На пресс-конференции для представителей национальных медиа Аида Курмангалиева, председатель «Компании по страхованию жизни «Государственная аннуитетная компания» (ГАК), поделилась результатами работы компании за год, который подходит к концу. Согласно ее данным, компания выплатила компенсации по страховым случаям примерно 900 гражданам Казахстана, общая сумма которых составила около 880 миллионов тенге, сообщает Bizmedia.kz.
Курмангалиева также отметила, что в Казахстане сейчас функционирует система социальной защиты работников, пострадавших в результате профессиональной деятельности, состоящая из трех уровней. Это включает в себя выдачу государственных пособий по инвалидности или в случае потери кормильца, социальные выплаты, производимые из государственных фондов социального страхования, и страховые выплаты, осуществляемые страховыми компаниями.
В свете несчастных случаев, повлекших за собой утрату или снижение работоспособности от тридцати до ста процентов вследствие инцидентов на производстве, страховые организации, в том числе ГАК, предлагают ряд страховых выплат. Прежде всего определяется компенсация за потерю дохода из-за снижения профессиональной дееспособности, основываясь на проценте потери трудоспособности и среднемесячном заработке пострадавшего. В случае гибели сотрудника на производстве, закон предусматривает страховые выплаты для его несовершеннолетних детей до достижения ими 18 лет, студентов до 23 лет, неработающего супруга или супруги до того момента, пока самому младшему ребенку не исполнится 14 лет, а также пожилым родителям, если они находились на иждивении у скончавшегося, вплоть до конца их дней. Законы также устанавливают положение о единовременной выплате на погребение, равной 100 минимальным расчетным показателям (МРП). Кроме того, предусмотрена компенсация за дополнительные затраты в связи с увечьем, размер которой зависит от степени потери работоспособности.
По меркам обязательного страхования, в случае потери работоспособности из-за рабочих травм или профессиональных болезней, размеры компенсации установлены следующим образом: при определении потери трудоспособности от 30 до 59 процентов, работнику предоставляется возмещение до 500 МРП; при уровне потери от 60 до 89 процентов – компенсация составляет до 750 МРП, и при потере работоспособности от 90 до 100 процентов – до 1000 МРП. Заключение соответствующего договора о покрытии рисков несчастных случаев на производстве возлагается на работодателя, который осознает значение страховки для своих работников и понимает риски уклонения от этого долга, включая штрафные меры. Аида Курмангалиева акцентировала внимание на этих данных, уточнив, что к 2023 году общая сумма накопленных страховых взносов достигла 723 миллионов тенге, а только в первые два месяца текущего года – 78 миллионов тенге.
«В рамках страховых выплат за 2023 год, около 900 получателей были компенсированы на общую сумму в 880 млн тенге. В эту сумму входит, в частности, компенсация дополнительных издержек, связанных с восстановлением здоровья, таких как медикаменты выше стандартной ставки, средства для реабилитации, лечение в санаториях, на что было выделено около 1 млн тенге. Кроме того, регулярные выплаты по договорам страхования с учетом утраты профессиональной трудоспособности и пенсии по потере кормильца (включая месячные выплаты инвалидам и иждивенцам) составили 878 млн тенге, а расходы на похороны погибшего сотрудника — 1 млн тенге», — подытожила Глава Правления ГАК.
В Казахстане, основываясь на официальной статистике, каждый год фиксируется около 2000 случаев травмирования работников из-за несоблюдения норм охраны труда. Кроме того, ежегодно регистрируется примерно 500 случаев профессиональных болезней.
«Одной из ключевых проблем является отсутствие полного покрытия обязательным страхованием. Согласно информации из Министерства труда и социальной защиты населения Республики Казахстан, лишь около 58% работодателей ежегодно подписывают страховые полисы на случай несчастных случаев на работе. В данный момент начаты мероприятия государственными инспекторами по труду для мониторинга страхового покрытия предприятий», – сообщила Курмангалиева.
В соответствии с указанием Президента страны, начиная с 1 января 2024 года, будут внедрены основополагающие меры для улучшения социальной поддержки трудящихся в условиях вредного производства. Во-первых, применение специальных социальных выплат (ССВ) для тех, кто долго работает во вредных условиях. Во-вторых, улучшение механизма обязательного страхования сотрудников от несчастных случаев на работе. В-третьих, назначение страховых выплат на пожизненной основе тем, кто был травмирован до 2015 года, без наложения ограничений, ранее действовавших на регрессные случаи.
