% активов сектора на конец 2023 г.), имеет очень сильную клиентскую базу в стране, особенно в сегменте корпоративного кредитования, а также высокую способность влиять на рыночные процентные ставки, что исторически обусловливало более высокую стабильность качества активов и прибыли в течение кредитного цикла по сравнению с внутренними сопоставимыми организациями, что, как ожидают эксперты, сохранится.

Рост кредитования станет более умеренным: ожидается умеренное увеличение доли обесцененных кредитов в сегменте розничного кредитования в среднесрочной перспективе, учитывая, что высокие процентные ставки продолжают влиять на способность заемщиков обслуживать свой долг.

Рост кредитования в годовом выражении снизился до более умеренных 18% в 2023 г. (2022 г.: 33%) и, по нашим ожиданиям, замедлится еще примерно до 15% в течение следующих двух лет. Агентство оценивает рыночный риск в отношении крупного портфеля облигаций банка (около четверти от суммарных активов на конец 2023 г.) как умеренный, поскольку он состоит в основном из краткосрочных и среднесрочных облигаций с рейтингом инвестиционного уровня.

Агентство Fitch подтвердило рейтинг Халык Банка на уровне «BBB-» с прогнозом «Стабильный». Это решение основано на нескольких ключевых факторах, среди которых стоит выделить:

Халык Банк занимает ведущие позиции на банковском рынке Казахстана, контролируя 30% активов всего банковского сектора к концу 2023 года. Это самый крупный банк в стране, который на протяжении многих лет сохраняет крепкие позиции благодаря огромной и верной клиентской базе, особенно сильно проявляющейся в секторе корпоративных займов. Банк имеет возможность влиять на процентные ставки на рынке, что в прошлом способствовало стабильности качества его активов и доходности даже в условиях колебаний кредитного цикла. Ожидается, что эти преимущества сохранятся и в будущем.

Ожидается умеренный рост объема кредитования. Прогнозируется, что в среднесрочной перспективе процент необслуживаемых кредитов в сегменте розничных займов несколько увеличится, во многом из-за повышенных процентных ставок, которые влияют на способность заемщиков выплачивать долги. В 2023 году рост кредитования замедлился до 18% в годовом выражении с 33% в 2022 году.

Предполагается, что в течение следующих двух лет темпы роста снизятся примерно до 15%. Оценка рыночного риска для большого портфеля облигаций банка (примерно четверть от общей суммы активов на конец 2023 года) считается умеренной, так как он состоит в основном из облигаций среднесрочного и краткосрочного срока действия с инвестиционным рейтингом.

В последние месяцы доля кредитов, потерявших свою первоначальную стоимость, не изменялась и осталась на отметке в 7,5% к концу третьего квартала 2023 года. Это касается кредитов, которые перешли в третью стадию кредитования и тех, что были приобретены или выданы уже с оценкой обесценения.

Также было выявлено, что кредиты на второй стадии составляют лишь незначительную часть — всего 0,5%. За последние годы уровень покрытия резервами обесцененных кредитов поддерживался на уровне от 65% до 70%, что, по мнению экспертов агентства, является вполне достаточным. Несмотря на высокий процент обесцененных кредитов, у банка достаточно высокая способность покрывать возможные убытки и при этом расходы на создание резервов остаются относительно низкими.

Банк на протяжении некоторого времени демонстрировал значительную прибыльность. В 2023 году прибыль от операционной деятельности составила в среднем 6,4% от суммы активов, скорректированных с учетом риска, благодаря высоким процентным ставкам, эффективному контролю за расходами и относительно умеренным расходам на создание резервов.

Ожидается, что прибыльность от основной деятельности немного снизятся в ближайшие два года, но показатель прибыльности должен сохраняться на уровне 6,4% от суммы активов, скорректированных с учетом риска, что соответствует высокому уровню достаточности капитала.

Что касается капитала, то базовый капитал первого уровня (CET1) Халык Банка достиг 19,3% к концу 2023 года, отчасти благодаря хорошему потенциалу для внутреннего накопления капитала. Прогнозируется, что этот показатель останется примерно на том же уровне в следующие два года, учитывая предполагаемый умеренный рост кредитования на уровне 15% в 2024 году и коэффициент выплаты дивидендов на уровне 50-60%.

Продолжая тему:
#Fitch Ratings #Halyk Bank #Банки Казахстана #Казахстан #Рейтинг
Казахстанцы продолжают активно брать ипотеку — более 100 млрд тенге ежемесячно
3 апреля 2025 в 21:52
Антибиотики бессильны: ученые раскрыли смертельную опасность сигаретных окурков
30 марта 2025 в 18:01
10,6% вместо 8,7%: эксперты ухудшили прогноз по инфляции в Казахстане на 2025 год
3 апреля 2025 в 21:19
Автовладельцы, не уплатившие транспортный налог, могут столкнуться с изъятием машины
1 апреля 2025 в 13:18
Kaspi.kz и BI Group стали победителямипремии Reputation Leaders Kazakhstan 2025
3 апреля 2025 в 20:20
Как казахстанцам выбрать депозит в банке
1 апреля 2025 в 10:30
Freedom Bank возвращает 100% кешбэка за оплату платных дорог
3 апреля 2025 в 20:13
Home Credit Bank повысил ставку по сберегательному депозиту
1 апреля 2025 в 16:50
Один вид штрафов вырос вдвое в Казахстане
3 апреля 2025 в 19:36
Новое месторождение редкоземельных металлов открыто в Казахстане
2 апреля 2025 в 10:18
С июля в Казахстане введут единый банковский QR
3 апреля 2025 в 18:52
Повысить либидо? Ученые нашли неожиданный способ
1 апреля 2025 в 12:21
Вклады AQYL: Отбасы банк пересмотрит условия
3 апреля 2025 в 18:12
Процедуру сдачи экзаменов хотят пересмотреть в Казахстане
1 апреля 2025 в 11:56
Новые правила для мопедистов: что изменится с 5 апреля
3 апреля 2025 в 17:39
Почему «обвалился» еGov, рассказали в МЦРИАП
1 апреля 2025 в 12:19
Зубы мудрости исчезают у молодежи — в чем причина?
3 апреля 2025 в 17:03
В Казахстане запускается новый цифровой сервис для автовладельцев
1 апреля 2025 в 10:56
В Казахстане осудили мошенницу за продажу несуществующих товаров на 2 млн тенге
3 апреля 2025 в 16:54
Почему мужчины изменяют? Нестандартные причины, которые редко обсуждают
31 марта 2025 в 17:35
Как студенту попасть в большой бизнес?
3 апреля 2025 в 16:47
Рождаемость в Казахстане снижается третий год подряд
31 марта 2025 в 14:03
Олжас Бектенов провел совещание по внедрению цифрового тенге и контролю бюджетных расходов
3 апреля 2025 в 16:31
Заблокировал проезд – как будут бороться с недобросовестными автовладельцами в Казахстане
1 апреля 2025 в 12:11