Основные критерии для получения ССВ включают требования достижения 55 летнего возрастного рубежа, а также наличие необходимого минимума внесений в пенсионный фонд, равного 84 месяцам или семи годам.
Типичный размер данных выплат для тех, кто занят на работах с повышенными рисками для здоровья, оценивается в приблизительно 208 000 тенге, которые складываются из нескольких компонентов:
- государственное профессиональное пособие из центрального бюджета, равное двум прожиточным минимумам (86 814 тенге);
- выплату по страховке для лиц, предшествующих пенсии, соответствующую одному прожиточному минимуму (43 407 тенге);
- доплату от работодателя также в размере прожиточного минимума (43 407 тенге);
- пенсию, начисленную из Единого национального пенсионного фонда.
На данный момент число обратившихся за таким видом материальной поддержки в соответствующие государственные органы составляет 13 человек.
Аида Курмангалиева прокомментировала ситуацию с пенсионным страхованием. Она подчеркнула, что пенсионное страхование обеспечивает получение стабильных выплат в период пенсии благодаря накопительным механизмам и гарантирует защиту от различных экономических рисков, включая инфляцию и риск нехватки средств в долгосрочном периоде.
В 2023 году поступления от аннуитетных взносов на пенсии достигли рекордных значений, превысив цифру в 1,993 миллиарда тенге. При этом только в первые два месяца было собрано уже более 494 миллионов тенге. Особенностью системы пенсионных аннуитетов является возможность начать получение пособий для женщин с 53 лет, а для мужчин — с 55, не прерывая работу и продолжая делать вклады в Единый накопительный пенсионный фонд.
По оценкам экспертов, чтобы начать получать пенсионный аннуитет в 55 лет, мужчина должен иметь на счету накопления в размере 8,5 миллиона тенге. Для женщин этот порог установлен в размере 11,2 миллиона тенге к моменту достижения 53-летнего возраста.
Для привлечения внимания к пенсионным аннуитетам, были введены особые условия для лиц, чья деятельность связана с работой в условиях, опасных или вредных для здоровья. Тем, за кого работодатели внесли обязательные профессиональные взносы на пенсию, разрешено заключать договора на получение аннуитетов, начиная уже с 50 лет.
Для тех, кто в течение последних пяти лет имел такие взносы, планка достаточности средств для получения аннуитета в 2024 году установлена на уровне 7,2 миллиона тенге для мужчин и 9,4 миллиона тенге для женщин.
В свете последних изменений в пенсионной системе, стало возможным инвестировать в так называемый «отсроченный» пенсионный аннуитет начиная с 45-летнего возраста. Это позволяет гражданам с достаточными накоплениями в ЕНПФ осуществить перевод средств в страховую компанию, начиная с указанного возраста, с целью получения выплат еще до момента официального выхода на пенсию, как объяснила Аида Курмангалиева.
Для обеспечения достойного уровня жизни после выхода на пенсию необходимо накопить определённую сумму средств. К 45-летнему возрасту сумма должна составить примерно 7,8 миллиона тенге для мужчин и 9,7 миллиона для женщин. Тем не менее, для лиц, работающих в условиях, представляющих угрозу для здоровья, предусмотрены более благоприятные условия. Им разрешается использовать накопленные средства на пенсию начиная с 40 лет.
Кроме того, для работников, регулярно вносивших профессиональные пенсионные взносы в течение последних пяти лет, минимальная необходимая сумма накоплений к 2024 году установлена на уровне 6,2 миллиона тенге для мужчин и 8,1 миллиона тенге для женщин.
Более того, для улучшения всемирной доступности пенсионного аннуитета, условия для лиц с инвалидностью были существенно адаптированы, устанавливая более низкие пороговые значения накоплений:
- как минимум 2,6 млн тенге для лиц с инвалидностью 1 группы;
- не менее 3,8 млн тенге для лиц с инвалидностью 2 группы;
- а для лиц с инвалидностью 3 группы требуется сумма в 5,9 млн тенге.
